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洛杉磯 James Fang 壽險、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人

所在位置:首頁常見問題什么是重新貸款Refinance?

什么是重新貸款Refinance?

當(dāng)我們購得和擁有房產(chǎn)后,其中重要的一件事就是要注意住房貸款的支付額。在某些情況下,您可以通過“申請重新貸款”(Refinance)找到更好的交易。Refinance 就是用條件更好的貸款代替現(xiàn)有或過期的貸款。

為什么要重新貸款呢?原因一般有以下幾個:

1.降低貸款利息,通過調(diào)整利率重新貸款實現(xiàn)(Rate and Term Refinance)減少月供。

2.貸款提取現(xiàn)金(Cash Out Refinance)。如果房主原來用的是現(xiàn)金買房或者現(xiàn)有貸款已經(jīng)還得差不多了,貸款人可以重新申請貸款,把房子的凈值Equity Value貸款出來使用。Cash Out Refinance和Heloc的區(qū)別是前者利率較低,可以一次性拿到大批現(xiàn)金。后者利率較高,但可以像信用卡一樣靈活使用。

3.加速完成還貸,如30年貸款換成15年貸款。貸款人會節(jié)省15年的利息費用,并提早付清貸款。但大家注意15年貸款的月供會多于30年貸款的月供。

4. 取消FHA貸款保險。如果原先的貸款是FHA貸款并且貸款額高于房價的80%,貸款人每個月需要支付額外的貸款保險費用。重新貸款可以把原先FHA貸款替換,就不需要再支付貸款保險了。

5.浮動利率貸款轉(zhuǎn)成固定利率貸款。在利率上行時期浮動利率貸款就是定時炸彈,每年的利息都會增長。替換成固定利率貸款可以有效控制利率風(fēng)險,穩(wěn)定并減少月供。

1、了解您正在付多少錢

查看貸款的年度成本,其中包括應(yīng)付利息以及費用。然后,密切注意其他貸方的類似報價,并利用這些報價詢問當(dāng)前貸方是否您的貸款仍然具有競爭力。

如果您想進(jìn)一步了解房屋貸款并清除有關(guān)貸款利率的任何困惑,那么與您的貸款經(jīng)紀(jì)人或貸方進(jìn)行一次簡單的談話可能是值得的。

2、確保檢查您的貸款利率

建議您致電您的銀行,以確認(rèn)您要支付的貸款利率。然后,您可以使用在線比較網(wǎng)站或與當(dāng)?shù)氐馁J款經(jīng)紀(jì)人或貸方討論,以查看您的貸款利率與市場上當(dāng)前可用利率的迭加情況。

房屋貸款與正常購買不同,后者的購買價格涵蓋了產(chǎn)品的使用壽命。相反,購房時的房屋貸款利率可能會發(fā)生變化,并且競爭力下降。尤其是在競爭激烈的時期,銀行具有誘人的利率,并提供誘使客戶轉(zhuǎn)換的優(yōu)惠。這就是為什么最好每隔幾年檢查一次房屋貸款的原因。

3、視情況考慮更換貸方

如今,有了各種各樣的房屋貸款選擇,許多人可能會發(fā)現(xiàn)更適合他們需要和生活方式的貸款,盡管這可能意味著要轉(zhuǎn)換房屋貸款經(jīng)紀(jì)人或放貸人。

如果您使用固定利率房屋貸款,請務(wù)必先咨詢銀行,然后再轉(zhuǎn)換為新貸款。雖然不允許貸方對2015年6月30日之后提取的住房貸款收取退出費,但您可能仍需承擔(dān)固定利率貸款的違約金和提早還款費用。

當(dāng)然,不要只看利率。

貸款不僅是利率問題,而是一系列產(chǎn)品服務(wù),它們對不同人群的吸引力會有所不同,在切換之前要考慮所有因素。

4、保持簡單

事實是:許多貸方將很樂意與您討論期權(quán)。

即使您時間緊迫,尋找完美的住房貸款交易也不必費時或費力。

許多貸方很高興在適合您的時間(甚至在周末)到您家或辦公室來找您。他們也會幫助您完成所有必要的文書工作。

5、了解費用

我們能可以為房屋貸款支付一些費用——只要我們能獲得最優(yōu)惠的房屋貸款價格。

確定適合您的住房貸款和功能取決于您的目標(biāo),生活方式和需求。

無論您遇到什么情況,與房屋貸款經(jīng)紀(jì)人交談以探討您是否能得到最好的交易總是一個好主意。

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