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在美國選擇醫(yī)療保險計劃時需要了解的6件事

美國的醫(yī)療保險非常復(fù)雜,尤其隨著年紀增長,選擇更是要慎重。??头督裉焓占诉x擇醫(yī)療保險計劃時需要了解的幾件事,希望能幫到您。

大多數(shù)美國人在年滿65歲時,有三種基本醫(yī)療保險選擇:傳統(tǒng)醫(yī)療計劃(traditional Medicare);醫(yī)療加補充保險計劃(Medicare plus supplemental insurance) ;或保險優(yōu)勢計劃(Medicare Advantage),這是一系列管理式醫(yī)療計劃。

選擇哪一種不是很容易的事,因為在費用和保險范圍內(nèi)有很多需要了解的細則。一旦選擇了不適合的保險,可能會收獲一個昂貴的教訓(xùn)。

因此,每個人在選擇醫(yī)療保險計劃時都應(yīng)該知道以下6件事。記住這些,你就不太可能做出以后會后悔的選擇。

對于有經(jīng)濟能力或有健康問題的人來說,「醫(yī)療加補充保險計劃」通常是最好的選擇

例如一位即將年滿65歲的人,且患有類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎,需要一直服用昂貴的藥物。他/她應(yīng)該做出什么樣的選擇?

如果選擇「醫(yī)療加補充保險計劃」,他/她每年將面臨總計11,324美元的保費。

相比之下,如果他/她選擇「保險優(yōu)勢計劃」,費用(包括醫(yī)療保健和藥品購買的自付費用)每年可能高達18,325美元。

對于有健康問題的病人來說,「保險優(yōu)勢計劃」在財務(wù)上存在風(fēng)險。如果沒有健康問題,選擇「保險優(yōu)勢計劃」或許可以省3000美元。但如果有健康問題,最壞的情況是損失數(shù)千美元。

如果選擇「醫(yī)療加補充保險計劃」,他/她可以去任何接受醫(yī)療保險診所或醫(yī)院看病,而無需轉(zhuǎn)診。

事實上,很多選擇了「醫(yī)療加補充保險計劃」的人最后反而是非常劃算的。因為大多數(shù)人年紀越大對醫(yī)療的需求越高,雖然「醫(yī)療加補充保險計劃」預(yù)付費用更高,但比其他方案提供了更好的覆蓋范圍,后期更省錢。

單獨擁有「傳統(tǒng)醫(yī)療計劃」有風(fēng)險

Kaiser Family Foundation數(shù)據(jù)顯示,約有560萬美國人只選擇了「傳統(tǒng)醫(yī)療計劃」,沒有購買補充保險。

如果他們不幸生病或受傷,需要長期護理或者治療,這種情況下,就比其他兩個計劃的人實際上要多出更多錢。

假設(shè)某人遭遇了一場嚴重的車禍,不得不在護理機構(gòu)呆幾個月甚至更久。「傳統(tǒng)醫(yī)療計劃」只會報銷20天的所有費用。在接下來的幾十天內(nèi),可能每天都要自己花費200美元左右才能得到照顧。

專業(yè)人士說:“這就像沒有家庭保險,存在著巨大的財務(wù)風(fēng)險?!?/p>

身體健康的老人可以考慮購買「保險優(yōu)勢計劃」

如果不經(jīng)??瘁t(yī)生,并且通常只使用in-network的醫(yī)療資源,那么「保險優(yōu)勢計劃」是一個比「醫(yī)療加補充保險計劃」更好的選擇。

許多「保險優(yōu)勢計劃」不僅沒有固定每月的保費,而且通常還包括藥物計劃和「傳統(tǒng)醫(yī)療計劃」不包括牙科、視力或聽力護理等額外福利,有些甚至還提供健身房會員資格。

但切記!「保險優(yōu)勢計劃」的患者必須使用in-network的醫(yī)療資源,如果使用計劃外的醫(yī)療資源,那價格估計一般人承受不了。

還有一點很重要:做決定時不能只考慮目前的健康狀況。要考慮更長遠的未來,還要考慮到家族健康狀態(tài)。

選擇「保險優(yōu)勢計劃」時應(yīng)考慮的事項

「保險優(yōu)勢計劃」由許多私人公司提供,這些計劃并不完全相同。

許多人認為「保險優(yōu)勢計劃」的月繳計劃保費可以很低(低至$0),并認為這一點很重要。

但不要僅僅被這個零月繳計劃保費迷惑。應(yīng)該檢查一下該計劃在一年中的總費用可能會是多少,包括將花在以下方面的費用:

月繳計劃保費

自付額

共付額和/或共同保險(占服務(wù)成本的百分比)

年度自付費用最高限額,對于網(wǎng)絡(luò)內(nèi)或網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)護項目可能有所不同

您可能會發(fā)現(xiàn),每月月繳計劃保費更高的「保險優(yōu)勢計劃」總體上來說更經(jīng)濟實惠。

對于常常旅行的人來說,「醫(yī)療加補充保險計劃」是更好的選擇

「保險優(yōu)勢計劃」也會覆蓋一些緊急情況下的醫(yī)療狀況,但慢性病或常規(guī)病通常是不包含在內(nèi)的(也有一些例外,但比較少)。

如果你經(jīng)常旅行,通常會為緊急醫(yī)療情況支付治療費用,但不包括常規(guī)或慢性問題。

也有例外?!羔t(yī)療加補充保險計劃」可以用于美國境內(nèi)任何接受保險的診所或醫(yī)院。

隨著年齡的增長,「醫(yī)療加補充保險計劃」會越來越貴

大多數(shù)「醫(yī)療加補充保險計劃」用年齡來定價,這意味著如果使用它每年的保費可能都會自動增加。

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