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搶房靠“不要”,提高貸款成功率!

近兩年美國地產(chǎn)火熱,買房不僅比實(shí)力還比出價(jià)的魄力,市場根本不是在買房,而是在搶房!要想搶房成功,能否貸款順利成為一大關(guān)鍵!

本文將為你詳細(xì)介紹在美國貸款買房的一些建議與提高貸款成功率的小竅門。?

不要在申請貸款期間從信用卡借大筆金額?

從信用卡借大量的錢不僅會增加你的負(fù)債率,還會降低你的信用打分,導(dǎo)致你原來已被批準(zhǔn)的貸款申請被拒。

但是其實(shí)如果時(shí)間充沛,你可以利用信用卡來提高你貸款的成功率。

盡早地申請信用卡能夠獲得更好的成長歷史記錄,因此,只要在購房兩年之前申請到更多的額度高、條件好的信用卡會對自己的信用分有正向的作用。除此之外,切記不要去取消自己最初申請的信用卡,因?yàn)檫@樣會對信用記錄產(chǎn)生影響,使可查詢的信用歷史記錄時(shí)限變短。

在擁有條件好的信用卡之后,切記不可透支額度太高,若是不小心透支一定要提前還款,不要等到還款日期截止才還,因?yàn)樾庞梅謹(jǐn)?shù)更新的周期和你的信用卡可能不一致。值得一提的是,在購買金額較高的商品時(shí),分期付款并且準(zhǔn)時(shí)還款會使你的信用分?jǐn)?shù)漲的很快。?

不要在申請貸款期間辭職

即使你們已經(jīng)簽署完最后的合同,還是會存在一些貸款銀行對你的收入狀況進(jìn)行再審核,他們要求你必須在貸款行最后放款時(shí),仍在原公司就職,會在貸款放款前以電話的形式聯(lián)系你的雇主確保你仍就職。

不要在申請貸款期間換工作

經(jīng)常換工作可能會使得你的貸款申請被拒絕,銀行會希望你至少在同一個單位已經(jīng)工作兩年,若是一些嚴(yán)苛一點(diǎn)的放貸業(yè)者還會對過去一年更換職業(yè)領(lǐng)域者有所不信任,因此,工作狀態(tài)的穩(wěn)定性對貸款來說真的很重要。

即便新工作的薪水與前工作薪水相同,甚至更多,它還是會增加你完成房屋貸款交易的復(fù)雜性。一些貸款行會在你開始新工作30天之后才提供貸款,這會拖延你購房成交的時(shí)間,也可能使你支付昂貴的罰金,來延長你鎖定利率的有效期。?

不要在申請貸款期間改變你的薪酬?

如果你減少工作時(shí)間,或者降低基薪從而換取更高的傭金或獎金,貸款行只會以低的基薪計(jì)算,因?yàn)閭蚪鸹颡劷鸨仨氂袃赡隁v史才能被考慮。再有,如果你從W2雇員轉(zhuǎn)為獨(dú)立承包商,即使是同類的工作,而且收入比原來高,貸款行會認(rèn)為你沒有任何底薪。因?yàn)槌邪瘫徽J(rèn)為是自雇(Self-Employed),需要有兩年的納稅申報(bào)收入,方可算其收入。

不要在申請貸款期間去買新車

即使貸款行已經(jīng)有了你的信用報(bào)告,他們通常還是會在放款之前,再次更新你的信用報(bào)告,查看你是否有新的債務(wù),并重新計(jì)算你的負(fù)債率,來確定你是否仍然符合貸款標(biāo)準(zhǔn)。

如果你用現(xiàn)金買車,他們會確認(rèn)你是否還有足夠的現(xiàn)金來完成購房交易。另外,車行查詢你的信用,也可能會導(dǎo)致你的信用分?jǐn)?shù)下降。如果你新的信用分?jǐn)?shù)低于貸款銀行的要求,你的貸款申請會被拒絕。?

在你最后拿到貸款之前請不要急著購買新的家電設(shè)備?

一些價(jià)格相對較高的家具例如冰箱、洗衣機(jī)、烘干機(jī)家具或是其他高價(jià)物品如新的訂婚戒指、結(jié)婚禮服、名表等,會讓放貸者認(rèn)為你擁有足夠的現(xiàn)金來購置房屋,而不需要接受貸款從而拒絕對你提供貸款。

除此之外,若是你在購置這些物資的時(shí)候也進(jìn)行貸款,那么他們也會對你的信用進(jìn)行查詢,從而降低你的信用分?jǐn)?shù)。如果你新的信用分?jǐn)?shù)低于貸款銀行的要求,你的貸款申請會被拒絕。?

