美聯(lián)儲加息！對未來可能會有什么影響？
美國聯(lián)邦儲備委員會宣布加息50個基點,將聯(lián)邦基金利率目標區(qū)間上調(diào)到0.75%至1%之間。這是美聯(lián)儲自2000年5月以來加息幅度首次達到50個基點。這一舉措本身不會對大多數(shù)美國人的財務狀況產(chǎn)生立竿見影的影響。但預計美聯(lián)儲將在6月和7月的下兩次會議上宣布進一步大幅加息,經(jīng)濟學家和投資者預計,美聯(lián)儲將以1989年以來最快的速度加息。
其結(jié)果可能是,在未來很長一段時間內(nèi),美國家庭的借貸成本將大幅上升,因為美聯(lián)儲將與40年來最令人痛苦的高通脹作斗爭,結(jié)束長達數(shù)十年的歷史低位利率。
美聯(lián)儲主席杰羅姆?鮑威爾(JeromePowell)希望,通過提高借貸成本,美聯(lián)儲將成功冷卻對住房、汽車和其他商品和服務的需求,從而減緩通脹。
然而風險是很高的。由于通貨膨脹率可能會居高不下,美聯(lián)儲可能不得不將借貸成本推高到比目前預期更高的水平。這樣做可能會使美國經(jīng)濟陷入衰退。
低于3%的創(chuàng)紀錄低抵押貸款早已不復存在。信用卡利率可能會上升。汽車貸款的成本也是如此。儲戶最終可能會獲得足以超過通脹的高收益。
以下是一些關(guān)于加息對消費者和企業(yè)可能意味著什么的問題和答案:圖片我在考慮買房子。抵押貸款利率會繼續(xù)上升嗎?過去幾個月,住房貸款利率飆升,主要是由于對美聯(lián)儲舉措的預期,而且很可能會繼續(xù)上升。
抵押貸款利率不一定會隨著美聯(lián)儲加息而上升。有時,它們甚至會朝相反的方向移動。長期抵押貸款傾向于追隨10年期美國國債的收益率,而后者又受到多種因素的影響。這些因素包括投資者對未來通脹的預期和全球?qū)γ绹鴩鴤男枨蟆?/p>
不過就目前而言,通脹加快和美國經(jīng)濟增長強勁正推動10年期美國國債利率大幅上升。因此,據(jù)房地美(FreddieMac)的數(shù)據(jù),抵押貸款利率自年初以來已經(jīng)上升了整整兩個百分點,30年期固定抵押貸款的平均利率達到5.1%。
抵押貸款利率的躍升在一定程度上反映了市場對美聯(lián)儲將繼續(xù)提高關(guān)鍵利率的預期。但其即將到來的加息可能尚未完全反映在價格中。如果美聯(lián)儲像許多經(jīng)濟學家預計的那樣,在2023年中期將基準利率上調(diào)至3.5%的高位,10年期美國國債收益率也將大幅走高,抵押貸款將變得更加昂貴。如果你拿不定主意,可以聯(lián)系貸款顧問。
這將如何影響房地產(chǎn)市場?如果你正打算買房,卻因可購房源不足而無法入手,這引發(fā)了競價大戰(zhàn)和令人咋舌的價格,這種情況不太可能很快改變。
經(jīng)濟學家說,更高的抵押貸款利率會讓一些潛在購房者望而卻步。而一直以每年20%左右的速度飆升的平均房價,至少可以以較慢的速度上漲。
Bankrate首席金融分析師格雷格·麥克布萊德(GregMcBride)說,抵押貸款利率的飆升“將減緩房價上漲的步伐,因為更多潛在購房者被高房價趕走了。”盡管如此,可售房屋數(shù)量仍處于歷史低位,這一趨勢可能會令買家失望,并使房價居高不下。
圖片汽車貸款呢?美聯(lián)儲加息會使汽車貸款更加昂貴。但其他因素也會影響利率,包括汽車制造商之間的競爭,這些競爭有時會降低貸款成本。
關(guān)注美國汽車價格的BlackBook的首席數(shù)據(jù)官AlexYurchenko表示,由于美聯(lián)儲加息,信用評級較低的買家的利率最有可能上升。因為二手車的平均價格在上漲,月供也會上漲。
目前,新車貸款平均為4.5%左右。二手車費率約為5%。
其他費率呢?對于信用卡、房屋凈值信貸額度和其他可變利息債務的用戶,利率的上升幅度將與美聯(lián)儲加息的幅度大致相同,通常在一到兩個計費周期內(nèi)。這是因為這些利率部分基于與美聯(lián)儲同步變動的銀行優(yōu)惠利率。
那些沒有資格申請低利率信用卡的人可能要為他們的余額支付更高的利息。他們信用卡的利率會像優(yōu)惠利率一樣上升。
如果美聯(lián)儲決定在未來兩年加息2個百分點或更多——這是一種明顯的可能性——將大幅增加利息支付。
儲蓄能賺更多錢嗎?有可能,但可能性不大。這取決于你的存款都放在哪里。
儲蓄、定期存單和貨幣市場賬戶通常不會跟蹤美聯(lián)儲的變動。相反,銀行傾向于利用高利率環(huán)境來增加利潤。它們通過對借款人施加更高的利率來實現(xiàn)這一點,而不一定會向儲戶提供更高的利率。
對于現(xiàn)在的大型銀行來說尤其如此。由于政府的財政援助和許多富裕的美國人在疫情期間減少開支,他們的儲蓄已經(jīng)大量涌入。它們不需要提高存款利率來吸引更多存款或定期存款買家。
但網(wǎng)上銀行和其他擁有高收益儲蓄賬戶的銀行可能是個例外。這些賬戶以爭奪儲戶而聞名。唯一的問題是,它們通常需要大量存款。
不過,儲蓄者開始看到美國國債的一些更好的潛在回報。周二,10年期美國國債收益率為2.96%,自2018年以來首次短暫突破3%。
金融市場預計未來10年的平均通脹率為2.83%。這一水平將給投資者帶來約0.13%的正回報,盡管回報很小。固定收益產(chǎn)品的競爭力要比以前強得多。
