退休年金-退休養(yǎng)老，提前10年20年規(guī)劃更好
什么是年金險(xiǎn)？
年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式， 在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。
為什么要規(guī)劃要養(yǎng)老退休和一些分析
退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，是人們?yōu)榱嗽趯頁碛懈咂?質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始進(jìn)行的財(cái)富積累和資產(chǎn)規(guī)劃。所謂“兵馬未動(dòng)，糧 草先行”。
一、養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容需要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行綜合分析：
1、預(yù)計(jì)退休年齡
通常情況下，上班族會(huì)在 60 歲退休，女性可能會(huì)更早一些。在快節(jié)奏的現(xiàn)代生活中，退休對(duì)人們的心理、收入、生活狀態(tài)都會(huì)產(chǎn)生一定程度 的影響。尤其是退休后日常收入的大幅度削減更加降低了人們的生活水平和質(zhì)量。
因此為了平衡退休前后兩段時(shí)期的不同生活，人們需要結(jié)合自身的財(cái)務(wù)、身體等 狀況，為自己確定一個(gè)理想的退休年齡。
2、退休生活安排
依據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，在綜合考慮家庭收入和支出的情況下， 人們應(yīng)該對(duì)自己退休后的生活方式和生活質(zhì)量 進(jìn)行恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估和合理的安排。
一方面要盡量維持較好的生活水平，不能降低生活質(zhì)量；另一方面還要考慮到自 己的實(shí)際情況，不能盲目追求超標(biāo)準(zhǔn)生活。
3、退休生活費(fèi)用
對(duì)退休后的生活，不同人會(huì)有不同的期望，所需要的費(fèi)用也 不盡相同。在制定個(gè)人退休計(jì)劃時(shí)，對(duì)退休生活的期望應(yīng)盡可能詳細(xì)，并根據(jù)各個(gè)條目列出大概所需的費(fèi)用，據(jù)此來估算個(gè)人退休后的生活成本，在對(duì)自己退休 以后想過的生活有了清晰的認(rèn)識(shí)之后，再考慮自身已經(jīng)準(zhǔn)備了多少養(yǎng)老金 ，這 些 退休金 能否滿足自己設(shè)想的退休生活。
4、退休金來源渠道
隨著投資理財(cái)方式越來越多元化，可供養(yǎng)老的資金渠道也 日益增多。
一是社保養(yǎng)老金保險(xiǎn)，每月由企業(yè)和個(gè)人繳納一定比例的社保養(yǎng)老金，等到 退休后，就可以領(lǐng)取一定的退休金。
二是企業(yè)年金保險(xiǎn)，個(gè)人與企業(yè)固定提撥一筆錢用來投資累積養(yǎng)老金，退休 后按規(guī)定方式支付。
三是商業(yè)保險(xiǎn)，養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上比較人性化，在領(lǐng)取時(shí)間上完全因人而變，可以挑選有實(shí)力的保險(xiǎn)公司購買。四是自籌退休金，自籌退休金主要是積蓄投資，使有限資金發(fā)揮更大效用， 可以選擇市場上合適的投資工具。
二、為什么要買年金保險(xiǎn)
1、操作性強(qiáng)
投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi)基本上就不需要做什么，對(duì)于不 太喜歡操心打理資金這種事情的人群來說，既方便又有一定收益，繳費(fèi)之后其他的事情完全都可以交給保險(xiǎn)公司去完成。
2、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能
年輕人購買年輕保險(xiǎn)，可以養(yǎng)成長期堅(jiān)持儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金的 習(xí)慣，做到?？顚Ｓ?。如若投保具有分紅功能的商業(yè)險(xiǎn)，其附帶的增值作用具有 一定程度上抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。
3、回報(bào)明確
根據(jù)自己退休后每月希望從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，就可 以計(jì)算出個(gè)人購買的額度和繳費(fèi)期限。到了約定時(shí)間后，即可每月領(lǐng)錢。
這是年金保險(xiǎn)區(qū)別于其他理財(cái)品種的最大特點(diǎn)，一般的理財(cái)產(chǎn)品，很難精確估算出幾十 年后的收益情況，因此無法確定好固定的金額。
三、年金的優(yōu)點(diǎn)
1，延稅，每年的收益不繳納任何稅務(wù)
2，存取年金沒有上限
3，財(cái)富傳承
4，受益人沒有爭議
5，防止下一代一次把錢花光，可以設(shè)置根據(jù)年齡的增長來領(lǐng)取
6，作為年輕人不適合做年金投資，45 歲以后比較適合
