人壽保險有什么功能呢？且看美國人壽保險的價值用途
人壽保險有什么功能呢？且看美國人壽保險的價值用途
哪些人適合購買美國人壽保險
海外購買保險已經(jīng)是一種熱潮，相比國內(nèi)的保險，海外保險的價值更高，功能更加齊全。熱門的海外保險有香港保險、新加坡保險和美國保險。美國保險中備受青睞的是人壽保險，哪些人適合購買美國人壽保險呢？
1
有經(jīng)濟依賴的人
比如已婚人士（家中的主要經(jīng)濟支柱），家中有需要贍養(yǎng)的上年紀父母，還有一類是家庭主婦，以往家庭主婦非常容易被忽略，但是她們往往擔負著無法預料的龐大育兒費用等。
2
與他人共同承擔經(jīng)濟義務的人
已婚或者未婚伴侶、甚至兄弟姐妹之間有共同承擔的債務，比如房貸，車貸之類的。另外還有由個人或商業(yè)伙伴提供個人擔保的商業(yè)貸款也可能會產(chǎn)生共同債務。
3
涉及他人利益制定財務計劃的人
這就是利用人壽保險來“完成計劃”的優(yōu)勢。這一類客戶往往承擔著孩子的學業(yè)計劃，幫助孩子順利完成大學的資金儲蓄。另外還有配偶之間的退休計劃，也可以考慮同樣的保證措施。
4
有不良遺傳傾向的人
如果家族中有某種影響投?；虮ｎ~的遺傳疾病，建議客戶在自己身體狀況良好的情況下盡早投保，如果存在任何潛在的癥狀都可能會大大影響購買保險。
5
從事危險職業(yè)的人
資深保險專家在多年工作的經(jīng)驗中發(fā)現(xiàn)，警察、消防隊員、管教人員和急救人員這些從事危險職業(yè)的人群，許多人投保嚴重不足。但實際上，這類人最應該擁有足夠的人壽保險，這樣每天出門時自己和家人才能更無憂。
美國人壽保險的功能作用
1
家庭保障
正如蓋房子必須打地基一樣，人壽保險是做家庭財務規(guī)劃的基礎，很關鍵。房子蓋得越高大，地基就要挖得越深厚。所以，如果你有房子或孩子、或兩者兼具，你一定要有足夠的人壽保險。事實證明，買房子或生小孩也確實是大多數(shù)人購買人壽保險的主要原因。有足夠的人壽保險做保障，一旦發(fā)生不測時，可以保證配偶和孩子以后的生活不受影響。
2
人壽保險是積累資金的一種方式
終身壽險都有現(xiàn)金價值。一旦出事，家人可以拿到身故賠償金；如果不出事，在需要時可把現(xiàn)金取出來，作為子女的大學教育基金或補充退休收入。
3
人壽保險等于強迫儲蓄或投資
美國是個消費大國，人們花錢早已成為習慣甚至上癮，存錢的習慣卻沒有，把錢拿來存在你的壽險保單里，每月保費固定從你銀行賬戶劃出，等于強迫你儲蓄。
4
人壽保險有稅務上的優(yōu)勢
人壽保險的現(xiàn)金值是利滾利的收益，這個收益不用繳稅；在保單有效時取/借現(xiàn)金出來使用，也沒有稅；如果人去世了，身故賠償金仍然不用繳所得稅。若把人壽保險設置成『不可撤銷的信托』，其死亡理賠也不用繳遺產(chǎn)稅。在某些合格的養(yǎng)老計劃如 Defined Benefit，保費還可以抵稅。
5
終身人壽保險是為子女儲備教育基金的有效工具
人壽保單里的現(xiàn)金值不計入資產(chǎn)，因而不會影響到孩子申請大學資助金，這對于需要申請政府大學助學金的家庭至關重要。
6
人壽保險的現(xiàn)金值和身故賠償金不受債主的追討、不受官司的追索
收入高風險也高的行業(yè)，比如醫(yī)生，都愿意買很多人壽保險，就因為人壽保險是資產(chǎn)保護的有力武器。近幾年有不少中國大陸富人到美國花重金買人壽保險，也是看準了壽險不受債主追討、不受官司追索的特性。
7
人壽保險是遺產(chǎn)規(guī)劃必不可少、最經(jīng)濟有效的工具
若總遺產(chǎn)超過545萬，超出的部分就要付高達40%的遺產(chǎn)稅，這限額每年都會變。國稅局(IRS)要求人過世后9個月，繼承人須繳清遺產(chǎn)稅，而且只要現(xiàn)金，不要房地產(chǎn)！如果你有人壽保險，兩星期就可拿到現(xiàn)金，且沒有所得稅，放在『不可撤消的信托 (委托人通過設立信托, 保護資產(chǎn)不被債權(quán)人侵犯的一種形式)』中也沒有遺產(chǎn)稅，這些免稅特性是你的任何其它類型的投資都無法媲美的。作遺產(chǎn)規(guī)劃的人，都公認人壽保險是投入最少、產(chǎn)出最大的一種投資。
選擇美國人壽保險的注意事項
1
價格對比是達成交易的最佳方式
一旦決定了保險金額和期限，就該進行壽險選擇了。但是同類型的保險那么多，如何下手，最簡單的方法是選擇一個可以為你購買多個公司壽險的獨立經(jīng)紀人或代理，這樣有利于價格對比，選出最適合你，性價比最優(yōu)的一種。
2
最終的價格可能會比原來的報價要高
普通購物者不會在商店里購物時，發(fā)現(xiàn)結(jié)賬價格比標簽價格更高，但這在購買人壽保險時經(jīng)常發(fā)生。因為最初的報價是基于對投保人的一點點信息的預估，而一旦保險公司處理了你申請的所有信息，最終的價格可能會因為實際身體狀況不好而變高。
3
檢查保險公司的財務實力
財務實力評級可以讓人們了解一家公司今后是否有能力償還債務。雖然知名的大型人壽保險公司通常都有非常好的財務實力，但在購買任何公司的產(chǎn)品之前，還是需要檢查一下。
4
確保有期限轉(zhuǎn)換選項
定期壽險保單通常有一個轉(zhuǎn)換選項，在保單期間可以將定期壽險轉(zhuǎn)換為永久壽險。這樣做的好處是，可以根據(jù)購買保險時的健康狀況支付費用，假如后續(xù)發(fā)現(xiàn)了某些健康狀況，仍然可以更改策略。
5
免體檢的保險選擇
以前，如果投保前不參加體檢可能就無法獲得一個好的價格。但是現(xiàn)在很多保險公司都有了具有競爭力價格的壽險選擇，而無需進行體檢。尤其在疫情期間，這些快速可以購買，無需體檢的壽險選擇更是有所增加。
購買海外保險也會存在很多的風險，如對保險的理賠條款了解不夠清楚就盲目購買的話，最后可能會達不到你預想的結(jié)果，而造成虧損?？傊?，不管在選擇保險還是保險代理方面都需要理智，從眾心理要不得。
