美國(guó)貸款買房-加息也可少花錢？
由于美聯(lián)儲(chǔ)的加息,這個(gè)時(shí)候我們就應(yīng)該考慮暫時(shí)不做30年固定利息,而選擇更實(shí)惠的ARM利率。這樣不僅可以享受低利息,還有可能提高部分貸款能力。
那么什么是ARM呢?簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是30年的貸款,前幾年是固定利息,后面是浮動(dòng)利息。比如5ARM利息是1.99%,這個(gè)就意味著,在30年的貸款周期中,前5年就是1.99%,從第六年開始,根據(jù)lender的規(guī)定,利息變成浮動(dòng)的。??那么為什么現(xiàn)在建議大家做ARM呢?簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),ARM比30年固定的利息要低很多,如果您的房子持有期限不超過(guò)幾年,那么非常推薦做ARM,因?yàn)樵谧兂筛?dòng)利息之前,您的房子已經(jīng)賣掉啦,那么享受低利息何樂(lè)不為呢?尤其是購(gòu)買第一套房子的小伙伴們,一般都會(huì)在未來(lái)5-7年升級(jí)更大的住房,所以更是非常推薦做。
即使是準(zhǔn)備一直持有房子的小伙伴們,也推薦做ARM來(lái)降低月付。5-7年的漫長(zhǎng)過(guò)程,在利息到期之前只要做一個(gè)重貸(注意:重貸支付息費(fèi),也要核算是否劃得來(lái)),就可以變成固定利息,不用擔(dān)心利息浮動(dòng)了。?決定了選則哪種利息以后,再來(lái)看看買房貸款的費(fèi)用都有哪些:?第一部分:和貸款公司有關(guān)的費(fèi)用和Lender有關(guān)的cost一般有兩項(xiàng)underwriting/adminfee,也就是貸款審核費(fèi)用,這個(gè)費(fèi)用一般就是1000刀左右。
注意!!!有些貸款公司看似提供了很低的利息,但是實(shí)際上收了一大筆費(fèi)用來(lái)買低利息,很多時(shí)候也不是很劃算的,所以買房貸款要看清楚收取用來(lái)買低息的費(fèi)用。??
第二部分:和Escrow/Title第三方托管公司以及政府有關(guān)的費(fèi)用和Escrow/Title第三方托管公司以及政府有關(guān)的費(fèi)用,這部分的費(fèi)用其實(shí)和您選擇哪家貸款公司沒(méi)有關(guān)系,當(dāng)您進(jìn)入購(gòu)房合同,選定第三方托管公司之后,就由第三方托管公司也就是Escrow/Title公司決定的,這個(gè)費(fèi)用一般來(lái)說(shuō)幾千刀。根據(jù)房子所在的地域不同,有時(shí)候全部的費(fèi)用需要買家來(lái)支付,有的時(shí)候是買家和賣家對(duì)半分,這些費(fèi)用該多少就是多少,與您選擇哪家貸款公司沒(méi)有關(guān)系。
那么在買房的時(shí)候,政府還要收取一些稅費(fèi),這部分的錢也是不能免除的,該收多少就是多少。?
第三部分:房子的初始費(fèi)用在房子過(guò)戶的時(shí)候,有三個(gè)費(fèi)用是房子新的擁有者必須先交的費(fèi)用。
主要是:a.房屋保險(xiǎn);b.貸款需要預(yù)付的利息;c.地稅(如果房子成交是在交稅季)。
這些也和您選擇哪家貸款公司沒(méi)有關(guān)系,該多少就是多少。
解釋清楚了買房的各項(xiàng)費(fèi)用,大家可以看到,其實(shí)和貸款公司相關(guān)的費(fèi)用涉及的比較少,其他主要的費(fèi)用都是和第三方托管公司和政府要求相關(guān)的費(fèi)用。
所以在做房屋貸款的時(shí)候,貸款人會(huì)收到Closingstatement,需要您仔細(xì)閱讀,并且和貸款經(jīng)紀(jì)確認(rèn)每一項(xiàng)費(fèi)用,這是很重要的,也可以了解到貸款公司有沒(méi)有多收或不該收的費(fèi)用了。??
