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美國保險體系科普,不同身份如何購買美國醫(yī)療保險

01、商業(yè)下醫(yī)療保險類別

美國的醫(yī)療保險系統(tǒng)可謂五花八門,內(nèi)容非常復(fù)雜。但大致分為兩類:政府調(diào)配類保險(如聯(lián)邦政府管理的Medicare,州政府管理的Medicaid,和退伍軍人享受的保險VA)和商業(yè)醫(yī)療保險。

在奧巴馬醫(yī)改法案生效之前,許多醫(yī)療保險只能夠通過雇主來購買,而有些保險公司即使銷售給個人,也保費(fèi)昂貴。并且許多醫(yī)療保險計(jì)劃不包括治療已有疾病的費(fèi)用(pre-existing condition)。奧巴馬醫(yī)改法案主要的改革目標(biāo)是讓人人都能買得起有價值的醫(yī)療保險。在ACA頒布之后,保險公司不能因?yàn)橥侗U叩牟∈范芙^投保,保險公司也不能因?yàn)橥侗U叩牟∈范饕煌YM(fèi)。聯(lián)邦政府為醫(yī)療保險設(shè)立最低標(biāo)準(zhǔn)。同時,聯(lián)邦政府創(chuàng)建了醫(yī)療保險購買平臺Healthcare.gov,個人和小企業(yè)可以通過這個平臺購買醫(yī)療保險。

然而,在奧巴馬醫(yī)改法案生效之后,員工的參保率直線上升,雇主所要承擔(dān)的醫(yī)療保險費(fèi)用也隨之上升。而對于醫(yī)療保險公司來說,由于參保的人越來越多,成本也越來越高,保費(fèi)因此也水漲船高。

現(xiàn)在美國商業(yè)保險的類別主流人群購買的險種基本是HMO、POS、PPO這三種,PPO是最自由的,價格相比也是最高的,可以自由換醫(yī)生;HMO需要你自己找一個家庭醫(yī)生為primary,如果你有需要這個家庭醫(yī)生會給你refer,價格相對來說是最便宜的;而POS則是介于以上兩種之間,有些醫(yī)生(比如ob婦產(chǎn)科醫(yī)生)是不需要refer(預(yù)檢)的。

annual deductible:不同的保險,需要你自己首先支付的醫(yī)療保險費(fèi)用也是不同的,保險公司只會支付剩下的費(fèi)用。

office visit copay:這個類似于掛號費(fèi),不同plan(HMO\POS\PPO)的copay也會有差別,大部分保險公司的copay在20到30美元這個區(qū)間。

coinsurance:受保人每次使用醫(yī)生門診、急診、手術(shù)、住院、處方藥等醫(yī)療服務(wù)之后,都需要按照保險合同規(guī)定的比例支付一部分醫(yī)療費(fèi)用。

Out-of-pocket Limit:這個指的是一個固定時段內(nèi)(通常為1年)你個人自費(fèi)支付的所有醫(yī)療保險的最高限額,保險費(fèi)premium和自付款deductible支出不包括在內(nèi)。超出這個限額之后的則是保險公司承擔(dān)。

網(wǎng)站購買商業(yè)保險的基本步驟:

1、進(jìn)入官網(wǎng),住址的zip code,頁面就會自動跳轉(zhuǎn)到你所在區(qū)域的網(wǎng)站。

2、填寫自己的個人信息和出生年月。

3、填完信息后就會跳轉(zhuǎn)到選擇(保險套餐)plan的頁面

4、選好plan(套餐種類)之后直接填寫application(申請)即可。

5、提交完application(申請)之后,會收到保險公司的賬單,付完第一個月的保費(fèi)之后,保險公司就會把insurance card(保險卡)寄給你。

02、陪讀家長如何買保險

雖然美國沒有針對“陪讀的簽證”,但有4種陪讀身份家長可以選擇:訪問學(xué)者(J1)、企業(yè)高管(L1)、工作簽證(H1)、學(xué)生(F1)。如果作為訪問學(xué)者或?qū)W生申請簽證,對家長的學(xué)術(shù)背景要求很高,即家長需要在相關(guān)學(xué)術(shù)范圍內(nèi)有所成就,畢竟學(xué)校是需要花錢接待訪學(xué)人員的。大部分J1簽證只有1-2年時間,所以如果孩子要去美國讀4年中學(xué),家長可能需要考慮J1轉(zhuǎn)F1或J1續(xù)簽等問題,延長在美國的合法身份。

除去上述4種身份,很多家長會作為學(xué)生(F1),孩子作為陪讀(F2)赴美。這里有3點(diǎn)注意事項(xiàng):

1.要保持全時的學(xué)生身份,不能因曠課、考試不及格、GPA低而被開除。頒布學(xué)籍的學(xué)校要合法。

2.很多家長會選擇不必上課的語言學(xué)校,就是一些“掛靠”學(xué)校。個人非常不支持這個做法,前陣子加州還取締了一批掛靠學(xué)校。因?yàn)閽炜壳址该绹膰依?,所以發(fā)現(xiàn)一定會堅(jiān)決取締。做好學(xué)業(yè)規(guī)劃。一般孩子來美國讀書,動輒也到3-5年。那么“陪讀”家長的學(xué)業(yè)也要有相應(yīng)的規(guī)劃。

3.持上述4種身份家長的孩子,均可以合法進(jìn)入美國的中、小學(xué),享受美國免費(fèi)的K13公立教育。美國的中小學(xué),也很樂意接受這些孩子。

F2簽證保險如何購買?

通常情況對于家屬學(xué)校不提供家屬在內(nèi)個人保險,有時只能自己買保險。在美國買的保險就是為了應(yīng)付突發(fā)性的疾病,比如闌尾炎之類的。有的家屬過來陪讀,沒有保險,突然得了闌尾炎等突發(fā)疾病。美國這邊的醫(yī)院隨便就能花個十幾萬美金。所以還是備著一份基礎(chǔ)保險較為穩(wěn)妥。同時許多機(jī)構(gòu)(學(xué)校、科研所)會要求F2、J2的保險達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn),所以在為家屬購買的時候一定要看看這些保險是否符合所在機(jī)構(gòu)(學(xué)校、科研所,包括部分特殊州不接受此類保險)的要求??梢栽趪鴥?nèi)購買保險時直接咨詢某個保險的客服,詢問這個保險是否符合某某University的要求。陪讀期間有懷孕打算的人群建議還是購買就讀學(xué)校推薦的保險,奧巴馬公平法案實(shí)施后(訪問學(xué)者配偶)J2必須強(qiáng)制購買保險,雖然較貴但是覆蓋面廣泛,生育前中后期都能覆蓋。

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