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美國(guó) 金管家Wendy Liu會(huì)計(jì)師

所在位置:首頁(yè)常見(jiàn)問(wèn)題美國(guó)人壽保單的另類使用方法?

美國(guó)人壽保單的另類使用方法?

美國(guó)投保家庭大約44%的選擇了具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)中的現(xiàn)金價(jià)值可供我們提取使用,隨著時(shí)間的積累,人壽保單中的現(xiàn)金價(jià)值數(shù)目可觀。在日常生活中如果我們遇到一些特殊的情況,那么可以利用人壽保單的現(xiàn)金價(jià)值為我們服務(wù),下面介紹幾種使用方法。

注意:不論使用下述哪種方法,使用前都請(qǐng)務(wù)必咨詢我們的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)Broker以最優(yōu)化保單的使用價(jià)值。

從人壽保單中貸款

美國(guó)人壽保險(xiǎn)公司為我們提供了保單借貸的方法。通常認(rèn)為,該貸款優(yōu)于從保單里直接支取資金,因?yàn)閺谋沃匈J款不用繳稅。

另外,因?yàn)槭琴J款,所以我們可以選擇隨時(shí)還款,如果我們不打算還款,那么當(dāng)被保人身故后,會(huì)從保單的身故理賠金中扣除貸款。

關(guān)于保單貸款,保險(xiǎn)公司會(huì)收取貸款利息。注意:沒(méi)有利息的貸款,美國(guó)國(guó)稅局不認(rèn)為是貸款。保險(xiǎn)公司收取的保單貸款利息大約4%-8%之間,具體視各家不同。

把人壽保單換成年金保險(xiǎn)

國(guó)稅局允許我們將人壽保單里的現(xiàn)金值轉(zhuǎn)換成年金保險(xiǎn)。該過(guò)程是免稅的,稱之為1035 Exchange,也叫保單升級(jí)或保單轉(zhuǎn)換。

通過(guò)1035 Exchange,原有的人壽保險(xiǎn)合約終止,同時(shí),新的年金保險(xiǎn)合同生效,該過(guò)程不可逆,年金保險(xiǎn)可以是不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

1035 Exchange好處是,投保人可以獲得更多的退休收入。舉例說(shuō)明:人壽保單的現(xiàn)金價(jià)值是10萬(wàn)美元,轉(zhuǎn)換成年金保險(xiǎn)之后,可能變成12萬(wàn)美元。

支付長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用

退休家庭面臨的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)之一就是長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用。如果我們打算申請(qǐng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn),那么可供選擇的方案就是把現(xiàn)有的終身壽險(xiǎn)升級(jí)為帶有長(zhǎng)期護(hù)理附加條款的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

用人壽保單抵押貸款

人壽保單的現(xiàn)金價(jià)值是資產(chǎn),可以幫助我們申請(qǐng)貸款,在一些特定的場(chǎng)合下,人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金值可以作為貸款的抵押品。

如果我們的生活一帆風(fēng)順沒(méi)有遇到特殊的緊急情況,那么最好的方法就是一直持有人壽保單

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