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美國房屋抵押貸款的十大誤解是?

1. 利率反映房貸的真正費(fèi)用:年雜費(fèi)利率(APR)才是代表房貸真正費(fèi)用的數(shù)字,包括利率丶點(diǎn)數(shù)丶房貸保險(xiǎn)丶貸款發(fā)放費(fèi)丶承保費(fèi)等其他費(fèi)用。但不包括屋主保險(xiǎn)費(fèi)用。

2. 房貸利率一天只公布一次:房貸利率一天之內(nèi)經(jīng)常變動(dòng),有時(shí)起伏巨大。申請(qǐng)房貸者應(yīng)多打聽不同房貸利率。

3. 所有放貸業(yè)者按法令對(duì)估價(jià)和信用報(bào)告收取相同費(fèi)用:沒有法令規(guī)定放貸業(yè)者對(duì)估價(jià)和信用報(bào)告等服務(wù)收取相同費(fèi)用,為了競(jìng)爭(zhēng),有些業(yè)者免去這一類的服務(wù)費(fèi)。

4. 我必須向給我預(yù)先批準(zhǔn)的業(yè)者申請(qǐng)房貸:預(yù)先批準(zhǔn)是有條件的協(xié)議,估計(jì)業(yè)者愿意給你貸款的金額,但你沒有義務(wù)一定要向預(yù)先批準(zhǔn)的業(yè)者申請(qǐng)房貸。

5. 你開支票帳戶的銀行可以給你最好的房貸利率:你的銀行不大可能只因你有帳戶而給你最好的利率,應(yīng)向多家業(yè)者取得房貸利率和條件的資訊,包括你的銀行。

6. 與配偶共同申請(qǐng)房貸時(shí),業(yè)者會(huì)平等看待夫婦兩人的信用報(bào)告來決定利率:業(yè)者從三大信用通報(bào)機(jī)構(gòu)取得信用分?jǐn)?shù)后,會(huì)從較低的兩個(gè)分?jǐn)?shù)決定利率。因此信用較差的配偶,對(duì)房貸每月還款的金額影響最大。

7. 頭款低於5%申請(qǐng)不到房貸:最低只要支付3.5%頭款,就可獲得聯(lián)邦住房管理局(FHA)的貸款,這種貸款深受無力支付高額頭款或信用紀(jì)錄不佳者的歡迎。

8. 如果你短售或法拍,至少要等七年才能獲得新房貸:短售后,通常要等二至四年就能買新房。法拍后,則要等三至七年。

9. 假如你的房屋溺水,就不能重新貸款:按時(shí)還款的溺水屋主,可利用兩種特別政府計(jì)畫來重新貸款,一是「住宅可負(fù)擔(dān)重新貸款計(jì)畫」(HARP),另一個(gè)是「FHA簡化重新貸款」,都可協(xié)助屋主在不用付太多錢的情況下,降低利率減少每月還款。

10. 你至少要等12個(gè)月才能重新貸款:你若有房地美(Fannie Mae)或房利美(Freddie Mac)擔(dān)保的小額貸款,可以隨心所欲的重新貸款,但要注意重新貸款時(shí)不要多付錢,而且只是降低房貸利率或年限。

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