隨著美國保險(xiǎn)市場逐漸向外國人開放，越來越多的中國人來美國購買人壽保險(xiǎn)。然而，作為外國人，根據(jù)申請人不同的在美身份，審批的要求和嚴(yán)格程度也大相徑庭。在本文中，我們將介紹不同在美身份的申請人在申請美國保險(xiǎn)時(shí)的難易程度和所需要的基本資料，以便您更好地了解申請流程。
我們要先定義申請人在美國的身份，無非就是三種：綠卡持有者、持有合法長期簽證在美國的居住的外國人和短期在美國的非居民的外國人。接下來我們將根據(jù)不同的在美身份來簡介申請美國保險(xiǎn)的難易程度和所需要的基本資料，排序由易到難。
綠卡持有者
綠卡持有者可以分為長期綠卡持有者和臨時(shí)綠卡持有者。大多數(shù)保險(xiǎn)公司將長期綠卡持有者與美國公民歸為相同的審批要求。只要申請人是長期綠卡持有者，并且在美國長期工作生活，審批難易程度在資產(chǎn)狀況合格的情況下會(huì)相對簡單，通常無需提供資產(chǎn)證明。但是，如果申請人是長期綠卡持有者但長期工作生活在國外，保險(xiǎn)公司會(huì)將其歸類為外國人，審批要求也會(huì)增加。對于長期綠卡持有者，在申請時(shí)只需要提供基本信息以及相關(guān)文件的復(fù)印件 (如綠卡、護(hù)照、SSN Card)，根據(jù)不同情況可能會(huì)有不同的體檢要求。
臨時(shí)綠卡持有者的情況會(huì)相對復(fù)雜。除了基本信息和可能會(huì)有的體檢要求，保險(xiǎn)公司還會(huì)核實(shí)申請者的出行情況和資產(chǎn)情況等，資產(chǎn)要求也會(huì)與外國人相同。
Resident Alien
持有合法長期簽證在美國的居住的外國人，如工作簽或留學(xué)簽證持有者，也可以申請美國人壽保險(xiǎn)。但對于學(xué)生來說，由于大多數(shù)學(xué)生沒有工資也無法自己支付保費(fèi)，所以大多數(shù)學(xué)生的保單會(huì)由父母或監(jiān)護(hù)人為保單的 Owner 和 Payer 來管理和支付保單。此外，有些保險(xiǎn)公司還會(huì)要求學(xué)生申請者提供今后的工作地點(diǎn)、崗位和預(yù)計(jì)的薪水，以審核其在畢業(yè)后是否具備能力支付和管理自己的保單。
作為 Resident Alien，只要申請人在美國有工作或在學(xué)習(xí)，且資產(chǎn)、健康和信用信息都達(dá)標(biāo)，申請到保險(xiǎn)也不會(huì)非常困難。
Non-Resident Alien
Non-Resident Alien（非居民外籍人士）是指那些沒有美國居民身份，但長期在美國工作生活的人。這類申請人最常見的身份是持有 B1/B2 旅游簽證的申請者。由于與美國的關(guān)聯(lián)較小，過去他們一直面臨著被各大保險(xiǎn)公司拒絕的情況。然而，隨著全球化的進(jìn)程，越來越多的美國保險(xiǎn)公司開始為外國人提供可以申請的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓更多的外國人也能享受到美國人壽帶來的福利。
作為 Non-Resident Alien 申請者，申請美國保險(xiǎn)的最重要要求就是資產(chǎn)狀況。一些具有高信用評級、龐大資產(chǎn)規(guī)模和全球風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的大型保險(xiǎn)公司，如 National Life Group、Allianz、Global Atlantic、Prudential、AIG 等，都為高凈值的外籍客戶量身定制了保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，只要您的資產(chǎn)達(dá)到要求，您就已經(jīng)一只腳踏入了美國保險(xiǎn)的大門。當(dāng)然，不同公司和不同保額對資產(chǎn)的要求也不盡相同。
如果您在美國擁有房產(chǎn)、存款、股票等資產(chǎn)，除了提供基本信息、護(hù)照簽證復(fù)印件、體檢報(bào)告外，您還需要提供美國房產(chǎn) Grant Deed（類似于中國的房產(chǎn)證，或者也可提供支付地稅的賬單）、美國銀行近六個(gè)月的賬戶流水等官方認(rèn)可的證明文件給保險(xiǎn)公司。
對于這種“純外國人”的申請者，保險(xiǎn)公司主要考慮的兩個(gè)方面是：
U.S. Nexus
簡單來說，這是指您與美國的關(guān)系，主要是經(jīng)濟(jì)關(guān)系。如果您在美擁有房產(chǎn)、銀行存款、投資賬戶、入股美國公司、有美國收入或者有直系親屬、配偶長期居住和工作在美國等，這些都是您申請美國人壽的加分項(xiàng)。如果您沒有美國資產(chǎn)，但有中國資產(chǎn)，一些公司也是可以接受的，只不過您需要更多的手續(xù)，例如做電話訪談、提供第三方資產(chǎn)證明等。
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在美國居住時(shí)間
當(dāng)然，還有一點(diǎn)很重要的就是申請人平均一年在美國的時(shí)間。不同公司對這個(gè)要求的寬松程度有所不同，最寬松的要求是每年在美國居住 15 天或以上。
請注意，以上難易程度劃分均建立在申請者健康狀況優(yōu)良的情況下。如身體狀況有異或者有抽煙喝酒的習(xí)慣，則需具體問題具體分析。