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配置美國保險?這七類人最適合!

出于分散風險、資產(chǎn)保值增值、避稅等目的,越來越多國內高凈值人群開始購置美國保險。美國保險作為一種重要的美元資產(chǎn)配置方式,確實有很多優(yōu)勢,但也不是你想買就能買的。

美國保險公司非常謹慎,以前必須是美國的居民才能購買,雖然現(xiàn)在政策在不斷地放開,但一般也要求和美國有緊密的聯(lián)系或有資產(chǎn)在美國的外國人才能夠購買。那么,哪些人可以購買美國保險?購買美國保險之前需要了解哪些常識?今天為大家總結一下。哪些人可以配置美國保險?

1.打算或已經(jīng)移民美國的人

對于已經(jīng)移民美國的家庭而言,美國保險是不折不扣的剛需產(chǎn)品,從看病、養(yǎng)老到合理利用壽險來避稅,每一個環(huán)節(jié)都離不開保險的幫助。

而對于正在考慮移民的客戶,則更應該提早規(guī)劃自己的保險,而不是登陸美國之后再匆忙行事。預則立,不預則廢。尤其是美國人壽保險,更應該在移民前規(guī)劃,才會讓自己日后在處理稅務和財富傳承的問題上更加游刃有余。

打算或已經(jīng)移民美國的人,尤其需要謹慎購買國內保險和香港保險。因為美國保險是為美國市場,按照美國國稅局(IRS)的規(guī)定來設計的產(chǎn)品;而國內保險和香港保險是為國內和香港市場設計的產(chǎn)品,不符合美國稅局(IRS)的規(guī)定,將面臨稅的問題。

2.在美國買了房產(chǎn)的人

有些人不打算移民,但出于投資、孩子教育、旅游度假等方面的考慮,在美國買了房。其實,在美國購房的海外投資者面臨諸多風險:遺產(chǎn)稅的風險、貸款的風險、法律訴訟的風險等,而美國保險天然具有應對這些風險的功能。

因為美國保險的身故賠償可以支付遺產(chǎn)稅、償還貸款,而且保險里的現(xiàn)金價值不受法律訴訟追討,具有資產(chǎn)保障的功能。

3.美寶家庭

越來越多的家庭千里迢迢選擇赴美產(chǎn)子,其實就是為了讓孩子未來可以多一個人生的選擇。而美國無疑擁有著全球最好的教育資源,但是高昂的學費也讓不少人望而卻步。

美寶家庭可以利用美國保險高收益的特點,購買一份美國壽險,既讓家庭多了一份保障,又可以將來把錢取出來做孩子的教育基金。并且在自己百年之后,還可以給孩子留一筆大額的身故賠償金,實現(xiàn)完全免稅的財富傳承。

4.美國留學生家庭

美國作為全球第一教育大國,每年都吸引著數(shù)以萬計的學生加入留學大軍。其實有子女在美國留學,也可以為父母在申請美國保險的時候加分,讓父母在購買美國保險的時候更加容易通過核保。

而父母購買保險后,可以選擇將財富免稅傳承給孩子,也可以提取美金現(xiàn)金,給孩子做創(chuàng)業(yè)基金和婚嫁費用,一舉兩得。

5.擔心CRS的人

全球征稅來襲,目前全球已有116個國家和地區(qū)加入《多邊稅收征管互助公約》,包括15個非主權獨立稅收管轄區(qū)(例如澤西島、開曼群島等),這意味著很多人在海外的資產(chǎn)將不再隱蔽。所以,現(xiàn)在只要談起CRS,很多在海外有高額資產(chǎn)的朋友們立馬“談虎色變”。

而美國并沒有加入CRS,把資產(chǎn)放在美國無需擔心CRS。而且美國的投資產(chǎn)品非常多樣化,保險作為金融產(chǎn),來說配置是最為簡單,既有了高保障,同時又具備高杠桿和高收益的功能,財富不但不會縮水,而是會大大的增值。

值得注意的是,雖然沒有加入CRS,但美國有肥咖(FATCA),也是全球征稅的國家。

6.高保額投保人群

有很多高凈值客戶平時被各大保險公司所追逐,可是實際上一旦這部分高凈值客戶真的決定投保高額保單,國內的保險公司又很難承接下來,往往需要聯(lián)合多家保險公司一起承保,過程復雜且對被保人的身體要求極高,最終的結果往往是費時費力,而不能通過核保。

相較而言,美國的保險公司承保高額保單的能力就強了很多,單一保險公司對中國居民的保額就可以做到1500萬美金即1億人民幣左右,核保只需要常規(guī)體檢+財務證明信即可。而即使是更高的保額也有相應的解決方案。

并且美國保費便宜這個優(yōu)勢,在大額保單中更加得到凸顯。因此高凈值人群要投保大額保單,無論從性價比還是核保條件上來比較,美國保險都應該是首選產(chǎn)品之一。

7.追求高性價比保險的人

與香港保險相比,美國保險在保費上更具有優(yōu)勢,具體原因在這里。以一位實際客戶為例,40歲的男性,同樣年繳保費8萬美金,繳5年,香港保險得到的保額是80萬,而美國保險的保額是200萬。

這樣保費上的巨大差異,再加上國內飛美國機票價格屢創(chuàng)新低,使得美國保險對最精明的保險買家更具有吸引力。

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