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所在位置:首頁常見問題給孩子留100萬存款和100萬保險金有什么區(qū)別?

給孩子留100萬存款和100萬保險金有什么區(qū)別?

給孩子留100萬存款和100萬保險金有什么區(qū)別?

在中國,有這樣一個魔咒:富不過三代。其實(shí),聰明的猶太人有句名言:生時靠鉆石,死時靠保險。假設(shè)同樣是100萬,A選擇放在銀行,B選擇放在保險公司,且指定受益人。區(qū)別就此展開:

1、在沒有任何債權(quán)債務(wù)、稅務(wù)問題的情況下,首先將根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》第十七條,夫妻對共同所有的財(cái)產(chǎn),有平等的處理權(quán),A的愛人將有權(quán)利支配其中50萬。

余下的50萬,在沒有任何書面交代的情況下,將《根據(jù)中華人民共和國繼承法》由第一順序繼承人繼承,包括配偶、子女、父母。其中配偶,不論男女,繼承權(quán)是平等的;子女,包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女;父母,包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。

如此一來,100萬已是七零八散,最想給的人不見得真能得償所愿,且財(cái)富的凝聚力較差,不能發(fā)揮最大價值。

2、對于B來講,依據(jù)以下法律條款,這100萬保險金則可以安然無虞地給到指定受益人手中:

《中華人民共和國保險法》第23條:任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù),也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。

《中華人民共和國保險法》第34條:按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單,未經(jīng)被保險人書面同意,不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

全世界什么資產(chǎn)都可以拍賣抵債,唯獨(dú)保單不可以拍賣抵債!

全世界所有資產(chǎn)都可以被查封,唯獨(dú)保單不可以查封!

全世界所有資產(chǎn)都可以過戶,唯獨(dú)保單不可以過戶!

因?yàn)椤吨腥A人民共和國保險法》第12條明確規(guī)定:人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險,而生命不能被拍賣被過戶

所以,不得不說,給孩子留保險可以避免以下4大法律風(fēng)險:

1、債權(quán)債務(wù)糾紛

任何一個債權(quán)人一旦訴訟保全,債務(wù)人都將陷入萬劫不復(fù)。

2、繁重的稅務(wù)負(fù)擔(dān)

只要投資做生意辦企業(yè),不論賺不賺錢,營業(yè)稅都是要交的,賺錢了有企業(yè)所得稅,把企業(yè)賺的錢變成個人的,要交個人所得稅。我們的房產(chǎn)要過戶,交易成本,契稅、房產(chǎn)稅等一大堆稅一分錢都不能少。

3、婚姻風(fēng)險

雖說風(fēng)雨與共,相濡以沫是每對夫妻都向往的,但不得不防“夫妻本是同林鳥,大難臨頭各自飛”,要知道不管怎樣,夫妻財(cái)產(chǎn)基本都是各一半的,除非有特別約定。

4、財(cái)富傳承風(fēng)險

有關(guān)“遺產(chǎn)稅開征”的消息就像月經(jīng),而不厭其煩的傳謠、辟謠卻從另一個方面證明著遺產(chǎn)稅鐵定是要落地的!而在眾多金融工具中,保險的避稅功能絕對堪登榜首,《中華人民共和國個人所得稅法》規(guī)定保險賠款免征個人所得稅。

至此,我們就不難理解為什么在發(fā)達(dá)國家,一定是:現(xiàn)金買保險,股權(quán),房產(chǎn)做信投或者做遺囑。

而且,保險在財(cái)富傳承上還有其它優(yōu)點(diǎn):

1、具備保值功能:

每一份保單均具有現(xiàn)金價值,表面上是交給保險公司,實(shí)質(zhì)上是“儲蓄”在保險公司里,它具備保值功能。

2、保證財(cái)富分配的確定性:

對于保險來說,因?yàn)槭侵付ㄊ芤嫒?,保險公司須依合同直接履行。傳統(tǒng)繼承則難以保證這一點(diǎn),公證遺囑也可能造成糾紛。

3、財(cái)富長期安全,對后代影響?。?/p>

對于突然擁有巨額財(cái)富的年輕人,是否可以按照我們最初的意愿掌控財(cái)富,是否可以安全、長期持有財(cái)富?顯然并不容易,但對于保險來說,可由保險公司分期、分批給付受益金,保證財(cái)富長期安全。

4、稅費(fèi)成本幾乎為零:

即使現(xiàn)在遺產(chǎn)稅尚未開征,遺產(chǎn)繼承過程中各項(xiàng)費(fèi)用也并不低:請律師擬定遺囑的律師費(fèi)用、公證遺囑本身的公證費(fèi)用、最貴的繼承權(quán)公證費(fèi)(占總資產(chǎn)額的2%)等。而通過保險進(jìn)行財(cái)富傳承,在受益人領(lǐng)取財(cái)產(chǎn)時無需任何費(fèi)用。

5、資產(chǎn)隔離、避債功效:

法律規(guī)定:保險金不算作遺產(chǎn),更不被列入償債資產(chǎn),也就是說不能被強(qiáng)制抵債。

6、擁有良好保密性:

法定繼承和遺囑繼承,需要所有法定繼承人和遺囑繼承人在同一現(xiàn)場,而保險公司讓受益人接受財(cái)產(chǎn)時,只會通知受益人及監(jiān)護(hù)人,不會通知其他任何人到現(xiàn)場。

7、保證時效性:

傳統(tǒng)繼承方式時間長,從身故到葬禮,再到辦理繼承權(quán)公證以及過戶,一切順利至少也需半年。但保險公司理賠很快,僅需受益人、身份證、死亡證明就可以到保險公司領(lǐng)取財(cái)產(chǎn)。

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