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家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中對于保險(xiǎn)的三個(gè)誤區(qū)

當(dāng)你剛開始準(zhǔn)備為自己的家庭做一個(gè)整體財(cái)務(wù)規(guī)劃,尤其是那些年輕家庭,總是想把一元錢掰開當(dāng)兩元錢花。想著如何儲(chǔ)蓄買房、還貸或是給孩子將來的教育金做準(zhǔn)備。希望給家人孩子提供越來越好的生活和財(cái)務(wù)的安全。

人壽保險(xiǎn)作為財(cái)務(wù)規(guī)劃的一個(gè)重要部分也是你首先考慮到的。世事無常,如果意外發(fā)生,壽險(xiǎn)的賠付能夠讓你的家人孩子維持同樣品質(zhì)的生活,讓孩子繼續(xù)在原來的學(xué)校學(xué)習(xí),并讓他按照你們原定的計(jì)劃接受更高等的教育。同時(shí)也給配偶足夠的時(shí)間緩沖,考慮并決定是否需要重新開始上班或者找一份薪資更高的工作。

人們對于人壽保險(xiǎn)的很多迷思/誤區(qū)讓很多年輕家庭沒有選擇配置人壽保險(xiǎn)或在財(cái)務(wù)規(guī)劃中或者沒有足夠的壽險(xiǎn)保障額:

迷思1: 只有家里的經(jīng)濟(jì)支柱需要人壽保險(xiǎn)保障

無論家庭成員的收入高低,只要家里需要你的收入或者付出來保證生活質(zhì)量,如果任何事情發(fā)生你的身上,那么這個(gè)家庭也將會(huì)失去這份收入。 如果你并不在外工作,全職在家里照顧孩子,洗衣做飯,管理家庭的日常生計(jì),花錢雇一個(gè)能夠代替你崗位的保姆也是一筆不小的開銷,所以給你購買一份人壽保險(xiǎn)也是非常明智的選擇。

迷思2: 如果我有一份定期壽險(xiǎn)保單,當(dāng)期限結(jié)束時(shí)仍需要保障,我可以隨時(shí)更新保單

定期壽險(xiǎn)是很多年輕家庭在考慮人壽保險(xiǎn)配置時(shí)候的首選,因?yàn)樗麄兺ǔR宰畹偷某杀咎峁┳罡哳~的壽險(xiǎn)保障。定期壽險(xiǎn)在特定的時(shí)間/期限內(nèi)為你和家庭提供財(cái)務(wù)安全的保護(hù),很多年輕的爸媽也覺得自己僅在一定的期限內(nèi)需要壽險(xiǎn)的保障,因?yàn)樗麄儗εc壽險(xiǎn)保障的特定需求(購房的貸款需要支付,孩子的教育金)可能會(huì)著時(shí)間的推移而消失。

然后很多家庭逐漸意識(shí)到,即使孩子們長大了,他們也還清了房屋貸款,但仍然需要壽險(xiǎn)的保障為另一半提供退休金的保障,減少債務(wù),納稅甚至是資產(chǎn)傳承等等。人壽保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)成本會(huì)隨著年紀(jì)的增加而增加,尤其是到了退休的年紀(jì),保險(xiǎn)費(fèi)的增長幅度非常驚人會(huì)變得無比昂貴。此外,很多定期壽險(xiǎn)在壽險(xiǎn)在保單生效的前幾年允許投保人按照第一次申請保險(xiǎn)時(shí)的身體健康狀況增加壽險(xiǎn)額度或者將保單轉(zhuǎn)換成永久型壽險(xiǎn),但是在定期壽險(xiǎn)期限結(jié)束以后你很有可能因?yàn)樯眢w健康狀況不佳而無法續(xù)?;蛘弑YM(fèi)太過昂貴。

迷思3: 我只需要定期壽險(xiǎn)就夠了

對于很多年輕家庭來說,他們對于保險(xiǎn)的需求是巨大的,但預(yù)算往往有限,所以定期壽險(xiǎn)就成了最優(yōu)的選擇。但這并不意味著定期壽險(xiǎn)是你所考慮的唯一類型的壽險(xiǎn)。

永久型壽險(xiǎn)除了能夠提供伴隨一生的壽險(xiǎn)保障,同時(shí)他有自身其他的一些生前福利,而且保單能夠積累延稅的現(xiàn)金價(jià)值,這一功能類似于大多數(shù)的退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你可以用保單積累的現(xiàn)金價(jià)值為孩子支付教育費(fèi)用,瞄準(zhǔn)商機(jī)再次創(chuàng)業(yè),用于自己和家人的養(yǎng)老金。(當(dāng)然,你從保單中提取或是借出的資金將會(huì)減少保單的現(xiàn)金價(jià)值和身故賠償額度。)

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