新手必看！美國(guó)房屋保險(xiǎn)十大常見(jiàn)問(wèn)題
對(duì)于初到美國(guó)買(mǎi)房和租房的新手，一定要對(duì)美國(guó)的房屋保險(xiǎn)有所了解，因?yàn)槊绹?guó)的房屋保險(xiǎn)是必不可少的。我們平時(shí)所談及的美國(guó)房屋保險(xiǎn)，一般是指買(mǎi)房者為自己的房子購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，這是最基本的保險(xiǎn)。其實(shí)美國(guó)的保險(xiǎn)還有很多名目，如在美國(guó)租房子，租客也需要購(gòu)買(mǎi)一個(gè)“租戶(hù)保險(xiǎn)”以保障自己財(cái)產(chǎn)的利益不受損失。今天小樂(lè)帶您全面了解一下有關(guān)美國(guó)房屋保險(xiǎn)的十大常見(jiàn)問(wèn)題。
第一問(wèn)：美國(guó)房屋保險(xiǎn)分成哪幾類(lèi)？
美國(guó)房屋保險(xiǎn)分成被分為三類(lèi)：屋主保險(xiǎn)、住戶(hù)保險(xiǎn)和地震保險(xiǎn)。
屋主保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)公司只對(duì)屋主日常居住的房屋給予屋主保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，一個(gè)人只可以買(mǎi)一個(gè)屋主保險(xiǎn)，擁有幾棟房屋的屋主，對(duì)住所以外的房屋不能買(mǎi)屋主保險(xiǎn)。屋主保險(xiǎn)又可分為4種：基本保險(xiǎn)、綜合保險(xiǎn)、特別保險(xiǎn)、全面保險(xiǎn)，等級(jí)依次變高。四類(lèi)保險(xiǎn)費(fèi)用差價(jià)不大。
住戶(hù)保險(xiǎn)：包括基本的住戶(hù)保險(xiǎn)、全面住戶(hù)保險(xiǎn)、特別保險(xiǎn)、租戶(hù)保險(xiǎn)、綜合保險(xiǎn)、共有公寓住戶(hù)保險(xiǎn)、老舊房屋保險(xiǎn)等，種類(lèi)繁多。住戶(hù)保險(xiǎn)的范圍包括除水災(zāi)、地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、核能意外等自然災(zāi)害外的意外損失。
地震保險(xiǎn)：包括地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、核能意外、洪水災(zāi)害等，通常排除在大多數(shù)的保險(xiǎn)條款之外。主要是在美國(guó)地震多發(fā)的西海岸如加州需要額外購(gòu)買(mǎi)次險(xiǎn)。
第二問(wèn)：在美國(guó)房東購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)一般需要多少錢(qián)？
各個(gè)保險(xiǎn)所需費(fèi)用都不同。如地震保險(xiǎn)：在地震多發(fā)地區(qū)，一棟價(jià)值20萬(wàn)美元的房屋，每年的地震保險(xiǎn)費(fèi)約需400-600美元，幾乎相當(dāng)于屋主正常的普通房屋保險(xiǎn)費(fèi)。在地震極少發(fā)生的地區(qū)，地震險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)則相對(duì)便宜。
第三問(wèn)：有什么方法可以降低房屋保險(xiǎn)費(fèi)呢？
一般來(lái)說(shuō)提高自付費(fèi)，可以減低房屋保險(xiǎn)費(fèi)。除此之外，還可以通過(guò)減低保險(xiǎn)額，或者把房屋與汽車(chē)同保來(lái)減少保險(xiǎn)費(fèi)，另外，有些保險(xiǎn)公司會(huì)給3到5年的老客戶(hù)5%的折扣，6年以上的老客戶(hù)10%的折扣。最后一招，加強(qiáng)房屋安全性，如安裝煙霧報(bào)警器 (Smoke Detector) 或防盜報(bào)警器 (Alarm) 可能會(huì)得到5%的折扣。
第四問(wèn)：在美國(guó)買(mǎi)房為什么需要購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)？
這種保險(xiǎn)主要保賠火災(zāi)對(duì)房屋造成的損失，所以有人叫它火險(xiǎn) (Fire Insurance)。其實(shí)屋主保險(xiǎn)還保賠許多其它原因?qū)Ψ课莼騻€(gè)人財(cái)產(chǎn)造成的損失，以及客人甚至路人發(fā)生的意外。
第五問(wèn)：在美國(guó)貸款買(mǎi)房必須購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)嗎？
如果買(mǎi)房是用貸款的話(huà)，那么貸款公司會(huì)要你在過(guò)戶(hù)之前購(gòu)買(mǎi)屋主保險(xiǎn) (Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。
第六問(wèn)：在美國(guó)房屋保險(xiǎn)的索賠程序是怎樣的？
房屋保險(xiǎn)的索賠程序如下：
屋主在房屋損失發(fā)生之后的60天內(nèi)一定要申報(bào)，并填寫(xiě)“損失證明”交保險(xiǎn)公司。
所有財(cái)產(chǎn)損失都要折價(jià)（購(gòu)買(mǎi)重置成本保險(xiǎn)的除外）。
如保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)作風(fēng)惡劣，不按法規(guī)及合約規(guī)定理賠，投保人應(yīng)將整個(gè)事件的緣由記下來(lái)，保存好與保險(xiǎn)公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險(xiǎn)公司。
第七問(wèn)：美國(guó)房屋保險(xiǎn)的索賠有時(shí)限嗎？
房屋保險(xiǎn)索賠的時(shí)限如下：
在事件發(fā)生60天之內(nèi)向保險(xiǎn)公司送交“損失證明表”；
在保險(xiǎn)公司發(fā)出估價(jià)通知之后20天之內(nèi)選好估價(jià)員；
如果對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠有異議，必須在損失發(fā)生之后的12個(gè)月內(nèi)提出訴訟；
空置的建筑物在損失發(fā)生時(shí)投保時(shí)間未滿(mǎn)60天的，保險(xiǎn)公司將不予理賠。
第八問(wèn)：房東購(gòu)買(mǎi)了房屋保險(xiǎn)，為什么租客還要再買(mǎi)一份？
因?yàn)榉繓|的房屋保險(xiǎn)不能保租客的財(cái)物，其保護(hù)范圍僅限于房主自己的房子。也就是說(shuō)，如果租客在出租屋里的東西被偷了，房東是不負(fù)責(zé)任的。而租客購(gòu)買(mǎi)了租客保險(xiǎn)，就可以享受自己物品失竊，人為或自然災(zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失。
第九問(wèn)：在美國(guó)租房，購(gòu)買(mǎi)租客保險(xiǎn)一般需要多少錢(qián)？
租客買(mǎi)一份保50000美元的租客保險(xiǎn)，通常要花350美元一年。保額越少，保險(xiǎn)費(fèi)越便宜。
第十問(wèn)：美國(guó)房產(chǎn)保險(xiǎn)公司最高賠付保險(xiǎn)額度是多少？
標(biāo)準(zhǔn)房主保險(xiǎn)單若以置換成本 (Replacement Cost, RC) 為基礎(chǔ)，支付房屋結(jié)構(gòu)性損壞的賠償金就可能超過(guò)你的保險(xiǎn)幅度。例如，重新置換的成本大約在12萬(wàn)美元，這就是你所需要的保險(xiǎn)金。但是，如果你有 RC 這一條款，保險(xiǎn)公司可能多付出你保險(xiǎn)額度的2-50%。
