配置美國(guó)保險(xiǎn)？這七類(lèi)人最適合！
出于分散風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)保值增值、避稅等目的，越來(lái)越多國(guó)內(nèi)高凈值人群開(kāi)始購(gòu)置美國(guó)保險(xiǎn)。美國(guó)保險(xiǎn)作為一種重要的美元資產(chǎn)配置方式，確實(shí)有很多優(yōu)勢(shì)，但也不是你想買(mǎi)就能買(mǎi)的。
美國(guó)保險(xiǎn)公司非常謹(jǐn)慎，以前必須是美國(guó)的居民才能購(gòu)買(mǎi)，雖然現(xiàn)在政策在不斷地放開(kāi)，但一般也要求和美國(guó)有緊密的聯(lián)系或有資產(chǎn)在美國(guó)的外國(guó)人才能夠購(gòu)買(mǎi)。那么，哪些人可以購(gòu)買(mǎi)美國(guó)保險(xiǎn)？購(gòu)買(mǎi)美國(guó)保險(xiǎn)之前需要了解哪些常識(shí)？今天為大家總結(jié)一下。哪些人可以配置美國(guó)保險(xiǎn)？
1.打算或已經(jīng)移民美國(guó)的人
對(duì)于已經(jīng)移民美國(guó)的家庭而言，美國(guó)保險(xiǎn)是不折不扣的剛需產(chǎn)品，從看病、養(yǎng)老到合理利用壽險(xiǎn)來(lái)避稅，每一個(gè)環(huán)節(jié)都離不開(kāi)保險(xiǎn)的幫助。
而對(duì)于正在考慮移民的客戶(hù)，則更應(yīng)該提早規(guī)劃自己的保險(xiǎn)，而不是登陸美國(guó)之后再匆忙行事。預(yù)則立，不預(yù)則廢。尤其是美國(guó)人壽保險(xiǎn)，更應(yīng)該在移民前規(guī)劃，才會(huì)讓自己日后在處理稅務(wù)和財(cái)富傳承的問(wèn)題上更加游刃有余。
打算或已經(jīng)移民美國(guó)的人，尤其需要謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)。因?yàn)槊绹?guó)保險(xiǎn)是為美國(guó)市場(chǎng)，按照美國(guó)國(guó)稅局（IRS）的規(guī)定來(lái)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品；而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)是為國(guó)內(nèi)和香港市場(chǎng)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，不符合美國(guó)稅局（IRS）的規(guī)定，將面臨稅的問(wèn)題。
2.在美國(guó)買(mǎi)了房產(chǎn)的人
有些人不打算移民，但出于投資、孩子教育、旅游度假等方面的考慮，在美國(guó)買(mǎi)了房。其實(shí)，在美國(guó)購(gòu)房的海外投資者面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)：遺產(chǎn)稅的風(fēng)險(xiǎn)、貸款的風(fēng)險(xiǎn)、法律訴訟的風(fēng)險(xiǎn)等，而美國(guó)保險(xiǎn)天然具有應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的功能。
因?yàn)槊绹?guó)保險(xiǎn)的身故賠償可以支付遺產(chǎn)稅、償還貸款，而且保險(xiǎn)里的現(xiàn)金價(jià)值不受法律訴訟追討，具有資產(chǎn)保障的功能。
3.美寶家庭
越來(lái)越多的家庭千里迢迢選擇赴美產(chǎn)子，其實(shí)就是為了讓孩子未來(lái)可以多一個(gè)人生的選擇。而美國(guó)無(wú)疑擁有著全球最好的教育資源，但是高昂的學(xué)費(fèi)也讓不少人望而卻步。
