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身在美國,你必須要了解的醫(yī)療健康保險

身在美國,你必須要了解的醫(yī)療健康保險

如果想在美國生活的安心,健康保險是肯定少不了的,美國政府也強(qiáng)制每個公民都要購買健康保險。和所有保險公司推出的其他商業(yè)保險產(chǎn)品一樣,健康保險擁有相同的保險方式,被保人購買保險,保險公司會根據(jù)不同的保險等級和保險福利來對被保人進(jìn)行相關(guān)的保護(hù)。

對于華人來說,醫(yī)療保單上復(fù)雜的專業(yè)詞匯讓人總是摸不清頭腦。所以購買健康保險之前,以下這些概念需要首先了解:

Premium 保費(fèi)

保費(fèi)就是每個月要支付給保險公司的總金額,會根據(jù)不同的人和收入來決定。如果收入不高,并且符合條件的情況下(一般是在低收入四倍以下)就可以購買到政府補(bǔ)助的健康保險計劃。

Annual Deductible 年自付額

Deductible是在你享受某些保險福利前需要支付的費(fèi)用。現(xiàn)在很多的保險計劃都會設(shè)定一個額度,當(dāng)支付的費(fèi)用達(dá)到了這個額度后,保險計劃就會開始來幫助支付醫(yī)療費(fèi)用。

Co-payment 共同支付額

Co-payment是需要固定支付給醫(yī)生或者醫(yī)療機(jī)構(gòu)的費(fèi)用,比如門診費(fèi)用,急診費(fèi),或者是處方藥。而保險公司將會支付剩余的所有費(fèi)用。共同支付額越低,保費(fèi)相對會更貴。

Co-insurance 共同保險Co-insurnace的福利不像Co-payment那樣對于不同的疾病或者檢查有固定的金額,Co-insurnace是百分比,比如30% -insurance就表明自己支付賬單的30%,而保險公司支付剩余70%的費(fèi)用。比如說,如果保險有500美金的deductible和20%的Co-insruance福利。如果賬單是1500美金,那么你首先要支付500美金,滿足deductible的要求,剩余的$1000,自己支付20%,也就是兩百美金,而保險公司支付剩余的80%,也就是800美金的費(fèi)用。

Out-of-pocket Maximum 年最大支付額

年最大支付額是被保人一年之內(nèi)最多需要支出的醫(yī)療支出,通常只有出現(xiàn)了嚴(yán)重疾病時才會達(dá)到這個金額。如果被保人購買保險的一年內(nèi)累計的醫(yī)療花費(fèi)已經(jīng)達(dá)到了這個數(shù)目,那么保險公司會支付這一年內(nèi)剩余的所有的醫(yī)療花費(fèi)。

【美國主要醫(yī)療保險類型】

1、按服務(wù)收費(fèi),先交錢后報銷(Fee for Service)

是美國一種傳統(tǒng)的醫(yī)療保險,投保人可以選擇在任何時候,去任何醫(yī)院診所就診。但是必須先支付所有的醫(yī)療費(fèi)用,然后憑收據(jù)去保險公司報銷。保險公司一般報銷80%的醫(yī)療費(fèi)用,投保人需要自己支付20%的費(fèi)用。這類醫(yī)療保險價格一般比較昂貴。適合喜歡自由,需要更多選擇余地的投保人。

2、管控型醫(yī)療保險(Managed Care)

目前美國的大多數(shù)的私人醫(yī)療保險公司都屬于管控型醫(yī)療保險(Managed Care)。此類保險的特點(diǎn)是投保人在使用某些醫(yī)療服務(wù)前,例如做醫(yī)學(xué)檢查,看??漆t(yī)生,住院治療等,都要有保險公司同意,否則保險公司可以拒絕支付醫(yī)療費(fèi)用。如果保險公司認(rèn)為你使用的醫(yī)療服務(wù)超出合理范圍,會要求投保人自己負(fù)擔(dān)。

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