一個(gè)神奇的法則告訴我們：唯有人壽保險(xiǎn)，買(mǎi)了之后才能不斷的升值和增值
對(duì)于中國(guó)的絕大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，就算有五險(xiǎn)一金，還是至少擁有四大風(fēng)險(xiǎn)：
一、未來(lái)養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)；
二、生病缺乏資金的風(fēng)險(xiǎn)；
三、家庭經(jīng)濟(jì)支柱意外風(fēng)險(xiǎn)；
四、家庭抵御通脹資金需要理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)！
對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)：買(mǎi)上保險(xiǎn)很便宜，不買(mǎi)保險(xiǎn)很貴！
有一個(gè)朋友，他跟你要錢(qián)20年，你大可放心的是---他不吃不喝不花你一分。當(dāng)你發(fā)生上述4大風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，他會(huì)把幾倍、幾十倍甚至上百倍于你的錢(qián)給你或者你的家人用。當(dāng)然，如若你身康體健平安長(zhǎng)壽，那么他會(huì)以養(yǎng)老金的形式把錢(qián)加倍的還給你。請(qǐng)問(wèn)，這個(gè)朋友你要嗎？這個(gè)朋友就是---保險(xiǎn)！
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)費(fèi)用的支出，是可以控制在可以自已承受范圍之內(nèi)的；而未知風(fēng)險(xiǎn)的損失，則有可能超出自已可以承受的范圍。所以只能是提前買(mǎi)保險(xiǎn)做準(zhǔn)備，應(yīng)對(duì)未來(lái)不時(shí)之需。在每次事故中損失最大的是家庭成員的未來(lái)，因?yàn)樽叩娜艘岩粺o(wú)所知，但是活著的人還要面對(duì)生活的艱辛。
保險(xiǎn)就是小金庫(kù)：
1、保險(xiǎn)就是活著掙錢(qián)給家人花，死了換錢(qián)給家人花。
2、不買(mǎi)保險(xiǎn)光攢錢(qián)其實(shí)很傻，攢著攢著，花了；攢著攢著，讓人借了；攢著攢著，被騙了；攢著攢著，給醫(yī)院了。
3、買(mǎi)保險(xiǎn)絕不是讓你花錢(qián)，而是讓你存錢(qián)、生錢(qián)、家人永遠(yuǎn)有錢(qián)。小金庫(kù)擋大風(fēng)險(xiǎn)！
當(dāng)然，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)除了在發(fā)生約定的事項(xiàng)時(shí)可以得到大額的賠付外，其所帶來(lái)的“非金錢(qián)性回報(bào)”或者說(shuō)是“隱性回報(bào)”也是不可忽視的，比如，許多人購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)后，會(huì)覺(jué)得沒(méi)有了后顧之憂，從而對(duì)生活更加充滿信心，沒(méi)有任何顧慮地投入工作和生活，這可能也是其他理財(cái)工具所不具備的重要“功能”。
唯有人壽保險(xiǎn)，買(mǎi)了之后不斷升值和增值！
很多人不認(rèn)可保險(xiǎn)，主要是沒(méi)把保險(xiǎn)當(dāng)錢(qián)！更沒(méi)有把它當(dāng)作救命錢(qián)！其實(shí)，無(wú)論你多會(huì)賺錢(qián)，當(dāng)你生病進(jìn)醫(yī)院的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)這時(shí)的錢(qián)就如同“草紙”。醫(yī)院就如同“碎紙機(jī)”。錢(qián)是你一張一張掙來(lái)的，可到了醫(yī)院就要一沓一沓的花出去，太可怕了！沒(méi)有保險(xiǎn)做后盾，簡(jiǎn)直無(wú)法想象！
如果你是一個(gè)私家車(chē)主，不小心撞了人，面臨的是動(dòng)輒幾十萬(wàn)上百萬(wàn)元的賠償；如果你是一個(gè)“負(fù)翁”，背負(fù)著近百萬(wàn)元的房貸壓力，萬(wàn)一你發(fā)生了什么意外還款可能會(huì)中斷；如果你不小心生了重病，醫(yī)療費(fèi)支出遠(yuǎn)超想象。不論哪種意外出現(xiàn)，原本美好的生活可能就此完全改變。
所以，這個(gè)世界，已經(jīng)離不開(kāi)保險(xiǎn)，它就像空氣、水、食物一樣和人們的生活密不可分！也只有它買(mǎi)了之后會(huì)不斷升值和增值！才能抵抗無(wú)處不在的家庭風(fēng)險(xiǎn)！
最為穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)理財(cái)法則：標(biāo)準(zhǔn)普爾法則
標(biāo)準(zhǔn)普爾 (standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，標(biāo)普曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)普家庭資產(chǎn)象限圖，被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。
第一個(gè)賬戶、日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶
也就是要花的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3～6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷(xiāo)，日常生活，買(mǎi)衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。這個(gè)賬戶基本是每個(gè)家庭必備的，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是占比過(guò)高，很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷(xiāo)過(guò)多，而沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備其他賬戶。
要點(diǎn)：短期消費(fèi)，3～6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款、貨幣基金。
第二個(gè)賬戶、杠桿賬戶
也就是保命的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專(zhuān)門(mén)解決突發(fā)的大額開(kāi)支。這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開(kāi)銷(xiāo)，一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢(qián)來(lái)保命。這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大，平時(shí)不占用太多錢(qián)，用時(shí)又有大筆的錢(qián)。
這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵時(shí)刻，只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢(qián)賣(mài)車(chē)賣(mài)房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢(qián)。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，您的家庭資產(chǎn)就可能隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢(qián)。您有這個(gè)賬戶嗎？
要點(diǎn)：意外、重疾保障，專(zhuān)款專(zhuān)用，解決家庭突發(fā)的大額開(kāi)支。
第三個(gè)賬戶、投資收益賬戶
也就是生錢(qián)的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的30%，這個(gè)賬戶用有風(fēng)險(xiǎn)的投資為家庭創(chuàng)造高收益的回報(bào)，通過(guò)自己最擅長(zhǎng)的方式投資，包括股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)股權(quán)等的投資。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊。
要點(diǎn)：重在收益。
第四個(gè)賬戶、長(zhǎng)期收益賬戶
也就是保本升值的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢(qián)等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢(qián)。
這個(gè)賬戶為保本升值的錢(qián)，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的。這個(gè)賬戶最重要的是專(zhuān)屬：
1）不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買(mǎi)車(chē)或者裝修用掉了。
2）每年或每月有固定的錢(qián)進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3）要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽(tīng)到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無(wú)分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶。
要點(diǎn)：保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)。以債券、信托、保險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)來(lái)籌備養(yǎng)老金、子女教育金等。
這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備。這個(gè)家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備保命的錢(qián)或者養(yǎng)老的錢(qián)，這就說(shuō)明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學(xué)的。這個(gè)時(shí)候您就要好好想一想：是不是自己花太多錢(qián)了，消耗錢(qián)的速度大于賺錢(qián)的速度呢？
