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洛杉磯 James Fang 壽險(xiǎn)、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人

所在位置:首頁(yè)常見(jiàn)問(wèn)題美國(guó)貸款買房流程?

美國(guó)貸款買房流程?

首先介紹一下在美國(guó)買房的基礎(chǔ)知識(shí):

interest rate 利率

Fixed rate mortgage 固定抵押貸款利率

利率固定不動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)較低

適合適合打算長(zhǎng)期持有房產(chǎn),長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力較低、追求穩(wěn)健的買家

Adjustable rate mortgage (ARM)浮動(dòng)利率

初始利率比固定利率低,但往后利率會(huì)隨指數(shù) (Index) 浮動(dòng)。開(kāi)始浮動(dòng)的年限和利率增幅皆事先規(guī)定。

如7ARM、還款時(shí)間30年,代表前7年利率不變,往后每年根據(jù)市場(chǎng)情況浮動(dòng)調(diào)整。

短期風(fēng)險(xiǎn)而言,浮動(dòng)利率比固定利率來(lái)的低,但長(zhǎng)遠(yuǎn)角度風(fēng)險(xiǎn)也是較高的。適合中短期投資者或持房年限短的買家。

loan terms 貸款期限

常見(jiàn)的有15年,20年,及30年

mortgage type 房貸種類

Conventional Mortgages 常規(guī)貸款

一般是固定利率,而且國(guó)家機(jī)構(gòu)不保障

FHA Loans FHA貸款

由Federal Housing Administration聯(lián)邦住宅管理局提供,對(duì)借貸方有保障。

Special Mortgage Loan特殊貸款

如USDA loans,VA loans 和Jumbo loads,這些貸款需要借貸方達(dá)到申請(qǐng)要求才可以申請(qǐng)。

具體流程:

1.首先需要明白你可以貸多少錢,根據(jù)總額制定你的購(gòu)房金額:去銀行申請(qǐng)pre-qualification letter或 pre-approval letter 貸款預(yù)批準(zhǔn)信。

信上會(huì)寫(xiě)明借貸方可借款額度,也可以證明買家通過(guò)了銀行的基本條件。

需要注意的是,這封信不代表銀行一定會(huì)貸款給買家,它需對(duì)買家購(gòu)買的房屋及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深度分析才能做出決定。

2.找想買的房子

3.為想買的房子正式申請(qǐng)貸款,可選擇當(dāng)下的利率也可選擇在application后到closing前的任意一天的利率。

4.咨詢律師關(guān)于購(gòu)房資料等細(xì)節(jié)可以確保購(gòu)房要求以及購(gòu)房截止日期。

5.找到在價(jià)格范圍內(nèi)你喜歡的房后就可以出價(jià) make a offer。

offer需要仲介幫忙準(zhǔn)備。出價(jià)信里會(huì)包括出價(jià)金額以及你的要求。

要求是為了保護(hù)買方,一旦發(fā)生對(duì)買方不利的情況,買方可以減少損失。有inspection contingency房屋檢查發(fā)現(xiàn)房屋情況不好需要維修,mortgage contingency貸款不通過(guò)需要退出買方還能收回定金,pest  inspection contingency 害蟲(chóng)檢查后發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重情況買家可以退出競(jìng)爭(zhēng)。

當(dāng)然如果買家要求太多,賣房會(huì)選擇要求少的offer。所以如何在眾多的買家中凸顯優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)出買房的競(jìng)爭(zhēng)力?你需要一位經(jīng)驗(yàn)豐富的地產(chǎn)仲介來(lái)幫忙。

6.賣家接受了買家的出價(jià)后,雙方會(huì)簽署一份由雙方律師準(zhǔn)備的purchase and sale agreement 購(gòu)房合同 (P&S)。里面涵蓋了最后價(jià)格及各項(xiàng)條款。

7.與貸款機(jī)構(gòu)溝通好,確保在購(gòu)房合同寫(xiě)的交款期限內(nèi)通過(guò)貸款。

一般外國(guó)人貸款機(jī)構(gòu)審批時(shí)間會(huì)長(zhǎng)至2個(gè)月,需要在購(gòu)房合同上寫(xiě)清楚日期。

8.可結(jié)束交易 clear to close代表的是買房的貸款機(jī)構(gòu)通過(guò)了貸款申請(qǐng),已準(zhǔn)備好了資料以及款項(xiàng)。

9.與買家的仲介,買家,貸款機(jī)構(gòu)人員,律師約好交易結(jié)束日期去簽交接合同。

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