配置美國保險(xiǎn)？這七類人最適合！
出于分散風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)保值增值、避稅等目的，越來越多國內(nèi)高凈值人群開始購置美國保險(xiǎn)。美國保險(xiǎn)作為一種重要的美元資產(chǎn)配置方式，確實(shí)有很多優(yōu)勢，但也不是你想買就能買的。
美國保險(xiǎn)公司非常謹(jǐn)慎，以前必須是美國的居民才能購買，雖然現(xiàn)在政策在不斷地放開，但一般也要求和美國有緊密的聯(lián)系或有資產(chǎn)在美國的外國人才能夠購買。那么，哪些人可以購買美國保險(xiǎn)？購買美國保險(xiǎn)之前需要了解哪些常識(shí)？今天為大家總結(jié)一下。哪些人可以配置美國保險(xiǎn)？
1.打算或已經(jīng)移民美國的人
對于已經(jīng)移民美國的家庭而言，美國保險(xiǎn)是不折不扣的剛需產(chǎn)品，從看病、養(yǎng)老到合理利用壽險(xiǎn)來避稅，每一個(gè)環(huán)節(jié)都離不開保險(xiǎn)的幫助。
而對于正在考慮移民的客戶，則更應(yīng)該提早規(guī)劃自己的保險(xiǎn)，而不是登陸美國之后再匆忙行事。預(yù)則立，不預(yù)則廢。尤其是美國人壽保險(xiǎn)，更應(yīng)該在移民前規(guī)劃，才會(huì)讓自己日后在處理稅務(wù)和財(cái)富傳承的問題上更加游刃有余。
打算或已經(jīng)移民美國的人，尤其需要謹(jǐn)慎購買國內(nèi)保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)。因?yàn)槊绹ｋU(xiǎn)是為美國市場，按照美國國稅局（IRS）的規(guī)定來設(shè)計(jì)的產(chǎn)品；而國內(nèi)保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)是為國內(nèi)和香港市場設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，不符合美國稅局（IRS）的規(guī)定，將面臨稅的問題。
2.在美國買了房產(chǎn)的人
有些人不打算移民，但出于投資、孩子教育、旅游度假等方面的考慮，在美國買了房。其實(shí)，在美國購房的海外投資者面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)：遺產(chǎn)稅的風(fēng)險(xiǎn)、貸款的風(fēng)險(xiǎn)、法律訴訟的風(fēng)險(xiǎn)等，而美國保險(xiǎn)天然具有應(yīng)對這些風(fēng)險(xiǎn)的功能。
因?yàn)槊绹ｋU(xiǎn)的身故賠償可以支付遺產(chǎn)稅、償還貸款，而且保險(xiǎn)里的現(xiàn)金價(jià)值不受法律訴訟追討，具有資產(chǎn)保障的功能。
3.美寶家庭
越來越多的家庭千里迢迢選擇赴美產(chǎn)子，其實(shí)就是為了讓孩子未來可以多一個(gè)人生的選擇。而美國無疑擁有著全球最好的教育資源，但是高昂的學(xué)費(fèi)也讓不少人望而卻步。
美寶家庭可以利用美國保險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)，購買一份美國壽險(xiǎn)，既讓家庭多了一份保障，又可以將來把錢取出來做孩子的教育基金。并且在自己百年之后，還可以給孩子留一筆大額的身故賠償金，實(shí)現(xiàn)完全免稅的財(cái)富傳承。
4.美國留學(xué)生家庭
美國作為全球第一教育大國，每年都吸引著數(shù)以萬計(jì)的學(xué)生加入留學(xué)大軍。其實(shí)有子女在美國留學(xué)，也可以為父母在申請美國保險(xiǎn)的時(shí)候加分，讓父母在購買美國保險(xiǎn)的時(shí)候更加容易通過核保。
而父母購買保險(xiǎn)后，可以選擇將財(cái)富免稅傳承給孩子，也可以提取美金現(xiàn)金，給孩子做創(chuàng)業(yè)基金和婚嫁費(fèi)用，一舉兩得。
5.擔(dān)心CRS的人
全球征稅來襲，目前全球已有116個(gè)國家和地區(qū)加入《多邊稅收征管互助公約》，包括15個(gè)非主權(quán)獨(dú)立稅收管轄區(qū)（例如澤西島、開曼群島等），這意味著很多人在海外的資產(chǎn)將不再隱蔽。所以，現(xiàn)在只要談起CRS，很多在海外有高額資產(chǎn)的朋友們立馬“談虎色變”。
而美國并沒有加入CRS，把資產(chǎn)放在美國無需擔(dān)心CRS。而且美國的投資產(chǎn)品非常多樣化，保險(xiǎn)作為金融產(chǎn)，來說配置是最為簡單，既有了高保障，同時(shí)又具備高杠桿和高收益的功能，財(cái)富不但不會(huì)縮水，而是會(huì)大大的增值。
值得注意的是，雖然沒有加入CRS，但美國有肥咖（FATCA），也是全球征稅的國家。
6.高保額投保人群
有很多高凈值客戶平時(shí)被各大保險(xiǎn)公司所追逐，可是實(shí)際上一旦這部分高凈值客戶真的決定投保高額保單，國內(nèi)的保險(xiǎn)公司又很難承接下來，往往需要聯(lián)合多家保險(xiǎn)公司一起承保，過程復(fù)雜且對被保人的身體要求極高，最終的結(jié)果往往是費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而不能通過核保。
相較而言，美國的保險(xiǎn)公司承保高額保單的能力就強(qiáng)了很多，單一保險(xiǎn)公司對中國居民的保額就可以做到1500萬美金即1億人民幣左右，核保只需要常規(guī)體檢+財(cái)務(wù)證明信即可。而即使是更高的保額也有相應(yīng)的解決方案。
并且美國保費(fèi)便宜這個(gè)優(yōu)勢，在大額保單中更加得到凸顯。因此高凈值人群要投保大額保單，無論從性價(jià)比還是核保條件上來比較，美國保險(xiǎn)都應(yīng)該是首選產(chǎn)品之一。
7.追求高性價(jià)比保險(xiǎn)的人
與香港保險(xiǎn)相比，美國保險(xiǎn)在保費(fèi)上更具有優(yōu)勢，具體原因在這里。以一位實(shí)際客戶為例，40歲的男性，同樣年繳保費(fèi)8萬美金，繳5年，香港保險(xiǎn)得到的保額是80萬，而美國保險(xiǎn)的保額是200萬。
這樣保費(fèi)上的巨大差異，再加上國內(nèi)飛美國機(jī)票價(jià)格屢創(chuàng)新低，使得美國保險(xiǎn)對最精明的保險(xiǎn)買家更具有吸引力。
