關(guān)于美國人壽保險(xiǎn)，您需要知道哪些？
美國人壽保險(xiǎn)為何受此熱捧？
美國人壽保險(xiǎn)有哪些產(chǎn)品可以選擇？
又在什么時(shí)候買美國保險(xiǎn)更為合適？
今天就為大家精心準(zhǔn)備了美國人壽保險(xiǎn)最常見的8個(gè)問題，你想問的基本問題都在這里了!
壹.為什么要購買美國人壽保險(xiǎn)?
首當(dāng)其沖最實(shí)際的原因是：美國保險(xiǎn)保費(fèi)便宜！在美國、中國、香港和臺(tái)灣買同樣的保險(xiǎn)，美國的保費(fèi)便宜是按幾倍的方式計(jì)算的！那么到底有多便宜呢？
從以下40歲的受益人美國人壽保險(xiǎn)資料也可以看出：
香港人壽保險(xiǎn)
1年保費(fèi)：$5萬美金，
對(duì)應(yīng)保額約：$100萬美金
美國人壽保險(xiǎn)
1年保費(fèi)：$5萬美金
對(duì)應(yīng)保額約：$450萬美金
這么少的錢就可以換到差價(jià)如此大的對(duì)應(yīng)保額，是不是太劃算了？！
另外，美國保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟，信譽(yù)有保證，同時(shí)美國人壽保險(xiǎn)能幫你財(cái)產(chǎn)保護(hù)和司法豁免，還有最后一個(gè)原因就是美國保險(xiǎn)具備免稅投資的功能，若干年保險(xiǎn)上的現(xiàn)金值可能累積到可觀的數(shù)額，日后可以拿出來用，而且完全免稅。
貳.只用旅游簽證也可購買美國人壽保險(xiǎn)嗎?
如果是外國人(foreigners)，即他們沒有美國身份，也可以來美購買。美國這幾年很多保險(xiǎn)公司已開始放寬限制，可以讓國外居民 (沒有社會(huì)安全局號(hào)碼, 但是合法進(jìn)入美國) 來美國買人壽保險(xiǎn)，這對(duì)于財(cái)富日益增長(zhǎng)又苦于沒合適方式保護(hù)財(cái)產(chǎn)的中國人來說是一個(gè)非常好的選擇。
叁.美國人壽保險(xiǎn)一定要在人過世后，才能使用到嗎?
你如果還以為人壽保險(xiǎn)只是過世后留給家人的保障，那就Out了。現(xiàn)在的壽險(xiǎn)在過世前也提前享受“生前福利”。例如某些能累積保單現(xiàn)金價(jià)值的壽險(xiǎn)，投保者可透過保單現(xiàn)金值貨款和提取紅利來享受生前福利，像用來補(bǔ)充退休收入、支付子女教育基金或家庭開支等都可行，不過還是要看各家壽險(xiǎn)類型情況。
如果你是工作簽證等擁有長(zhǎng)久居留權(quán)，有一些壽險(xiǎn)，可以提前領(lǐng)取身故理賠金(Death Benefit)以支付慢性、重大疾病或絕癥的相關(guān)費(fèi)用。這種保險(xiǎn)不是用現(xiàn)金價(jià)值，也不是提取紅利，而是提前支取身故理賠金來使用。
肆.誰需要美國人壽保險(xiǎn)?
