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美國 金管家Wendy Liu會(huì)計(jì)師

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美國貸款買房還貸方式介紹

一、提前償還或者一次付清貸款本金

對購房者來說,分?jǐn)傔€款時(shí)提前償還本金,每月月費(fèi)是不變,但可以有助于縮短供款期。由于大多數(shù)的貸款剛開始是主要付利息部分,越早付本金,往后的利息就越少。

舉例來講,如果每年多付一個(gè)月的月費(fèi),這一個(gè)月的額外付款將會(huì)有助于更快清房貸。

以房貸50萬美元計(jì)算,30年的房貸利率為4.53%,每月月供為$2542,如果每年年頭多付一個(gè)月的月供,就可以把30年的供款期縮短為26年,因?yàn)榭s短了4年供款期,就節(jié)省了$67,582的利息。

二、重新貸款

  如果把長期貸款重貸為一個(gè)比較短的貸款,比如說,把一個(gè)30年的房貸重貸為15年,15年貸款的息率通常比30年貸款的息率低,較短的貸款期意味著更短的時(shí)間把貸款付清,但同時(shí),較短期的貸款也意味著較高的月供。

  舉個(gè)例子,把一個(gè)剩下25年的30年6%息率的貸款,重貸為15年3.5%息率的貸款。原本的貸款額是$350,000,我們把剩下的$331,500重貸。原本的貸款額是$350,000,按照息率6%,30年期算,月供是$2,098.44。剩下25年(300個(gè)月)=$2,098.44 x 300 = $629,532(25年的本金加利息)。

  重貸后的額度是$331,500,息率3.25%,15年期,月供是$2,329.36,15年(180個(gè)月)= $2,329.36 x 180 = $419,284.80(15年的本金加利息),因此。這個(gè)例子里面,如果我們把30年貸款重貸為15年,我們會(huì)省了$210,247.20利息開支。

  不過值得注意的是,對于節(jié)省利息開支來講,提前償還本金和重新貸款都是很好的方法,但都需要根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況來選擇。

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