給孩子留100萬存款和100萬保險金有什么區(qū)別？
給孩子留100萬存款和100萬保險金有什么區(qū)別？
在中國，有這樣一個魔咒：富不過三代。其實，聰明的猶太人有句名言：生時靠鉆石，死時靠保險。假設同樣是100萬，A選擇放在銀行，B選擇放在保險公司，且指定受益人。區(qū)別就此展開：
1、在沒有任何債權債務、稅務問題的情況下，首先將根據《中華人民共和國婚姻法》第十七條，夫妻對共同所有的財產，有平等的處理權，A的愛人將有權利支配其中50萬。
余下的50萬，在沒有任何書面交代的情況下，將《根據中華人民共和國繼承法》由第一順序繼承人繼承，包括配偶、子女、父母。其中配偶，不論男女，繼承權是平等的；子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女；父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關系的繼父母。
如此一來，100萬已是七零八散，最想給的人不見得真能得償所愿，且財富的凝聚力較差，不能發(fā)揮最大價值。
2、對于B來講，依據以下法律條款，這100萬保險金則可以安然無虞地給到指定受益人手中：
《中華人民共和國保險法》第23條：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
《中華人民共和國保險法》第34條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。
全世界什么資產都可以拍賣抵債，唯獨保單不可以拍賣抵債！
全世界所有資產都可以被查封，唯獨保單不可以查封！
全世界所有資產都可以過戶，唯獨保單不可以過戶！
因為《中華人民共和國保險法》第12條明確規(guī)定：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，而生命不能被拍賣被過戶
所以，不得不說，給孩子留保險可以避免以下4大法律風險：
1、債權債務糾紛
任何一個債權人一旦訴訟保全，債務人都將陷入萬劫不復。
2、繁重的稅務負擔
只要投資做生意辦企業(yè)，不論賺不賺錢，營業(yè)稅都是要交的，賺錢了有企業(yè)所得稅，把企業(yè)賺的錢變成個人的，要交個人所得稅。我們的房產要過戶，交易成本，契稅、房產稅等一大堆稅一分錢都不能少。
3、婚姻風險
雖說風雨與共，相濡以沫是每對夫妻都向往的，但不得不防“夫妻本是同林鳥，大難臨頭各自飛”，要知道不管怎樣，夫妻財產基本都是各一半的，除非有特別約定。
4、財富傳承風險
有關“遺產稅開征”的消息就像月經，而不厭其煩的傳謠、辟謠卻從另一個方面證明著遺產稅鐵定是要落地的！而在眾多金融工具中，保險的避稅功能絕對堪登榜首，《中華人民共和國個人所得稅法》規(guī)定保險賠款免征個人所得稅。
至此，我們就不難理解為什么在發(fā)達國家，一定是：現(xiàn)金買保險，股權，房產做信投或者做遺囑。
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而且，保險在財富傳承上還有其它優(yōu)點：
1、具備保值功能：
每一份保單均具有現(xiàn)金價值，表面上是交給保險公司，實質上是“儲蓄”在保險公司里，它具備保值功能。
2、保證財富分配的確定性：
對于保險來說，因為是指定受益人，保險公司須依合同直接履行。傳統(tǒng)繼承則難以保證這一點，公證遺囑也可能造成糾紛。
3、財富長期安全，對后代影響小：
對于突然擁有巨額財富的年輕人，是否可以按照我們最初的意愿掌控財富，是否可以安全、長期持有財富？顯然并不容易，但對于保險來說，可由保險公司分期、分批給付受益金，保證財富長期安全。
4、稅費成本幾乎為零：
即使現(xiàn)在遺產稅尚未開征，遺產繼承過程中各項費用也并不低：請律師擬定遺囑的律師費用、公證遺囑本身的公證費用、最貴的繼承權公證費（占總資產額的2%）等。而通過保險進行財富傳承，在受益人領取財產時無需任何費用。
5、資產隔離、避債功效：
法律規(guī)定：保險金不算作遺產，更不被列入償債資產，也就是說不能被強制抵債。
6、擁有良好保密性：
法定繼承和遺囑繼承，需要所有法定繼承人和遺囑繼承人在同一現(xiàn)場，而保險公司讓受益人接受財產時，只會通知受益人及監(jiān)護人，不會通知其他任何人到現(xiàn)場。
7、保證時效性：
傳統(tǒng)繼承方式時間長，從身故到葬禮，再到辦理繼承權公證以及過戶，一切順利至少也需半年。但保險公司理賠很快，僅需受益人、身份證、死亡證明就可以到保險公司領取財產。
