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Ye Liu

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申請(qǐng)美國房貸看什么?怎樣知道銀行能貸多少錢?

在美國,購房者在申請(qǐng)房屋貸款前,都會(huì)心存疑惑:

在美國申請(qǐng)到房貸主要是看還貸能力而不是身份,對(duì)嗎?

不是!銀行還是要看你的簽證類型的。

首先,是要可以合法在美國境內(nèi)居住的,所以簽證過期非法滯留的不能獲取銀行貸款;

其次,沒有在美工作許可的簽證也不能獲得貸款,比如旅游簽證,因?yàn)殂y行審查貸款能力的重要指標(biāo)就是收入水平,無法在美國境內(nèi)工作就沒有辦法取得合法收入,沒有收入銀行自然不會(huì)通過貸款,而海外收入由于很難查驗(yàn)一般銀行也不考慮。

第三,有些銀行對(duì)有工作許可簽證的類型也有限制,比如學(xué)生簽證在畢業(yè)后一般都會(huì)先得到OPT獲取暫時(shí)的工作許可(1-2年),然后再申請(qǐng)工作簽證H1b,但是大部分銀行都不能通過OPT申請(qǐng)人的貸款,因?yàn)楝F(xiàn)在的H1b抽簽制度使得他們覺得OPT存在很大的風(fēng)險(xiǎn),一旦申請(qǐng)人沒有抽中H1b就失去了在美國工作生活的權(quán)利。   

大部分銀行審查貸款人的資格的第一步就是問你的身份(簽證類型)以及是否還在有效期。身份有效再談貸款能力的問題。另外就是有些銀行對(duì)不同的簽證也有不同的限制,美國公民,永久居民(就是常說的綠卡)以及工作簽證如H1,基本所有銀行都能做也并沒有額外的要求;但是學(xué)生簽證就一定要有OPT,不僅不是所有銀行都能做,還有額外的對(duì)貸款額、信用分?jǐn)?shù)和信用歷史的要求。

怎么能知道銀行最多貸我多少錢?

銀行一般考慮以下因素來評(píng)估你的貸款能力和風(fēng)險(xiǎn):

一是信用記錄,最直觀的體現(xiàn)就是信用分?jǐn)?shù),信用分?jǐn)?shù)過低可能會(huì)影響你的貸款額或者利率,如果信用記錄上有l(wèi)ate payments,collection或是破產(chǎn),不僅會(huì)導(dǎo)致信用分?jǐn)?shù)低,還會(huì)直接導(dǎo)致銀行不通過你的貸款申請(qǐng);

二是月債務(wù)-收入比例(我們稱之為DTI),一般銀行可允許的最高DTI范圍在43%-50%(每個(gè)銀行的規(guī)定不一樣),如果你的月收入是1萬的話,你的最高月債務(wù)額就是4300-5000元,這些債務(wù)包含了貸款月供、地稅、房屋保險(xiǎn)、車貸、助學(xué)貸款、信用卡每月最低payment;

三是貸款額-房屋價(jià)值比例(也就是LTV),房子需要有足夠的equity(資產(chǎn)凈值),銀行會(huì)聘請(qǐng)第三方估價(jià)師來對(duì)你的房子進(jìn)行估價(jià),如果房子估價(jià)不足,可能就會(huì)需要降低貸款額。

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