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所在位置:首頁(yè)常見問(wèn)題美國(guó)人壽保險(xiǎn)——富人的玩法

美國(guó)人壽保險(xiǎn)——富人的玩法

美國(guó)的人壽保險(xiǎn)其實(shí)跟中國(guó)的人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還是有點(diǎn)不一樣的,美國(guó)人壽保險(xiǎn)啊,是富人青睞的理財(cái)工具,在美國(guó)的中下層人群里能夠觸及到人壽保險(xiǎn)的這個(gè)數(shù)量還是相對(duì)比較少的。

而美國(guó)的上流社會(huì)特別是一些知名的家族啊,人壽保單是他們用來(lái)維持家族長(zhǎng)盛不衰的重要的工具之一。

大部分的美國(guó)人一生的積累也很難觸發(fā)到這個(gè)遺產(chǎn)稅的門檻,也沒有多余的錢來(lái)放入保單中。

給家人一份保障、讓自己多一份養(yǎng)老的收入或者是給孩子留一些教育基金,并不是他們沒有這個(gè)需求,而是只有中、上層的相對(duì)比較富裕的美國(guó)人才有這個(gè)多余的錢來(lái)添置一份保單。

人壽保險(xiǎn),本身的誕生意義也是為了迎合這些相對(duì)富裕、有一些資產(chǎn)的需求的階層。所以也只有這一些相對(duì)有一些資產(chǎn)的人才真正了解和美國(guó)保單的實(shí)際功能。

說(shuō)到實(shí)際功能,他的基本功能,大部分人所知道的功能就是遺產(chǎn)規(guī)劃,還有家庭保障,這些都是基礎(chǔ)的功能。那額外的功能呢?

其實(shí)不被人所知的,主要是節(jié)稅功能。它可以產(chǎn)生一些免稅的投資收入,這些投資收入,不論是用于養(yǎng)老還是孩子的教育方面,都是可以有免稅的功能。

同時(shí),人壽保單也是,作為資產(chǎn)隔離的一個(gè)良好手段,如果有一天,咱們破產(chǎn)了或者說(shuō)咱們被人訴訟了,結(jié)構(gòu)得當(dāng)?shù)谋尾徽撌乾F(xiàn)金價(jià)值還是身故理賠部分都是可以不受追債的這個(gè)追逃的。

全世界各個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)都有人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù),那么為什么越來(lái)越多來(lái)自世界各地的人都跑到美國(guó)來(lái)購(gòu)買人壽保險(xiǎn)錢呢?自然是因?yàn)槊绹?guó)人壽的保險(xiǎn),他好呀!

那么,美國(guó)人壽保險(xiǎn)到底好在哪?有哪些好?

美國(guó)人壽保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì),在這里給大家歸納了一共五點(diǎn)。

01作為消費(fèi)者最關(guān)心的,就是價(jià)格便宜。

美國(guó)人壽保險(xiǎn)保費(fèi)低廉,是全世界任何其他國(guó)家和地區(qū)都無(wú)法超越的!相同產(chǎn)品的話,美國(guó)保單的價(jià)格是中國(guó)的五分之一,是臺(tái)灣的三分之一;而與金融業(yè)比較發(fā)達(dá)的香港來(lái)對(duì)比的話,美國(guó)的保單也要便宜百分之五十左右。

這主要是因?yàn)槊绹?guó)科技先進(jìn)、投資環(huán)境穩(wěn)定、投資渠道相對(duì)透明,這就保單的成本低的原因了。

02產(chǎn)品好。

我們拿中國(guó)市場(chǎng)來(lái)比,中國(guó)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)就比較少,美國(guó)的投資型壽險(xiǎn)跟指數(shù)掛鉤以后,保險(xiǎn)合約里面就有條款保證投資的部分,只賺不賠!

