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所在位置:首頁常見問題貸款分類及適合人群

貸款分類及適合人群

在美國的文化里,貸款是一個很普遍的事情,大家都喜歡貸款去支付生活中的一切物品,大到房子小到家電。購房貸款多種多樣,選擇一款適合自己的至關重要。

01.常規(guī)/固定利率抵押貸款

傳統(tǒng)的固定利率貸款具有一致性,因此是一個不錯的選擇。在貸款期限內(nèi),每月還款額不會改變。這是標準的普通抵押貸款??捎闷谙逓?0年,15年,20年,30年和40年,但最常見的是15年和30年。

①30年期固定利率抵押貸款

30年固定利率抵押貸款是住房貸款,其利率設定為整個30年期限。是目前最受歡迎的房屋貸款,利率永遠不會改變,每月付款金額要比短期貸款要低。

②15年期固定利率抵押貸款

15年期固定利率抵押貸款的利率在其15年期限內(nèi)保持不變。利率是在貸款期限內(nèi)確定的。利率低于長期貸款。與30年期貸款相比,每月還款額高,但所支付的總利息少,利息也相對較低。

③浮動利率抵押貸款

浮動利率抵押貸款是指初始利率在特定時期內(nèi)固定的房屋貸款,然后定期進行調(diào)整。例如,一個5/1 ARM的利率是在前五年設定的,然后每年調(diào)整一次。最初的“預付利率”低于大多數(shù)其他貸款,起初給出的每月還款額相對較低。初始利率通??梢枣i定一,五年,七年或十年。

適合:短時間打算重貸的購房者,或者認為未來利率會降低的購房者。

02.FHA抵押貸款

FHA抵押是由聯(lián)邦住房管理局(Federal Housing Administration)擔保的房屋貸款。FHA貸款得到政府的支持,旨在幫助經(jīng)濟狀況較差的借款人購買房屋。允許首付低至3.5%。信用分數(shù)低至500才有資格。需要抵押保險費。

適合:信用評分較低且預付款少的借款人。

缺點:每年保險費為貸款額1%等于變相提高了利息。在貸款時還有一個貸款額1.75%的 Upfront mortgage insurance premium,手續(xù)費相對高昂。

03.VA抵押貸款

VA貸款是退伍軍人事務部支持的抵押貸款,可供兵役人員和退伍軍人使用。無需預付定金。

沒有抵押保險。

適合:具有軍事資格的借款人,他們享有低利率且無最低首付額的要求。

04.USDA抵押貸款

USDA住房貸款是由美國農(nóng)業(yè)部支持或發(fā)行的抵押貸款。大多數(shù)物業(yè)都不需要預付定金。

還提供住房改善貸款和贈款。適用收入限制和財產(chǎn)價值上限。

適合:農(nóng)村和某些郊區(qū)的收入合格的買家,他們希望首付低或零。一般城市區(qū)都不適用。

05.大額抵押貸款 Jumbo Loan

大額房屋貸款是高于一定金額的抵押貸款。大額貸款限額因地區(qū)而異,并會定期調(diào)整??梢跃哂泄潭ɑ蚩烧{(diào)的費率。通常要求信用評分為700或更高,需要10%或更多的首付。

適合:想要為大型抵押貸款再融資的房屋和業(yè)主的買家。

從審查角度來講,可分為查收入貸款和不查收入貸款。

查收入貸款需要提供至少一年的國稅局報稅表以及30天的工資的來證明收入及償還能力。這種貸款利息低。

一般華人工資收入不足,或者經(jīng)營小個體戶生意,還可以選擇不查收入貸款,這類貸款銀行免于向申請人要求稅表核實收入,只需通過會計信或雇主信簡單說明收入情況即可。

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