保單年檢有用嗎？都檢些什么？
保單年檢的目的：使投保人/被保險(xiǎn)人全面了解自己的保單情況，如基本保額、應(yīng)繳保費(fèi)、保險(xiǎn)權(quán)益等，明確自己的保障需求。我們建議投保人對持有的美國人壽保單定期進(jìn)行年檢，以最大化自己的利益保障。
1. 確保個人信息及時更新
如果投保人的個人信息如家庭住址或聯(lián)系電話發(fā)生了變化，很可能無法享受保險(xiǎn)公司提供的后續(xù)服務(wù)，也可能收不到繳費(fèi)通知或續(xù)保的提醒。因此，若投保人在投保時留下的個人信息，尤其是聯(lián)系方式發(fā)生了變化，應(yīng)立即通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或撥打保險(xiǎn)公司的客服電話進(jìn)行變更。
2. 了解保單中投保人/被保險(xiǎn)人的自身權(quán)益
很多消費(fèi)者在投保時往往忽視了保單的具體條款與內(nèi)容，保單年檢時可以重新溫故保單的保障責(zé)任、額度和附加條款，有助于我們了解自身享有的權(quán)益。
3. 明確繳費(fèi)方式和時間
如果我們在不同家保險(xiǎn)公司購買了多份保險(xiǎn)產(chǎn)品，很容易混淆這些保單的繳費(fèi)時間和方式。因此，保單年檢時要特別留神，投保人/被保險(xiǎn)人自己也要用心備注每份保單的繳費(fèi)截止時間點(diǎn)和保費(fèi)的支付方式。如果是銀行轉(zhuǎn)賬的繳費(fèi)方式，要確認(rèn)銀行卡扣款日期和額度，以確保銀行卡有足夠的余額扣除保費(fèi)。
4. 關(guān)注保單的年度收益
對于持有美國指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)IUL保單的投保人，我們要與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一起回顧過往一年保單的實(shí)際回報(bào)率，今年選擇哪種指數(shù)策略、計(jì)劃放在每種賬戶中的資金各是多少、每種指數(shù)的參與率定多少。要積極總結(jié)美險(xiǎn)人壽保單的過去成績，更要把握人壽保單的未來增值機(jī)會。可能過往某年的收益不理想，看看是否有必要改選其它指數(shù)策略，或者增加保費(fèi)。
5. 保障切合實(shí)際需求
隨著時間的推移，我們投保人自身對保單的具體需求也在不斷變化中，是否有必要增加人壽保單中的附加條款Rider，如重疾/絕癥，或慢性病/長期看護(hù)等，以及更改保單持有人或增加受益人。這些具體的細(xì)節(jié)都需要通過保單年檢完成。
6. 整合家庭保單
有些投保人未將保單告知家人或利益相關(guān)人，通過保單年檢可以匯總?cè)胰说谋?，以確保在出險(xiǎn)時受益人能及時申請理賠。
