在美國開車,駕照和汽車保險都少不了。先不說各州法律都有最低責(zé)任險(Minimum Liability Insurance)的要求,無保險上路就等于違法;萬一出意外,美國的醫(yī)療費和維修費都是出了名的貴死人,要自己掏錢就是分分鐘破產(chǎn)的節(jié)奏。
所以汽車保險不但要買,還要買夠才行。
擔(dān)心小伙伴們不能真切地體會到保險的重要性,來給大家舉個例子。
常規(guī)的汽車保險通常都有好幾個項目,其中一個叫做Liability Coverage。
Liability Coverage:
Liability 責(zé)任險也是人們常說的“半保”,這是絕大多數(shù)州都有法律強制要求購買的保險,包括Bodily injury liability(BIL/人身傷害責(zé)任險)和Property damage liability(PDL/財產(chǎn)損害責(zé)任險)。當(dāng)意外發(fā)生時,如果責(zé)任在你,Liability保險會在保額范圍內(nèi)、賠付對方人身傷害(醫(yī)療費)以及財產(chǎn)損失(比如維修費、財物損失等)的費用。
大多數(shù)州有強制要求司機購買責(zé)任險,比如小編所在的俄勒岡州的最低責(zé)任險保額要求就是25/50/20,其中:
25表示對方單人醫(yī)療費用保險最高賠付$25,000;
50表示如果單次意外中對方有多人受傷,保險最高賠付總額$50,000;
20表示保險賠付對方的財產(chǎn)損失最高$20,000。
可以想象,如果意外比較嚴(yán)重,這個最低保額根本就不夠賠。如果對方提出起訴,那剩余的錢就要自掏腰包了,如果是有車有房有存款的,分分鐘就要賠到破產(chǎn)了。
所以對于有一定身家的小伙伴們來說,最好購買高于個人凈資產(chǎn)總值的保額,例如有房子的人通常買至少100/300/50($10萬單人人身傷害/$30萬總?cè)松韨?$5萬財產(chǎn)損失)。身家更高的人通常會增加單次意外總?cè)松韨σ约柏敭a(chǎn)損失的保額。不光是你撞別人,別人也會撞你。
前面說的Liability Coverage是你撞人的時候賠付對方,當(dāng)你被人撞(責(zé)任在對方)的時候則是由對方賠付你。但素,如果對方?jīng)]有保險呢?
據(jù)官方曾統(tǒng)計,美國平均每8個司機里面就有1人沒買車險。
當(dāng)責(zé)任在對方而對方?jīng)]有保險,又或者遇上hit-and-run(肇事逃逸)的時候,Uninsured Motorist(UM)保險就會負(fù)責(zé)報銷你的損失。UM保險同樣分Bodily Injury(UMBI)和Property Damage(UMPD)項目,保額通常跟liability一樣。
Underinsured Motorist(UIM)保險則是在對方過失也有保險,但保額不夠賠付你的損失的時候介入。
UM和UIM保險在部分地區(qū)也有強制購買要求,在其他地區(qū)則是自愿購買原則,對于只買半保的小伙伴們來說,加點錢購買UM和UIM保險也是對自己的一種保障。