給孩子留100萬存款和100萬保險金有什么區(qū)別？
給孩子留100萬存款和100萬保險金有什么區(qū)別？
在中國，有這樣一個魔咒：富不過三代。其實(shí)，聰明的猶太人有句名言：生時靠鉆石，死時靠保險。假設(shè)同樣是100萬，A選擇放在銀行，B選擇放在保險公司，且指定受益人。區(qū)別就此展開：
1、在沒有任何債權(quán)債務(wù)、稅務(wù)問題的情況下，首先將根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》第十七條，夫妻對共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)，A的愛人將有權(quán)利支配其中50萬。
余下的50萬，在沒有任何書面交代的情況下，將《根據(jù)中華人民共和國繼承法》由第一順序繼承人繼承，包括配偶、子女、父母。其中配偶，不論男女，繼承權(quán)是平等的；子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女；父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。
如此一來，100萬已是七零八散，最想給的人不見得真能得償所愿，且財(cái)富的凝聚力較差，不能發(fā)揮最大價值。
2、對于B來講，依據(jù)以下法律條款，這100萬保險金則可以安然無虞地給到指定受益人手中：
《中華人民共和國保險法》第23條：任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。
《中華人民共和國保險法》第34條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。
全世界什么資產(chǎn)都可以拍賣抵債，唯獨(dú)保單不可以拍賣抵債！
全世界所有資產(chǎn)都可以被查封，唯獨(dú)保單不可以查封！
全世界所有資產(chǎn)都可以過戶，唯獨(dú)保單不可以過戶！
因?yàn)椤吨腥A人民共和國保險法》第12條明確規(guī)定：人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，而生命不能被拍賣被過戶
所以，不得不說，給孩子留保險可以避免以下4大法律風(fēng)險：
1、債權(quán)債務(wù)糾紛
任何一個債權(quán)人一旦訴訟保全，債務(wù)人都將陷入萬劫不復(fù)。
2、繁重的稅務(wù)負(fù)擔(dān)
只要投資做生意辦企業(yè)，不論賺不賺錢，營業(yè)稅都是要交的，賺錢了有企業(yè)所得稅，把企業(yè)賺的錢變成個人的，要交個人所得稅。我們的房產(chǎn)要過戶，交易成本，契稅、房產(chǎn)稅等一大堆稅一分錢都不能少。
3、婚姻風(fēng)險
雖說風(fēng)雨與共，相濡以沫是每對夫妻都向往的，但不得不防“夫妻本是同林鳥，大難臨頭各自飛”，要知道不管怎樣，夫妻財(cái)產(chǎn)基本都是各一半的，除非有特別約定。
4、財(cái)富傳承風(fēng)險
有關(guān)“遺產(chǎn)稅開征”的消息就像月經(jīng)，而不厭其煩的傳謠、辟謠卻從另一個方面證明著遺產(chǎn)稅鐵定是要落地的！而在眾多金融工具中，保險的避稅功能絕對堪登榜首，《中華人民共和國個人所得稅法》規(guī)定保險賠款免征個人所得稅。
至此，我們就不難理解為什么在發(fā)達(dá)國家，一定是：現(xiàn)金買保險，股權(quán)，房產(chǎn)做信投或者做遺囑。
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而且，保險在財(cái)富傳承上還有其它優(yōu)點(diǎn)：
1、具備保值功能：
每一份保單均具有現(xiàn)金價值，表面上是交給保險公司，實(shí)質(zhì)上是“儲蓄”在保險公司里，它具備保值功能。
2、保證財(cái)富分配的確定性：
對于保險來說，因?yàn)槭侵付ㄊ芤嫒?，保險公司須依合同直接履行。傳統(tǒng)繼承則難以保證這一點(diǎn)，公證遺囑也可能造成糾紛。
3、財(cái)富長期安全，對后代影響?。?/p>
對于突然擁有巨額財(cái)富的年輕人，是否可以按照我們最初的意愿掌控財(cái)富，是否可以安全、長期持有財(cái)富？顯然并不容易，但對于保險來說，可由保險公司分期、分批給付受益金，保證財(cái)富長期安全。
4、稅費(fèi)成本幾乎為零：
即使現(xiàn)在遺產(chǎn)稅尚未開征，遺產(chǎn)繼承過程中各項(xiàng)費(fèi)用也并不低：請律師擬定遺囑的律師費(fèi)用、公證遺囑本身的公證費(fèi)用、最貴的繼承權(quán)公證費(fèi)（占總資產(chǎn)額的2%）等。而通過保險進(jìn)行財(cái)富傳承，在受益人領(lǐng)取財(cái)產(chǎn)時無需任何費(fèi)用。
5、資產(chǎn)隔離、避債功效：
法律規(guī)定：保險金不算作遺產(chǎn)，更不被列入償債資產(chǎn)，也就是說不能被強(qiáng)制抵債。
6、擁有良好保密性：
法定繼承和遺囑繼承，需要所有法定繼承人和遺囑繼承人在同一現(xiàn)場，而保險公司讓受益人接受財(cái)產(chǎn)時，只會通知受益人及監(jiān)護(hù)人，不會通知其他任何人到現(xiàn)場。
7、保證時效性：
傳統(tǒng)繼承方式時間長，從身故到葬禮，再到辦理繼承權(quán)公證以及過戶，一切順利至少也需半年。但保險公司理賠很快，僅需受益人、身份證、死亡證明就可以到保險公司領(lǐng)取財(cái)產(chǎn)。
