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不同年齡段,怎么買保險?

人生就像一個養(yǎng)成游戲,不斷的階段往往意味著不同的責任,比如成長,比如家庭,比如終老。

責任不同,我們所要做的保險配置也不同,選擇合適的保險,才能真正做到為你保駕護航。

本文將分以下幾個人生階段進行保險規(guī)劃:

0-18歲,成長快樂

無數的寶爸寶媽在孩子出生后,第一件事情就是及時的給孩子配置保險,不得不承認,這部分家長有著很強的保險意識。但是,家長們并沒有給孩子買對保險。

孩子這個階段,意外發(fā)生率和疾病發(fā)生率都是人生階段中較高的。因為他們有活潑好動的特點,極其容易磕磕碰碰;并且年紀小抵抗力還不足,容易生病。所以這個階段,我們應當以意外險和少兒醫(yī)療險為主。

配置建議

1、意外險:小孩子生性好動,所以此階段生病和發(fā)生意外的概率較高,家長應首先考慮購買意外險,少兒意外險的最高保額全國統(tǒng)一是20萬。

2、少兒醫(yī)療險:少兒醫(yī)保一定要買,這是國家給咱們的福利,基本醫(yī)保都很便宜,在醫(yī)保覆蓋范圍內的門診和住院費用都可以進行理賠。

3、重疾險:性價比最高的方案是購買1年期或者定期的消費型重疾險。比如,購買保障到20歲孩子成年。原因在于保險產品更新?lián)Q代很快,通貨膨脹導致貨幣的貶值速度也很快,在預算不是很充裕的情況下,沒有必要為孩子購置終身型的重疾險。

最近教育金也是一個很熱的概念。錦妹認為,如果家長購買保險的預算有限,還是要以保障作為第一優(yōu)先選擇,先把保障做足。教育金的購買并不著急,而且,還要考慮到收益較低的問題。

20-30歲,保證過渡

這個年齡的朋友初入社會,其具有以下幾個特點:

1、收入還較低或者不穩(wěn)定。

2、大多數未成家。

3、身體普遍比較好,處在人生中患病幾率最低的階段。

4、父母親大多已經年過50,逐步邁向老年,患病幾率提升。

所以,這個階段是一個很重要的過渡期,可根據自己的經濟條件選擇過渡型保險產品。另外,錦妹這里也不得不啰嗦一句,這個年齡段的人,可以考慮給自己的父母購置保險。

因為父母這個時候開始進入老年期,發(fā)生風險的概率較大,而目前自身收入還不高,一旦父母發(fā)生風險,自己承受的壓力會很大。

配置建議

1、意外險。保費低,保額高,人生在世,誰都不能確保不發(fā)生意外,值得配置。

2、短期消費型重疾險。這個階段,經濟壓力一般都比較大,房貸車貸,子女支出,所以可以適當的降低自己的繳費壓力。重疾險可以選擇短期消費型的,很多一年期的重疾險,30萬保額也只需要幾百元,值得購買。

3、定期壽險。這個年齡段的朋友,往往收入的增加會比較快,在配置意外險和大病險后,如果仍有余錢,那么可以開始配置壽險。定期壽險一般也比較便宜。10萬保額,20萬保險期限,保費只需要幾百元。

這個階段不建議購買理財型的保險,因為壓力比較大,而且保險資金的流動性很差,最需要靈活現(xiàn)金的階段,不能把錢鎖死了。

30-40,上有老下有小

上有老下有小的階段,主要有如下幾個特點:

1、大多已經成家立業(yè),背負著整個家庭的壓力,甚至房貸、車貸等。

2、由于多年工作的壓力和缺乏鍛煉,身體開始慢慢出點小毛病。

3、老人基本到了60歲或已退休,患病幾率開始大增,醫(yī)療支出風險加大。

所以在這個階段應當著重完善家庭經濟支柱的保障,提高整個家庭的抗風險能力。

配置建議

1、意外險。每個階段必需,不贅述了。

2、終身型重疾險。這個階段,一般會開始有些積蓄,而且身體機能都還在線,是時候考慮終身型的重疾險了。畢竟等年齡再大一點,不僅保費要提高,健康告知這一關,也不好過了。

3、定期壽險。強烈建議購買。上有老下有小,家庭責任非常龐大。一旦自己出現(xiàn)了風險,整個家庭都會受到巨大的沖擊。購買足額的壽險,當發(fā)生風險時,留一筆錢給家庭,讓生活過的更有尊嚴。

4、醫(yī)療險。在購買國家基本醫(yī)保的基礎上,這個階段我們建議配置商業(yè)醫(yī)療險。生病支出基本能覆蓋,而且價格便宜,幾百塊的保費能做到百萬保額,值得配置。

40-50,頂天立地

這個階段的我們具有如下的特點:

1、處于事業(yè)高峰期,收入穩(wěn)定。

2、自己也將要邁入中老年,也需要考慮一下自己的老年生活。

3、有足夠的能力購買更加高端的保險產品。

配置建議

1、意外險。理由同上。

2、終身型重疾險。這時強烈建議購買終身型的重疾險,過了50歲再買會很不劃算,保費會很高,而能夠購買的保額額度又比較低。

3、定期壽險。如果已經配置的,可以考慮加保,把保額繼續(xù)做高。

4、醫(yī)療險。理由同上。

5、養(yǎng)老保險。這個階段,如果有不錯的積蓄,考慮進行強制儲蓄,讓自己的晚年更安心。讓保險公司來打理這筆錢。

50以上,開始養(yǎng)老

超過50歲,可購買的保險種類急劇減小,但是身體的毛病卻又越來越多,怎么辦呢?錦妹來給大家支支招。

配置建議

1、意外險:不贅述。

2、防癌險。這個時候再購買重疾險是很不劃算的,但是買防癌險不錯。根據保監(jiān)會公布的數據,癌癥(惡性腫瘤)的理賠案例占到全部重疾的60%,而很多防癌險的價格卻也是很有吸引力,比如10萬保額只要2000元不到,可以保到80歲。并且防癌險是健康險里核保較為寬松的一種。

3、醫(yī)療險。這個階段購買醫(yī)療保險也不算很貴,百萬醫(yī)療險在2000元左右,如果以前沒有配置重疾險的話,可以和防癌險一起購買,是一個比較好的組合。

在這個階段,如果有更長遠的資產傳承的打算,可以考慮購買終身壽險。通過終身壽險,無需繳納遺產稅,將資產移交給下一代。

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