高凈值人士借助保險優(yōu)化資產(chǎn)配置
隨著全民保險意識的增強，保險已成為高凈值人士優(yōu)化資產(chǎn)配置的重要工具。
近年來，頻頻有媒體報道一線城市出現(xiàn)億元高額保單，一石激起千層浪，曾經(jīng)被人們所忽視的金融工具一躍成了香餑餑，成為了人們津津樂道的話題。
根據(jù)報告顯示，90%的高凈值人士曾經(jīng)購買過保險。接下來我們對幾個簡單的例子進行分析，為高凈值人士選擇保險提供一定的參考。
高凈值人士應(yīng)該如何購買保險
通過保險實現(xiàn)強制儲蓄 為子女準備一份專用金
案例：2016年10月，章子怡為僅半歲的女兒醒醒購買了一份1000萬的巨額保險。這既可以作為一種強制儲蓄的手段，使得醒醒在未來每一個重要時刻都能獲得相應(yīng)的資金支持，同時，也是章子怡給醒醒的合法的資產(chǎn)傳承，體現(xiàn)了她對女兒的愛。
分析：高凈值人士可以為子女購買一份保障期間在15年-30年之間的年金保險，通過強制儲蓄，在子女進入高中和大學兩個重要時間節(jié)點開始每年返還資金，作為子女?？顚Ｓ玫慕逃穑鹊阶优髮W畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶價值，作為子女的創(chuàng)業(yè)金或者婚嫁金，以幫助孩子在每一個重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。通過提前準備和強制儲蓄，使得無論將來父母發(fā)生任何意外和變故，都可以保障子女未來的生活不受影響和改變。建議高凈值人士可以根據(jù)自己為子女未來規(guī)劃的生活匹配相應(yīng)的保費。
高凈值人士如何以保險優(yōu)化資產(chǎn)配置？
通過保險實現(xiàn)風險隔離
案例：2002年，全球著名的美國安然公司破產(chǎn)，其首席執(zhí)行官肯尼思?萊夫婦的個人財產(chǎn)全部被凍結(jié)查封。唯一沒有被凍結(jié)的，是他們曾經(jīng)于2000年2月購買的3700萬美元的人壽保險。肯尼思?萊夫婦每年可從這份人壽保單中領(lǐng)取92萬美元，安享晚年，這就是人壽保險的風險隔離的功能。
分析：高凈值人士可以為子女購買一份保障期間在20年及以上的年金保險或兩全保險，通過將保險作為金融防火墻，有效隔離公私資產(chǎn)，防范債務(wù)風險，有效防范由于企業(yè)的任何變故導致家庭生活品質(zhì)的下降。由于年金保險或兩全保險的生存金和滿期生存金的收益人均為被保險人（子女），因此，這筆資產(chǎn)屬于被保險人的個人財產(chǎn)，不會因為投保人的債務(wù)而受到影響。建議高凈值人士可投保5-10年不超過年收入10%的年交保費，既可以實現(xiàn)風險隔離，又可以實現(xiàn)一定的資產(chǎn)傳承。
獨特魅力的美國保險
1、美國保險市場成熟發(fā)達，設(shè)計先！
美國人壽保險業(yè)歷史悠久，從1762年第一份保單發(fā)出到現(xiàn)在，已經(jīng)有250多年的歷史，是一個成熟發(fā)達的市場。
據(jù)統(tǒng)計美國有800多家保險公司，激烈競爭的結(jié)果就使得每家公司都使出渾身解術(shù)，推出具有市場競爭力的產(chǎn)品，因為美國擁有全世界最先進的產(chǎn)品設(shè)計類型——IUL指數(shù)型萬能壽險 。
這類產(chǎn)品作為一種有保障的投資型保險，可以跟蹤股市獲得相同的收益而保證只賺不虧，獲得了越來越多人的青睞。目前這種類型的產(chǎn)品還是美國獨有！
2、美國保險法律保護完善，理賠易！
在美國發(fā)行的人壽保險是受到美國法律嚴格的保護，大家應(yīng)該知道，美國多數(shù)的法律是以保護消費者為制定法律的初衷，尤其是保險法方面的規(guī)范，相較之下，不會讓保險公司因為模稜兩可的原因而拒絕理賠。
就現(xiàn)今規(guī)范來看，每當遭遇理賠爭議時，美國法律對客戶的保護程度是遠大于中國國內(nèi)。尤其美國的理賠條件非常寬松，除了兩年之內(nèi)自殺不賠付，在發(fā)生吸毒致死、自然災害、戰(zhàn)亂、酒駕甚至不可抗力情況，都可以獲得賠付！
3、美國保險保障成本低，性價比高！
人壽保險業(yè)在美國是個成熟而發(fā)達的市場，保費在全世界來說也是最便宜的。有公司專門做過比較，發(fā)現(xiàn)在美、中國大陸、香港和臺灣買同樣的保險，美國的保費只有中國大陸的五分之一，香港的三分之一、臺灣的二分之一。
也就是說，買同樣的保險，在中國大陸所花費的錢是美國的5倍。
4、美國保險核保更加人性化，更寬松！
美國人壽保險的核保是建立在美國成熟的醫(yī)療體制下的，所以體檢項目非常簡單，就是血常規(guī)和尿常規(guī)，但是對被保險人是否吸煙要求比較高，體檢即可查出，即使被保險人患有一些慢性病，通過提供隨診報告和連續(xù)體檢證明都有順利承保的可能性！
