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移民美國(guó)如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)?一文搞懂!
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家住美國(guó)編輯
2023-12-15

在美國(guó),醫(yī)療費(fèi)用昂貴,看病沒(méi)有保險(xiǎn)可能帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此,對(duì)于新移民來(lái)說(shuō),了解醫(yī)療保險(xiǎn)的種類和選擇方法至關(guān)重要。今天,我們就來(lái)詳細(xì)解析移民如何獲取醫(yī)療保險(xiǎn),幫助大家順利融入美國(guó)的醫(yī)療體系。


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美國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的基本類型

美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為以下幾種:

(1)雇主提供的保險(xiǎn)(Employer-Sponsored Insurance, ESI)

適用人群:有工作且公司提供保險(xiǎn)的移民

?這是美國(guó)最常見的保險(xiǎn)方式,公司通常會(huì)為員工提供醫(yī)療保險(xiǎn),并支付一部分費(fèi)用。

?你可能需要自己支付一部分保費(fèi),但費(fèi)用比個(gè)人購(gòu)買的保險(xiǎn)要低。

?保險(xiǎn)通常涵蓋住院、門診、急診、處方藥等醫(yī)療服務(wù)。

? 優(yōu)點(diǎn):費(fèi)用較低,覆蓋面廣

? 缺點(diǎn):需要雇主提供,不適用于個(gè)體經(jīng)營(yíng)者或無(wú)工作者

(2)政府資助的醫(yī)療保險(xiǎn)

適用人群:低收入移民、老年人、殘疾人士

?Medicaid(醫(yī)療補(bǔ)助):由州政府和聯(lián)邦政府共同資助,主要針對(duì)低收入人群。不同州對(duì)移民身份的要求不同,有的州允許部分持綠卡的移民申請(qǐng),但大多數(shù)州要求移民至少居住5年以上。

?Medicare(醫(yī)療保險(xiǎn)):主要面向65歲及以上的老年人,以及特定殘疾人士。如果你是新移民,只有在工作滿一定年限并繳納了社保稅后,才能申請(qǐng)Medicare。

? 優(yōu)點(diǎn):費(fèi)用低甚至免費(fèi)

? 缺點(diǎn):申請(qǐng)門檻較高,不適用于大部分新移民

(3)個(gè)人或家庭購(gòu)買的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(Private Health Insurance)

適用人群:自雇人士、無(wú)雇主提供保險(xiǎn)的新移民

?可以通過(guò)“健保市場(chǎng)”(Health Insurance Marketplace)或者私人保險(xiǎn)公司購(gòu)買。

?價(jià)格較高,但可以選擇適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃,涵蓋門診、住院、急診等醫(yī)療需求。

? 優(yōu)點(diǎn):選擇靈活,適用于沒(méi)有雇主保險(xiǎn)的移民

? 缺點(diǎn):費(fèi)用較高

(4)短期醫(yī)療保險(xiǎn)(Short-Term Health Insurance)

適用人群:剛到美國(guó)、正在找工作的移民

?短期保險(xiǎn)通常只覆蓋意外傷害和緊急情況,適合短期過(guò)渡。

?費(fèi)用較低,但不符合《平價(jià)醫(yī)療法案》(ACA)標(biāo)準(zhǔn),可能不會(huì)覆蓋慢性病或已有疾病。

? 優(yōu)點(diǎn):價(jià)格低,靈活選擇

? 缺點(diǎn):保障范圍有限

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 綠卡和不同移民身份如何選擇保險(xiǎn)?

?持綠卡移民(LPR):如果已經(jīng)在美國(guó)居住5年以上,可以申請(qǐng)Medicare(如果符合條件)。如果未滿5年,可通過(guò)雇主或私人保險(xiǎn)購(gòu)買。

?工作簽證持有人(H-1B、L-1等):通常雇主會(huì)提供醫(yī)療保險(xiǎn),否則可以通過(guò)Marketplace購(gòu)買。

?學(xué)生簽證(F-1):大部分學(xué)校要求學(xué)生購(gòu)買學(xué)校提供的保險(xiǎn),也可以選擇私人保險(xiǎn)。

?庇護(hù)申請(qǐng)者、難民:可能符合Medicaid或其他政府援助計(jì)劃。

?無(wú)證移民:無(wú)法申請(qǐng)聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn),但部分州(如加州、紐約)提供給低收入無(wú)證移民的健康計(jì)劃。

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醫(yī)療保險(xiǎn)常見術(shù)語(yǔ)解析

?Premium(保費(fèi)):你每個(gè)月需要支付的保險(xiǎn)費(fèi)用。

?Deductible(免賠額):在保險(xiǎn)開始報(bào)銷前,你需要自己支付的金額。

?Copay(共付額):每次就診你需要支付的固定費(fèi)用,例如看一次醫(yī)生$20。

?Out-of-Pocket Maximum(年度自付上限):一年內(nèi)你最多需要自己支付的醫(yī)療費(fèi)用,超過(guò)部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

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 如何選擇最合適的保險(xiǎn)?

1.查看自己是否符合政府補(bǔ)助資格(如Medicaid、Medicare)

2.如果有工作,優(yōu)先考慮雇主提供的保險(xiǎn)(費(fèi)用低、保障好)

3.如果沒(méi)有雇主保險(xiǎn),可通過(guò)”健保市場(chǎng)”或私人保險(xiǎn)公司購(gòu)買

4.剛到美國(guó)或短期居住,可以選擇短期保險(xiǎn)

溫馨提示:每年的醫(yī)療保險(xiǎn)開放注冊(cè)期通常是11月至12月,如果錯(cuò)過(guò)這個(gè)時(shí)間,可能要等到下一年才能注冊(cè),除非符合特殊資格(如新移民、失業(yè)等)。

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 美國(guó)看病小貼士

?去急診室(ER)非常昂貴,除非是緊急情況,否則建議先去普通診所(Primary Care)或急診護(hù)理中心(Urgent Care)。

?保險(xiǎn)公司有指定的醫(yī)院和醫(yī)生(網(wǎng)絡(luò)內(nèi)/In-Network),選擇網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療服務(wù)可以省很多錢。

?藥品費(fèi)用差異大,使用保險(xiǎn)覆蓋的指定藥房(Preferred Pharmacy),或者使用折扣藥卡(如GoodRx)可以節(jié)省不少費(fèi)用。

對(duì)于新移民來(lái)說(shuō),盡快找到合適的醫(yī)療保險(xiǎn)非常重要。如果你有工作,雇主提供的保險(xiǎn)通常是最好的選擇;如果收入較低,可以看看是否符合政府資助計(jì)劃;如果需要短期保險(xiǎn),可以購(gòu)買私人醫(yī)療保險(xiǎn)或短期醫(yī)療計(jì)劃。

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