貸款分類及適合人群
在美國的文化里，貸款是一個很普遍的事情，大家都喜歡貸款去支付生活中的一切物品，大到房子小到家電。購房貸款多種多樣，選擇一款適合自己的至關(guān)重要。
01.常規(guī)/固定利率抵押貸款
傳統(tǒng)的固定利率貸款具有一致性，因此是一個不錯的選擇。在貸款期限內(nèi)，每月還款額不會改變。這是標(biāo)準(zhǔn)的普通抵押貸款?？捎闷谙逓?0年，15年，20年，30年和40年，但最常見的是15年和30年。
①30年期固定利率抵押貸款
30年固定利率抵押貸款是住房貸款，其利率設(shè)定為整個30年期限。是目前最受歡迎的房屋貸款，利率永遠(yuǎn)不會改變，每月付款金額要比短期貸款要低。
②15年期固定利率抵押貸款
15年期固定利率抵押貸款的利率在其15年期限內(nèi)保持不變。利率是在貸款期限內(nèi)確定的。利率低于長期貸款。與30年期貸款相比，每月還款額高，但所支付的總利息少，利息也相對較低。
③浮動利率抵押貸款
浮動利率抵押貸款是指初始利率在特定時期內(nèi)固定的房屋貸款，然后定期進(jìn)行調(diào)整。例如，一個5/1 ARM的利率是在前五年設(shè)定的，然后每年調(diào)整一次。最初的“預(yù)付利率”低于大多數(shù)其他貸款，起初給出的每月還款額相對較低。初始利率通?？梢枣i定一，五年，七年或十年。
適合：短時間打算重貸的購房者，或者認(rèn)為未來利率會降低的購房者。
02.FHA抵押貸款
FHA抵押是由聯(lián)邦住房管理局（Federal Housing Administration）擔(dān)保的房屋貸款。FHA貸款得到政府的支持，旨在幫助經(jīng)濟(jì)狀況較差的借款人購買房屋。允許首付低至3.5％。信用分?jǐn)?shù)低至500才有資格。需要抵押保險費(fèi)。
適合：信用評分較低且預(yù)付款少的借款人。
缺點(diǎn)：每年保險費(fèi)為貸款額1%等于變相提高了利息。在貸款時還有一個貸款額1.75%的 Upfront mortgage insurance premium，手續(xù)費(fèi)相對高昂。
03.VA抵押貸款
VA貸款是退伍軍人事務(wù)部支持的抵押貸款，可供兵役人員和退伍軍人使用。無需預(yù)付定金。
沒有抵押保險。
適合：具有軍事資格的借款人，他們享有低利率且無最低首付額的要求。
04.USDA抵押貸款
USDA住房貸款是由美國農(nóng)業(yè)部支持或發(fā)行的抵押貸款。大多數(shù)物業(yè)都不需要預(yù)付定金。
還提供住房改善貸款和贈款。適用收入限制和財(cái)產(chǎn)價值上限。
適合：農(nóng)村和某些郊區(qū)的收入合格的買家，他們希望首付低或零。一般城市區(qū)都不適用。
05.大額抵押貸款 Jumbo Loan
大額房屋貸款是高于一定金額的抵押貸款。大額貸款限額因地區(qū)而異，并會定期調(diào)整。可以具有固定或可調(diào)的費(fèi)率。通常要求信用評分為700或更高，需要10％或更多的首付。
適合：想要為大型抵押貸款再融資的房屋和業(yè)主的買家。
從審查角度來講，可分為查收入貸款和不查收入貸款。
查收入貸款需要提供至少一年的國稅局報(bào)稅表以及30天的工資的來證明收入及償還能力。這種貸款利息低。
一般華人工資收入不足，或者經(jīng)營小個體戶生意，還可以選擇不查收入貸款，這類貸款銀行免于向申請人要求稅表核實(shí)收入，只需通過會計(jì)信或雇主信簡單說明收入情況即可。