美寶家庭可以利用美國(guó)保險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)，購(gòu)買(mǎi)一份美國(guó)壽險(xiǎn)，既讓家庭多了一份保障，又可以將來(lái)把錢(qián)取出來(lái)做孩子的教育基金。并且在自己百年之后，還可以給孩子留一筆大額的身故賠償金，實(shí)現(xiàn)完全免稅的財(cái)富傳承。
4.美國(guó)留學(xué)生家庭
美國(guó)作為全球第一教育大國(guó)，每年都吸引著數(shù)以萬(wàn)計(jì)的學(xué)生加入留學(xué)大軍。其實(shí)有子女在美國(guó)留學(xué)，也可以為父母在申請(qǐng)美國(guó)保險(xiǎn)的時(shí)候加分，讓父母在購(gòu)買(mǎi)美國(guó)保險(xiǎn)的時(shí)候更加容易通過(guò)核保。
而父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，可以選擇將財(cái)富免稅傳承給孩子，也可以提取美金現(xiàn)金，給孩子做創(chuàng)業(yè)基金和婚嫁費(fèi)用，一舉兩得。
5.擔(dān)心CRS的人
全球征稅來(lái)襲，目前全球已有116個(gè)國(guó)家和地區(qū)加入《多邊稅收征管互助公約》，包括15個(gè)非主權(quán)獨(dú)立稅收管轄區(qū)（例如澤西島、開(kāi)曼群島等），這意味著很多人在海外的資產(chǎn)將不再隱蔽。所以，現(xiàn)在只要談起CRS，很多在海外有高額資產(chǎn)的朋友們立馬“談虎色變”。
而美國(guó)并沒(méi)有加入CRS，把資產(chǎn)放在美國(guó)無(wú)需擔(dān)心CRS。而且美國(guó)的投資產(chǎn)品非常多樣化，保險(xiǎn)作為金融產(chǎn)，來(lái)說(shuō)配置是最為簡(jiǎn)單，既有了高保障，同時(shí)又具備高杠桿和高收益的功能，財(cái)富不但不會(huì)縮水，而是會(huì)大大的增值。
值得注意的是，雖然沒(méi)有加入CRS，但美國(guó)有肥咖（FATCA），也是全球征稅的國(guó)家。
6.高保額投保人群
有很多高凈值客戶(hù)平時(shí)被各大保險(xiǎn)公司所追逐，可是實(shí)際上一旦這部分高凈值客戶(hù)真的決定投保高額保單，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司又很難承接下來(lái)，往往需要聯(lián)合多家保險(xiǎn)公司一起承保，過(guò)程復(fù)雜且對(duì)被保人的身體要求極高，最終的結(jié)果往往是費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而不能通過(guò)核保。
相較而言，美國(guó)的保險(xiǎn)公司承保高額保單的能力就強(qiáng)了很多，單一保險(xiǎn)公司對(duì)中國(guó)居民的保額就可以做到1500萬(wàn)美金即1億人民幣左右，核保只需要常規(guī)體檢+財(cái)務(wù)證明信即可。而即使是更高的保額也有相應(yīng)的解決方案。
并且美國(guó)保費(fèi)便宜這個(gè)優(yōu)勢(shì)，在大額保單中更加得到凸顯。因此高凈值人群要投保大額保單，無(wú)論從性?xún)r(jià)比還是核保條件上來(lái)比較，美國(guó)保險(xiǎn)都應(yīng)該是首選產(chǎn)品之一。
7.追求高性?xún)r(jià)比保險(xiǎn)的人
與香港保險(xiǎn)相比，美國(guó)保險(xiǎn)在保費(fèi)上更具有優(yōu)勢(shì)，具體原因在這里。以一位實(shí)際客戶(hù)為例，40歲的男性，同樣年繳保費(fèi)8萬(wàn)美金，繳5年，香港保險(xiǎn)得到的保額是80萬(wàn)，而美國(guó)保險(xiǎn)的保額是200萬(wàn)。
這樣保費(fèi)上的巨大差異，再加上國(guó)內(nèi)飛美國(guó)機(jī)票價(jià)格屢創(chuàng)新低，使得美國(guó)保險(xiǎn)對(duì)最精明的保險(xiǎn)買(mǎi)家更具有吸引力。
