巴菲特：保險(xiǎn)越多，虧損越小！
巴菲特：保險(xiǎn)越多，虧損越??！
眾所周知，巴菲特的一個(gè)著名投資理論就是將保險(xiǎn)公司看做是“永遠(yuǎn)不死的奶源提供者”，保險(xiǎn)越多，虧損越?。?/p>
“如果西班牙女王不支持哥倫布航海，而將3萬美元以4%的復(fù)利進(jìn)行投資，到1962年是2萬億美元，到1999年是8萬億美元，相當(dāng)于當(dāng)時(shí)美國(guó)的全年GDP，那么世界上最強(qiáng)大的國(guó)家可能是西班牙。”——巴菲特
1、保險(xiǎn)就是最保險(xiǎn)的投資人生就是一場(chǎng)投資，任何賭注都可以下，前提是你要輸?shù)闷?。積累了一生的財(cái)富，被熊市一掃而空，最后跳樓殞命，這賭注有些大，大到生命無法承受。
在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，人們的財(cái)富管理理念也正在悄悄地發(fā)生著改變。閑置資產(chǎn)正在從房地產(chǎn)市場(chǎng)流向金融理財(cái)工具、保險(xiǎn)正在變成家庭財(cái)富保障的必備選擇，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品超高收益的追求越來越回歸理性。
財(cái)富積累需求對(duì)理財(cái)工具的要求有三共同的特點(diǎn)：安全性、收益性、穩(wěn)定性。即資本金的安全是基礎(chǔ)，收益是的積累財(cái)富的基本要求，其來源的長(zhǎng)期穩(wěn)定性是保障。
眾所周知，保險(xiǎn)具有強(qiáng)大的復(fù)利增值功能，但是卻很少有人發(fā)現(xiàn)并運(yùn)用。保險(xiǎn)理財(cái)在這一要求面前具有天然的優(yōu)勢(shì)，它對(duì)于養(yǎng)老金和教育金的籌備有著?？顚Ｓ?、本金安全的特點(diǎn)，在財(cái)富的傳承和避免遺產(chǎn)縮水的過程中更是發(fā)揮著難以替代的作用，而隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的日趨豐富，資金的靈活性也成為了保險(xiǎn)的創(chuàng)新屬性。因此，在中長(zhǎng)期投資日益占據(jù)主角的當(dāng)下理財(cái)市場(chǎng)，保險(xiǎn)理財(cái)也將發(fā)揮更加重要的作用。
長(zhǎng)久以來，每一個(gè)投資保險(xiǎn)的人，最擔(dān)心的就是時(shí)間太長(zhǎng)，錢會(huì)貶值。深怕將來辛辛苦苦投資所積存的保單現(xiàn)金價(jià)值與保單積累紅利，承受不了物價(jià)波動(dòng)，紙幣貶值所造成的損失。
但是實(shí)際上，銀行的利率主要用來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。物價(jià)穩(wěn)定，幣值和利率就會(huì)穩(wěn)定。當(dāng)物價(jià)上漲，紙幣貶值，國(guó)家必然會(huì)通過貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，避免惡性通貨膨脹的產(chǎn)生。
依照保單分紅公式，壽險(xiǎn)保單的分紅參考利率，也將隨銀行存款利率上升，保險(xiǎn)公司資產(chǎn)運(yùn)作投資回報(bào)率增加，從而調(diào)高保單的分紅利率。
對(duì)于房地產(chǎn)，完全依賴于人口的多寡。雖然我們國(guó)家的人口有13億之多，但是人口紅利已經(jīng)消失，也就是勞動(dòng)力在下降，而我國(guó)也將邁入老齡化國(guó)家。
人口老齡化對(duì)于房地產(chǎn)的影響是十分巨大的。對(duì)于年輕一代，需要贍養(yǎng)父母，所承擔(dān)的壓力也是十分巨大的。不排除那些人口凈流入城市，在未來是否會(huì)有一大部分人選擇回到故鄉(xiāng)，所以房產(chǎn)投資具有不確定性。尤其是中國(guó)住房庫存量過剩，房產(chǎn)投資是否會(huì)導(dǎo)致一部分人破產(chǎn)，在未來也是一個(gè)未知因素。
所以相比于房地產(chǎn)，保險(xiǎn)的投資價(jià)值一點(diǎn)也不差，而且保險(xiǎn)分紅還會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及國(guó)家政策自行調(diào)節(jié)。所以對(duì)比之下，當(dāng)前情況下甚至在未來5-10年，投資保險(xiǎn)要優(yōu)于投資房地產(chǎn)。
1、安全性：一、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)《公司法》；二、受益保險(xiǎn)金不用于抵債；三、保單是不被查封罰沒的財(cái)產(chǎn)；四、不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配；五、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押；六、人壽保險(xiǎn)公司不得破產(chǎn)解散。
2、持續(xù)性：人生有很多不確定因素可能讓我們失去財(cái)富，從而影響到子女教育、養(yǎng)老、財(cái)富的傳承。所以可以在順利的時(shí)候拿出年收入的20%作為抵御風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。一方面不妨礙80%的資產(chǎn)繼續(xù)投資，另一方面20%的防御性資產(chǎn)可以在不好的時(shí)候作為應(yīng)急的資金來進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)。
3、靈活性：保險(xiǎn)交費(fèi)靈活，滿足不同年齡、收入群體的需求。保險(xiǎn)資金并不會(huì)停滯在保單中毫無用處，保單還有貸款的功能，資本市場(chǎng)好的時(shí)候可以通過保單貸款出資金進(jìn)行再投資，而保單收益不會(huì)受到影響。
4、保障性：保險(xiǎn)是花小錢辦大事，它除了有儲(chǔ)蓄的功能外，還有應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的功能。當(dāng)發(fā)生意外時(shí)，小錢買的保險(xiǎn)帶來的是幾十倍甚至幾百倍的回報(bào)。
5、確定性：保險(xiǎn)合同可以約定未來若干年乃至終身的利益，其他金融工具一般只能確定中短期利益，無法鎖定幾十年后的利益，比如銀行存款或國(guó)債，最多約定五年內(nèi)的本息，股票、基金只反映歷史交易情況，無法預(yù)知未來。
6、保密性：法定繼承和遺囑繼承，要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現(xiàn)場(chǎng)，而保險(xiǎn)公司讓受益人接受財(cái)產(chǎn)時(shí)，只會(huì)通知受益人及監(jiān)護(hù)人，不會(huì)通知其他任何人到現(xiàn)場(chǎng)。
7、時(shí)效性：傳統(tǒng)繼承的時(shí)間長(zhǎng)，從身故到葬禮，再辦繼承權(quán)公證以及過戶，一切順利至少也要折騰半年。但保險(xiǎn)公司理賠很快（受益人，身份證，死亡證明）就可以到保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢。
總之，保險(xiǎn)不會(huì)讓你一下子賺很多錢，但能管住現(xiàn)在的錢，掙到將來的錢，保證一輩子都有錢。