答案是基本上是任何人!人壽保險(xiǎn)可保障投保人的家人，避免他們?cè)谕侗Ｈ税l(fā)生意外或過世后面臨經(jīng)濟(jì)困難。
伍.美國人壽保險(xiǎn)分為哪幾類？有什么特點(diǎn)？
這個(gè)問題雖然比較枯燥，但是畢竟是需要挑選保險(xiǎn)的第一個(gè)環(huán)節(jié)，必須要了解一下。美國的保險(xiǎn)產(chǎn)品有以下幾個(gè)大類：
1.Term Life Insurance(定期人壽保險(xiǎn))
顧名思義，這類保險(xiǎn)只保障一定的期限，如10年、15年、20年和30年。這種保險(xiǎn)屬于暫時(shí)保險(xiǎn)，主要提供死亡賠償金。如果投保人在期限之內(nèi)死亡，賠償金可以支付。但如果投保人在期限到期以后死亡，無法理賠。
● 價(jià)格便宜
●保障期限短暫
●保險(xiǎn)人年紀(jì)大了能夠買的期限比較短
2.Whole Life(全險(xiǎn))
這個(gè)險(xiǎn)種在中國比較常見的險(xiǎn)種。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)公司的盈利情況定期派發(fā)紅利，但是紅利的發(fā)放與否與金額都是不保證的。隨著時(shí)間的延長(zhǎng)，保險(xiǎn)內(nèi)的現(xiàn)金值（cash value）就會(huì)增加。要繳的保費(fèi)基本上是固定的沒有很多變通的彈性，保費(fèi)也相對(duì)的非常昂貴。保險(xiǎn)杠桿例非常的小。
●定期派發(fā)紅利
●分紅回報(bào)率通常不高
●保費(fèi)貴，杠桿小
●保單現(xiàn)金值借款利率通常是每年4%~6%，需要償還
3.Universal Life(萬能險(xiǎn))
萬能險(xiǎn)保單擁有許多變通的彈性，可以在任何時(shí)間繳費(fèi)。費(fèi)用可多可少，但要達(dá)到最低的交費(fèi)水平。它也有現(xiàn)金值，每年有固定的回報(bào)率。跟全險(xiǎn)一樣是屬于保守類型的產(chǎn)品，回報(bào)率不高。
●定期的回報(bào)率
●彈性化繳費(fèi)方式
●保單現(xiàn)金值借款利率十年后通常是0%，不用償還
●回報(bào)率平平
4.Variable Universal Life(投資型萬能險(xiǎn))
這一類的險(xiǎn)種由萬能壽險(xiǎn)演變而來，關(guān)鍵的區(qū)別在于客戶可以在保單內(nèi)選擇投資不同的基金，從而獲得相應(yīng)的投資回報(bào)。上不封頂，而且收益不需要交稅。但同時(shí)也不保底，如果現(xiàn)金賬戶在金融市場(chǎng)虧損過大，那么投保人就可以需要追加更多的現(xiàn)金來維持保險(xiǎn)有效性。因此這里產(chǎn)品擁有最大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
●擁有萬能險(xiǎn)的以上優(yōu)點(diǎn)
●可能性的基金高回報(bào)率
●可能性的基金嚴(yán)重虧損
●不保低，沒保證
5.Index Universal Life (指數(shù)型萬能險(xiǎn))
這一類的險(xiǎn)種由萬能壽險(xiǎn)演變而來，使用美國標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù) (S&P500) 走勢(shì)掛鉤。有時(shí)候也可以跟香港恒生指數(shù)或是歐洲指數(shù)。相較于投資型萬能險(xiǎn)，這一類的保險(xiǎn)有保底的的設(shè)計(jì)。就算是指數(shù)跌了，現(xiàn)金值不會(huì)虧錢。數(shù)據(jù)顯示，美國標(biāo)準(zhǔn)普爾過去20年平均年化收益在 8%~9%。指數(shù)型萬能險(xiǎn)缺點(diǎn)是每年都有封頂?shù)幕貓?bào)率，看公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)而定，通常大概是12%封頂，有些公司可以做到13%~15%。
●擁有萬能險(xiǎn)的以上優(yōu)點(diǎn)
●美國標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)公正公開，是美國股市的重要指標(biāo)
●保底保本的特殊設(shè)計(jì)
●回報(bào)率有每年封頂?shù)南拗?/p>
指數(shù)型萬能險(xiǎn)是用其他幾種萬能險(xiǎn)演變而來，可以說是美國保險(xiǎn)的最終極進(jìn)化，這類產(chǎn)品在近十年來大熱。
陸.什么時(shí)候需要購買美國人壽保險(xiǎn)？
這個(gè)問題沒有一定的答案，不同人、不同年齡都會(huì)有不同的人壽保險(xiǎn)需求。但由于人壽保險(xiǎn)針對(duì)生命做投保，所以基本上越年輕購買，保費(fèi)也會(huì)越便宜。在年輕時(shí)候購買保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)在于保費(fèi)較低，也能及早做好理財(cái)儲(chǔ)蓄計(jì)劃。
柒.工作機(jī)構(gòu)有美國人壽保險(xiǎn)，還需再另買嗎？
我們團(tuán)隊(duì)在經(jīng)歷過3個(gè)多月的課程打磨，以及4期學(xué)員的親身驗(yàn)證，不斷優(yōu)化，讓學(xué)員從知道-做到-得到三個(gè)階段，逐步練習(xí)，最終獲得真正的排版能力。
捌.哪些情況保險(xiǎn)公司不理賠？
美國所有的人壽保險(xiǎn)都有2年不可以自殺的條款。從保險(xiǎn)日期(Policy date)算起，頭2年內(nèi)自殺保險(xiǎn)公司不會(huì)賠錢，之后任何死亡都會(huì)馬上理賠。當(dāng)然，當(dāng)保險(xiǎn)生效時(shí)的頭兩年，只要是非自殺原因死亡的話，保險(xiǎn)公司也會(huì)立即理賠的。