這樣具有明顯優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品在美國(guó)是很多的,這也是導(dǎo)致美國(guó)人壽保險(xiǎn)越來(lái)越受歡迎的主要原因。

03分散投資。

美國(guó)人壽保單是分散風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)選擇。目前,全球資產(chǎn)配置是所有的有錢人都在關(guān)心的一個(gè)話題,資產(chǎn)配置的核心呢,就是“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面”。分散不僅僅只是投資產(chǎn)品類型的分散,在目前的大環(huán)境下,地域性的分散投資也是一個(gè)重要的方向。

美國(guó)作為世界第一大經(jīng)濟(jì)體與世界上幾乎所有大大小小的國(guó)家都有合作,所以美國(guó)受到單一國(guó)家經(jīng)濟(jì)的影響會(huì)相對(duì)較小一些,由此可見,美國(guó)是尋求分散投資的富人的最佳選擇。

04法律保護(hù)。

美國(guó)發(fā)行的人壽保險(xiǎn),嚴(yán)格受到美國(guó)的法律保護(hù)。美國(guó)不僅有專門針對(duì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)法,各級(jí)州政府也有各自專門針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)設(shè)定的法律。而美國(guó)聯(lián)邦稅法中間也有專門的章節(jié)闡述。

人壽保險(xiǎn)的稅務(wù)優(yōu)惠法產(chǎn)生的主要原因,都是要保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。在過(guò)去的兩百年里頭,美國(guó)也出現(xiàn)過(guò)理賠上的一些爭(zhēng)議,但美國(guó)的法律總是保護(hù)相對(duì)弱的一方,在保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者產(chǎn)生分歧的時(shí)候,無(wú)疑消費(fèi)者是弱勢(shì)群體。

法律條款中最有代表性,保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的就是“兩年不可抗辯期”的這個(gè)條款。這個(gè)條款適用于所有的美國(guó)人壽保單。

什么叫做“兩年不可抗辯期條款”呢?就是說(shuō)在投保人和保險(xiǎn)公司之間,保險(xiǎn)公司無(wú)論從人力還是資源、財(cái)力都是有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的。

政府規(guī)定了從保險(xiǎn)生效日起開始算,兩年之內(nèi)如果保險(xiǎn)公司搜集到一些信息,能夠證明投保人在投保環(huán)節(jié)造了假,沒有如實(shí)告知,那么,保險(xiǎn)公司可以提出終止合同并退還保費(fèi)不理賠;

但一旦這個(gè)保單生效超過(guò)了兩年,那么保險(xiǎn)公司在之后的理賠審核過(guò)程中,即便發(fā)現(xiàn)了任何問(wèn)題,不論是保險(xiǎn)受保人自殺了也好,還是說(shuō)投保的時(shí)候,客戶沒有如實(shí)告知健康狀況也好,根據(jù)美國(guó)的法律保險(xiǎn)公司是不可以拒絕理賠的,要按合同履行履賠。

美國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者能有這樣的法律保障,也是世界范圍內(nèi)沒有其他國(guó)家可以與之相比的。

05美國(guó)人壽保單的最后一個(gè)特別大的優(yōu)勢(shì)就是理賠快!

美國(guó)人壽保單的理賠程序是非常簡(jiǎn)單,只要你提交死亡證明和理賠申請(qǐng)單就可以辦理理賠了;而非美國(guó)公民或者居民呢,也是只要把死亡證明翻譯公證以后,連同理賠申請(qǐng)單交給保險(xiǎn)公司,就可以辦理理賠。

因?yàn)橛蟹傻谋Wo(hù),所以呢,理賠手續(xù)全部由保險(xiǎn)公司完成。手續(xù)三個(gè)月以內(nèi)必須做完,并且到賬!

上面這些優(yōu)點(diǎn),就是美國(guó)人壽保險(xiǎn)為什么會(huì)受到全世界各國(guó)有錢人的青睞的原因了!

而美國(guó)的上流社會(huì)特別是一些知名家族,人壽保單是他們用來(lái)維持家族長(zhǎng)盛不衰的重要的工具之一。

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