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保險購買:出租險和自住險的區(qū)別是什么?

保險購買:出租險和自住險的區(qū)別

常常聽一些房東朋友們講起他們房子遇到的驚心動魄的事情。最近一個在加州Fontana的房子由于二樓主臥室馬桶漏水造成大面積的積水,從二樓到一樓直接塌陷。還好房東買了足夠的保險,這份保險不但幫助賠付了房東重新維修和恢復的價錢,還幫助房東找到了舒適的地方渡過這段難熬的維修時光。

而另外一些房東朋友,在將自己住的房子出租出去時, 由于沒有具體研究過保單和保險范圍,不清楚自住險和出租險的區(qū)別,出現(xiàn)了很多問題。自身利益沒有得到保障的同時反而花了很多冤枉錢。許多房東朋友往往在將自己的房屋出租后沒有將原來的自住房保險(homeowner insurance )改為房東保險(landlord Insurance),造成的結果是,自住房保險因為注明房屋用途必須是自住,而當房屋出租后問題出現(xiàn)時,自住房保險失效,為租客和房東自己都造成很大的麻煩和損失。

對于將房子出租的房東,以下幾個問題是他們比較擔心的:

1. 遇到自然災害或人為造成的損失(租客惡意破壞)時可否理賠;

2. 天災發(fā)生,房屋完全無法居住時,租金的損失可否得到保障。因為一旦斷了租金來源,地稅,貸款,物業(yè)一個都不能少的情況下,房東經(jīng)濟上的壓力將會驟增;

3.租客或者訪客因為財產維護受傷而發(fā)生的醫(yī)療和訴訟費用,是不是有保險可以理賠和協(xié)助辦理后續(xù)事宜。

1. Dwelling (住宅) 有$378,000維修及新建房屋結構內飾。

2. Other Structure 附屬設施有$37,800的賠付額可以用來維修。

3. Loss of rent 一項是用來賠償租金損失的。因為天災人禍造成房屋不能繼續(xù)出租的,總共可以獲賠$37,800, 基本是小一年的租金收入。

4. Premises Liability(責任險),$500,000的賠付額可以保障任何人在房子里因受傷而引發(fā)的法律糾紛所造成的經(jīng)濟損失。

5. Medical payments (醫(yī)療費用)有$1,000的賠付額。包括房東在內的任何人,如維修人員和客人如發(fā)生需要醫(yī)療介入的事件,都能賠付。

另外其他一些比較有用的條款:

例如Personal injury, Wrongful Eviction, Privacy Invasion。這些項目對于新手房東尤為重要。在美國出租房屋時陷阱特別多,很多時候租客甚至會因為種族歧視等問題來告房東。這種情況下,只要購買了正確的保險,房東也會得到保險公司的理賠房東的損失。所以如何正確的購買保險,需要結合自身和房子的實際情況,認清保險條款和條款所能帶的保護和理賠。

另外通常保險的條款會有自付額這一項,這也是保險選擇很重要的一環(huán)。在遇到需要理賠的情況下我們可以多方考慮是不是需要報保險,因為我們不管選擇哪一項都需要一些自付額。這也是在日常生活中我們在處理保險相關的事宜時的精髓和原則:在巨大的損失面前保險提供了最大的保障,但是一些小的損失自己解決卻會更加合算。

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