精品人妻少妇一区二区三区不卡-欧美成人性生交大片免费看-色一情一乱一区二区三-麻豆黄片视频在线免费观看

Avalon Admission-升學(xué)咨詢

所在位置:首頁常見問題買美國保險不是有錢就能任性

買美國保險不是有錢就能任性

一直以來,在國內(nèi),很多人喜歡把帶增值功能的保險當(dāng)做理財產(chǎn)品,所以一遇到合適的產(chǎn)品,就會投比較大額的資金到保險產(chǎn)品中去。2015年起,香港保險火爆,其中大部分保費(fèi)都往香港的高分紅儲蓄產(chǎn)品去,時不時在朋友圈也看到業(yè)內(nèi)人士分享大額銀聯(lián)刷卡單。

不過2017年起,CRS以及外匯管制,導(dǎo)致香港保險降溫?,F(xiàn)在國內(nèi)“土豪”開始瞄準(zhǔn)美國保險了,不過美國可不會由著“土豪”任性了:買美國保險,不是有錢任性就能買,還要知道MEC。

首先大家買的美國保險本質(zhì)上是人壽保險,也就是保險公司收取保費(fèi),承諾在被保險人身故時支付身故賠償金。任何一份保險申請,保險公司首先要看的是可保性,通俗的說也就是被保險人的命值不值所申請的保額。被保險人的身價可以用兩種方式來計算:一是直接看他名下有多少資產(chǎn),二是看他的年收入多少。所以,并不是說只要愿意出保費(fèi),保額想買多大就能買多大。

MEC-Modified Endowment Contract,直譯:調(diào)整過的養(yǎng)老保險合同。聯(lián)邦稅法規(guī)定,如果一份人壽保單在成立的時候,投入的保費(fèi)超過聯(lián)邦法的規(guī)定,或者累計的保費(fèi)超過美國稅收法規(guī)(IRC)的規(guī)定,這份保單就會被認(rèn)定為MEC。

美國稅務(wù)局認(rèn)為MEC不是保險產(chǎn)品,而是投資產(chǎn)品,因此MEC保單會有稅務(wù)和罰款的問題,不過,保險賠付還是免所得稅的。所以購買保單的時候要避免被認(rèn)定為MEC。

國內(nèi)以及香港幾乎所有的分紅產(chǎn)品在美國眼里都是MEC,所以美國人一般都不會買,另外因為FATCA,香港保險公司一般都不接美國人的保單。

保單持有人一直都怕進(jìn)MEC“黑名單”,因為一旦成了MEC保單,會有一些“麻煩”:

1、保單的取款不再使用“先進(jìn)先出”(FIFO會計準(zhǔn)則),而是“后進(jìn)先出”(LIFO會計準(zhǔn)則),所以從保單得到的任何收入(賠付除外)都需要繳稅。

2、從保單貸款出來的金額也被認(rèn)定為收入,也需要繳稅。(負(fù)債竟然也算收入)

3、59.5歲前的所有取款、貸款會導(dǎo)致額外10%的罰款稅。

4、不可逆性,一經(jīng)被定性為MEC,就無法擺脫這個MEC標(biāo)簽,無論做任何保單更改,即便使用1035Exchange去成立新的保單,新的保單盡管符合7 Pay Test,也會被定性為MEC。

萬一不小心,哪一年多交了保費(fèi),超過7 Pay 限額,怎么辦?沒關(guān)系,有60天的寬限期,可以從保險公司拿回保費(fèi),要是過了60天,沒辦法,終身視為MEC,完全不可逆。

其實(shí),美國以前也是像國內(nèi)這么任性,沒有限額,增值取款免稅(以前不認(rèn)定為收入),一直到1988年6月21日,那天,《技術(shù)與多種收入法案》(Technical and Miscellaneous Revenue Act,TAMRA)對MEC做了官方定義,切斷了一些僅僅想利用高現(xiàn)金價值保單作為避稅方法的途徑。

這個法案還設(shè)立了限額的標(biāo)準(zhǔn)--7 Pay Test,用來計算基于保單的最高保費(fèi)限額,這個總限額是保單首7年內(nèi)繳款的最高總金額,受被保人年齡、風(fēng)險成本、身體費(fèi)率、目前的派息率影響。不過很多人(包括一些業(yè)內(nèi)人士)以為7年后就不受限制了,但是未來如果保單更改,比如增加保額、更改保單收益(一般是增加附約),都會重置7Pay Test,又一個7年限制。