不要忘了及時(shí)支付賬單

最近的逾期付款會對你的信用分?jǐn)?shù)產(chǎn)生重大的負(fù)面影響,很有可能使你的貸款申請被拒絕。

不要以為你設(shè)置了自動付款系統(tǒng)便可高枕無憂了?

請務(wù)必及時(shí)核對你的銀行賬戶,確定賬單已按時(shí)支付,以免造成逾期付款。這種事確實(shí)發(fā)生過!一年之內(nèi)的逾期付款會嚴(yán)重降低你購買房屋或重新貸款的能力。

不要在你的資產(chǎn)賬戶間頻繁轉(zhuǎn)錢

不管是從現(xiàn)金賬戶轉(zhuǎn)入儲蓄賬戶,還是從股票賬號轉(zhuǎn)到現(xiàn)金賬號,都需要解釋原因和提供轉(zhuǎn)賬記錄,因此,為了避免麻煩最好能夠減少轉(zhuǎn)賬往來。

不要存入工資以外的大筆存款

美國的銀行特別害怕洗錢,一般來說,他們會對你近三個月的銀行賬單進(jìn)行查詢,如果在此期間有大筆的現(xiàn)金存款或者是來自他人的轉(zhuǎn)賬,需要你對這些錢的來源給出合理的解釋,如果你不能提供大筆存款資金的來源就會比較麻煩。

因此,為避免節(jié)外生枝,最好提早三個月就將購房所需的資金存入自己的銀行賬戶之中。?

不要郵寄你的報(bào)稅單

如果你在報(bào)稅截止日期前后,購買房產(chǎn)或做重新貸款,你應(yīng)該使用電子申報(bào)。貸款行有可能在放款之前,要求從國稅局獲得當(dāng)年申報(bào)的稅務(wù)單 (Tax Transcript),郵局郵寄會拖延稅務(wù)單的處理,從而影響你的整個貸款進(jìn)程。

不要同時(shí)進(jìn)行另一個貸款交易

如果你同時(shí)申請房屋 Home Equity Line 貸款,或購買租賃物業(yè)或度假房產(chǎn),貸款行會要求知道新物業(yè)的所有細(xì)節(jié)(本金、利息、稅金、保險(xiǎn)、市場租金等) 以確定你是否仍然符合貸款條件。他們甚至可能會堅(jiān)持要你先完成所有其他交易之后,再向你提供貸款。

如果你在同一財(cái)產(chǎn)上申請多個貸款,則將停止處理你的貸款,直到你取消其它貸款申請。?

如果想申請重新貸款請不要出售你將做抵押貸款的房屋?

因?yàn)榇蠖鄶?shù)貸款銀行不會為上市的房屋提供貸款。

請勿使用超過10%的信用卡限額?

如果你的信用評估分?jǐn)?shù)在符合貸款標(biāo)準(zhǔn)的邊緣狀態(tài)請勿使用超過10%的信用卡限額?

否則將損害你的信用評估,可能會使你失去貸款資格,或提高你的貸款利率。

在美國,建立好你的信用歷史是非常重要的。因此決定買房后,就要信用卡全額還款,不可再申請新的信用卡、有貸款買車等行為。除此之外,信用分?jǐn)?shù)的高低將直接影響貸款利率的高低,一般來說分?jǐn)?shù)在740+的人能夠拿到最好的利率。

對于非居民或者是信用歷史不足兩年的人來說,很難通過信用審核。但是,你可以去選擇一些認(rèn)可國際信用報(bào)告的銀行,只需要你提供在中國的銀行卡、保險(xiǎn)、水電氣公司等的聯(lián)系方式,對你近兩年的還款情況進(jìn)行核實(shí)即可。?

選擇重新貸款時(shí)不要同時(shí)進(jìn)行一個大的裝修項(xiàng)目?

美國的貸款銀行在你之前存在的裝修項(xiàng)目完成之前是不會給你貸款的。為什么?他們擔(dān)心施工留置權(quán),而且萬一你的房屋成為法拍屋,他們會因無法出售裝修未完工的房產(chǎn)而受到損失,通常銀行會為了避免風(fēng)險(xiǎn)拒絕為你提供貸款。

申請期間不要不通知貸款經(jīng)紀(jì)人就離城?

在美國申請貸款期間,請不要在未通知你的貸款經(jīng)紀(jì)人的情況下,就因公或因私離開所在的城市。很有可能有一些事情需要你親自在線下處理,因此若是有事要離開請務(wù)必先詢問你的房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人近日是否有事待處理。

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