看看美國(guó)人在疫情期間,是如何給家人保障的
今年這個(gè)特殊的時(shí)期，不管是美國(guó)還是國(guó)內(nèi)，讓更多人意識(shí)到天災(zāi)人禍不可預(yù)測(cè)，不知明天和意外哪一個(gè)先到。
美國(guó)金融媒體Money Wise發(fā)表文章，疫情期間，越來越多美國(guó)人使用金融工具來給家里帶來保障，以此應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
今天我們就來看看他們都使用了哪5大金融工具，來確保自己的生活平穩(wěn)有序。
給家里帶來保障的五大金融方式
1.債務(wù)合并貸款 Debt Consolidation Loans
美國(guó)金融服務(wù)公司Lending Tree的研究人員發(fā)表示，債務(wù)合并的需求開始增加 。所謂債務(wù)合并就是將不同的貸款合并為一個(gè)。比如：整合你的信用卡，這樣可以在一個(gè)月內(nèi)將多筆付款減少到一個(gè)。另外，合并可以幫助你將高息信用卡債務(wù)轉(zhuǎn)換為一筆低息貸款。
另一個(gè)明智的選擇是整合信用卡個(gè)人貸款債務(wù)。你不會(huì)得到0％的年利率，但是可能會(huì)得到一個(gè)固定的利率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于你現(xiàn)在用信用卡支付的利率。
2.準(zhǔn)備緊急儲(chǔ)蓄金 Emergency Savings
調(diào)查顯示，在美國(guó)有大約25%-30%的消費(fèi)者沒有緊急儲(chǔ)蓄金來應(yīng)對(duì)緊急情況。專家建議，以防萬一，每個(gè)家庭都應(yīng)該準(zhǔn)備至少可以支付3-6個(gè)月費(fèi)用的儲(chǔ)蓄 。
如果想要增加儲(chǔ)蓄，不要使用低息的日常儲(chǔ)蓄賬戶，選擇高收益的儲(chǔ)蓄賬戶是較為明智的選擇。
3.再融資抵押貸款 Refinance Mortgages
美國(guó)抵押銀行家協(xié)會(huì)(Mortgages bankers association)的數(shù)據(jù)顯示，近日抵押貸款人收到的再融資抵押貸款申請(qǐng)數(shù)量 比一年前多3-4倍。
對(duì)于許多房屋擁有者來說，再融資（Refinance）是獲取資金最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的一個(gè)方式。房貸再融資是將原有的房貸轉(zhuǎn)換成新的貸款配套，包括新的期滿日、利率或每月供款額。假如一項(xiàng)房產(chǎn)沒有抵押融資，則可重新申請(qǐng)貸款，進(jìn)行再融資。并且，當(dāng)你抵押貸款再融資的時(shí)候，可以獲得相應(yīng)的稅收減免。
4.購(gòu)買傷殘保險(xiǎn) Disability Insurance
在線保險(xiǎn)網(wǎng)站首席執(zhí)行官Jennifer Fitzgerald在接受麥肯錫公司的采訪時(shí)稱，很多人擔(dān)心因?yàn)楦腥玖诵鹿诓《荆スぷ髂芰Γ瑢?duì)傷殘保險(xiǎn)的需求增加。
根據(jù)社會(huì)安全保險(xiǎn)管理局 (Social Security Administration) 官方網(wǎng)頁，殘疾是基于失去工作能力來定義的，如果一個(gè)人不能從事以前做的工作，由于病況也不能調(diào)整到其他的工作，并且這種狀況會(huì)持續(xù)至少一年或直到因此死亡就被認(rèn)為是殘疾。
5.購(gòu)買人壽保險(xiǎn)Life Insurance
和1、2月相比，美國(guó)在3、4月份購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的人數(shù)激增。美國(guó)人壽保險(xiǎn)比較網(wǎng)站的聯(lián)合創(chuàng)始人Abby Reddy表示，許多人開始購(gòu)買人壽保險(xiǎn)不僅僅是因?yàn)橄虢o家里人經(jīng)濟(jì)保障，也同時(shí)擔(dān)心人壽保險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)因此上漲。
人壽保險(xiǎn)的種類非常豐富，但主要包括兩大類：
定期人壽保險(xiǎn)Term Life Insurance和終身人壽保險(xiǎn)Permanent Life Insurance
這類保險(xiǎn)是在一定時(shí)間或期限內(nèi)(通常10、15、20、30年不等)提供保障，屬于暫時(shí)保險(xiǎn)，主要提供死亡賠償金。如果投保人在期限之內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司支付賠償金。如果投保人在期限到期以后發(fā)生死亡，則保險(xiǎn)公司不予理賠。
大多數(shù)人購(gòu)買定期人壽保險(xiǎn)是為了保護(hù)親人，這樣的客戶有很多債務(wù)，或者沒有多少積蓄。如果不幸意外身故，家人也不會(huì)被迫賣掉房子或做出其他經(jīng)濟(jì)上的犧牲。
定期人壽保險(xiǎn)Term Life Insurance不包括投資成分，所以幾乎都是所能買到最實(shí)惠的保險(xiǎn)。一個(gè)主要的好處是，在保單有效期內(nèi)保費(fèi)不會(huì)發(fā)生變化。一旦鎖定就可以在保單有效期內(nèi)依靠這部分保費(fèi)，鎖定保費(fèi)率時(shí)越年輕、越健康，整個(gè)保單有效期內(nèi)所需支付的保費(fèi)就越少。
終身人壽保險(xiǎn)Permanent Life Insurance其保障范圍將伴隨被保人的余生。這種保險(xiǎn)增加了投資的部分。人壽保險(xiǎn)部分目的在于像定期壽險(xiǎn)一樣，去世后為其家人提供保障，但為終身壽險(xiǎn)所支付的部分保費(fèi)會(huì)成為具有現(xiàn)金價(jià)值的投資。和其他投資一樣，一般情況下，可以用保單的現(xiàn)金價(jià)值來抵押貸款，而且期限也很優(yōu)惠。
