精品人妻少妇一区二区三区不卡-欧美成人性生交大片免费看-色一情一乱一区二区三-麻豆黄片视频在线免费观看

紐約長島道格拉斯找房

所在位置:首頁常見問題買美國保險不是有錢就能任性

買美國保險不是有錢就能任性

一直以來,在國內,很多人喜歡把帶增值功能的保險當做理財產品,所以一遇到合適的產品,就會投比較大額的資金到保險產品中去。2015年起,香港保險火爆,其中大部分保費都往香港的高分紅儲蓄產品去,時不時在朋友圈也看到業(yè)內人士分享大額銀聯(lián)刷卡單。

不過2017年起,CRS以及外匯管制,導致香港保險降溫?,F在國內“土豪”開始瞄準美國保險了,不過美國可不會由著“土豪”任性了:買美國保險,不是有錢任性就能買,還要知道MEC。

首先大家買的美國保險本質上是人壽保險,也就是保險公司收取保費,承諾在被保險人身故時支付身故賠償金。任何一份保險申請,保險公司首先要看的是可保性,通俗的說也就是被保險人的命值不值所申請的保額。被保險人的身價可以用兩種方式來計算:一是直接看他名下有多少資產,二是看他的年收入多少。所以,并不是說只要愿意出保費,保額想買多大就能買多大。

MEC-Modified Endowment Contract,直譯:調整過的養(yǎng)老保險合同。聯(lián)邦稅法規(guī)定,如果一份人壽保單在成立的時候,投入的保費超過聯(lián)邦法的規(guī)定,或者累計的保費超過美國稅收法規(guī)(IRC)的規(guī)定,這份保單就會被認定為MEC。

美國稅務局認為MEC不是保險產品,而是投資產品,因此MEC保單會有稅務和罰款的問題,不過,保險賠付還是免所得稅的。所以購買保單的時候要避免被認定為MEC。

國內以及香港幾乎所有的分紅產品在美國眼里都是MEC,所以美國人一般都不會買,另外因為FATCA,香港保險公司一般都不接美國人的保單。

保單持有人一直都怕進MEC“黑名單”,因為一旦成了MEC保單,會有一些“麻煩”:

1、保單的取款不再使用“先進先出”(FIFO會計準則),而是“后進先出”(LIFO會計準則),所以從保單得到的任何收入(賠付除外)都需要繳稅。

2、從保單貸款出來的金額也被認定為收入,也需要繳稅。(負債竟然也算收入)

3、59.5歲前的所有取款、貸款會導致額外10%的罰款稅。

4、不可逆性,一經被定性為MEC,就無法擺脫這個MEC標簽,無論做任何保單更改,即便使用1035Exchange去成立新的保單,新的保單盡管符合7 Pay Test,也會被定性為MEC。

萬一不小心,哪一年多交了保費,超過7 Pay 限額,怎么辦?沒關系,有60天的寬限期,可以從保險公司拿回保費,要是過了60天,沒辦法,終身視為MEC,完全不可逆。

其實,美國以前也是像國內這么任性,沒有限額,增值取款免稅(以前不認定為收入),一直到1988年6月21日,那天,《技術與多種收入法案》(Technical and Miscellaneous Revenue Act,TAMRA)對MEC做了官方定義,切斷了一些僅僅想利用高現金價值保單作為避稅方法的途徑。

這個法案還設立了限額的標準--7 Pay Test,用來計算基于保單的最高保費限額,這個總限額是保單首7年內繳款的最高總金額,受被保人年齡、風險成本、身體費率、目前的派息率影響。不過很多人(包括一些業(yè)內人士)以為7年后就不受限制了,但是未來如果保單更改,比如增加保額、更改保單收益(一般是增加附約),都會重置7Pay Test,又一個7年限制。

一般,美國的人壽產品計劃書都會幫客戶做好一些設定,避免客戶不必要的損失,7 Pay Test就是其中的一個。美國具有價值的人壽保單的購買過程中,都必須用符合NAIC要求的計劃書演示表(美國保險監(jiān)督官協(xié)會,National Association of Insurance Commissioners)。這些計劃書跟香港保險的差不多,都是詳盡的列舉保單細節(jié),收益演示,主約附約等等。除此之外,還通過數據演算表告知客戶保單會不會成為MEC保單,同時還顯示這個計劃書的7 Pay最高保費,那么就可以把握保費總額的尺度,避免MEC的紅線。

處理的某個case中,有具體的7-Pay金額,有具體的Premium Test另外,萬用壽險的產品還會用GPT和 CVAT兩種方法規(guī)避MEC (保費指導測試Guideline Premium Test,現金價值積累測試 Cash Value Accumulation Test ),因此找靠譜的從業(yè)人員做計劃,都能避免MEC,不然要找IRS要后悔藥。

有愛評論,說點好聽的~
暫無評論
免責聲明:
上述內容出于傳遞更多信息之目的,本網站(公號)所披露之任何資料、數據均來自媒體公開披露信息,信息數據力求但不保證完全準確, 如有錯漏均應以相關信息所屬官方媒介披露平臺為準。本網站(公號)所構成的觀點和建議屬于作者個人觀點,僅供參考,且不代表本公司立場,亦不構成任何投資建議, 讀者依據本網站(公號)做出的任何行為所造成的一切后果、損失,本公司及作者均不承擔任何責任。如閣下發(fā)現內容存在版權問題, 請?zhí)峤幌嚓P鏈接至郵箱: support@jiazhumeiguo.com,我們核對無誤后會及時予以處理。
提示
請?zhí)顚懩穆?lián)系方式,專屬客服一對一免費服務
電話:
郵箱:
提示
您已經成為營銷寶免費會員,請您提供聯(lián)系方式,家住美國客服會為您匹配客戶。
電話:
郵箱:
回復成功
国产一区二区三区av在线| 日韩一级欧美一级久久| 日本一级特黄大片国产| 亚洲一区二区福利在线| 99久久免费中文字幕| 国产日韩综合一区在线观看| 国产美女网红精品演绎| 精品国产丝袜一区二区| 国产又色又粗又黄又爽| 日本丁香婷婷欧美激情| 国产精品一区二区三区激情| 99国产成人免费一区二区| 五月婷婷综合缴情六月| 国产精品伦一区二区三区四季| 日本丰满大奶熟女一区二区| 亚洲第一区欧美日韩在线| 偷拍偷窥女厕一区二区视频| 久久综合日韩精品免费观看| 亚洲中文字幕人妻av| 婷婷激情五月天丁香社区| 一区二区三区欧美高清| 麻豆看片麻豆免费视频| 91免费精品国自产拍偷拍| 青青操视频在线播放免费| 亚洲婷婷开心色四房播播| 欧美不卡高清一区二区三区| 亚洲男人的天堂久久a| 亚洲一区二区精品久久av| 欧美激情区一区二区三区| 亚洲熟妇熟女久久精品 | 亚洲超碰成人天堂涩涩| 91日韩欧美在线视频| 不卡视频在线一区二区三区| 久久精品国产一区久久久| 经典欧美熟女激情综合网| 日本不卡一本二本三区| 日韩精品区欧美在线一区| 欧美有码黄片免费在线视频| 91人妻人人澡人人人人精品| 不卡中文字幕在线视频| 欧美国产日韩变态另类在线看|