一般,美國的人壽產(chǎn)品計劃書都會幫客戶做好一些設(shè)定,避免客戶不必要的損失,7 Pay Test就是其中的一個。美國具有價值的人壽保單的購買過程中,都必須用符合NAIC要求的計劃書演示表(美國保險監(jiān)督官協(xié)會,National Association of Insurance Commissioners)。這些計劃書跟香港保險的差不多,都是詳盡的列舉保單細(xì)節(jié),收益演示,主約附約等等。除此之外,還通過數(shù)據(jù)演算表告知客戶保單會不會成為MEC保單,同時還顯示這個計劃書的7 Pay最高保費(fèi),那么就可以把握保費(fèi)總額的尺度,避免MEC的紅線。

處理的某個case中,有具體的7-Pay金額,有具體的Premium Test另外,萬用壽險的產(chǎn)品還會用GPT和 CVAT兩種方法規(guī)避MEC (保費(fèi)指導(dǎo)測試Guideline Premium Test,現(xiàn)金價值積累測試 Cash Value Accumulation Test ),因此找靠譜的從業(yè)人員做計劃,都能避免MEC,不然要找IRS要后悔藥。

有愛評論,說點(diǎn)好聽的~
暫無評論
免責(zé)聲明:
上述內(nèi)容出于傳遞更多信息之目的,本網(wǎng)站(公號)所披露之任何資料、數(shù)據(jù)均來自媒體公開披露信息,信息數(shù)據(jù)力求但不保證完全準(zhǔn)確, 如有錯漏均應(yīng)以相關(guān)信息所屬官方媒介披露平臺為準(zhǔn)。本網(wǎng)站(公號)所構(gòu)成的觀點(diǎn)和建議屬于作者個人觀點(diǎn),僅供參考,且不代表本公司立場,亦不構(gòu)成任何投資建議, 讀者依據(jù)本網(wǎng)站(公號)做出的任何行為所造成的一切后果、損失,本公司及作者均不承擔(dān)任何責(zé)任。如閣下發(fā)現(xiàn)內(nèi)容存在版權(quán)問題, 請?zhí)峤幌嚓P(guān)鏈接至郵箱: support@jiazhumeiguo.com,我們核對無誤后會及時予以處理。
提示
請?zhí)顚懩穆?lián)系方式,專屬客服一對一免費(fèi)服務(wù)
電話:
郵箱:
提示
您已經(jīng)成為營銷寶免費(fèi)會員,請您提供聯(lián)系方式,家住美國客服會為您匹配客戶。
電話:
郵箱:
回復(fù)成功
日韩视频在线观看成人| 中文字幕一区二区免费| 91日韩欧美在线视频| 免费午夜福利不卡片在线 视频| 国产熟女一区二区不卡| 欧美亚洲91在线视频| 91偷拍与自偷拍精品| 99久久免费中文字幕| 久久偷拍视频免费观看| 黄色片国产一区二区三区| 97人妻人人揉人人躁人人| 黄色国产一区二区三区| 老富婆找帅哥按摩抠逼视频| 日韩中文字幕在线不卡一区| 国产精品色热综合在线| 国产精品乱子伦一区二区三区| 在线观看视频日韩精品| 中文字幕日韩一区二区不卡| 黄色国产自拍在线观看| 中国一区二区三区人妻| 亚洲精选91福利在线观看 | 日韩少妇人妻中文字幕| 嫩草国产福利视频一区二区| 儿媳妇的诱惑中文字幕| 在线亚洲成人中文字幕高清| 97人妻精品一区二区三区免| 日韩精品毛片视频免费看| 操白丝女孩在线观看免费高清| 亚洲天堂男人在线观看| 久久碰国产一区二区三区| 国产一二三区不卡视频| 国产精品成人一区二区三区夜夜夜| 激情综合网俺也狠狠地| 国产精品乱子伦一区二区三区| 欧美成人免费一级特黄| 久久亚洲午夜精品毛片| 亚洲熟妇熟女久久精品| 欧美精品日韩精品一区| 久久综合九色综合欧美| 日本少妇中文字幕不卡视频 | 亚洲视频一区自拍偷拍另类|