什么保險可以規(guī)避人生中意想不到的意外和風險？
你只有車房險嗎？
你給你的車子上了汽車保險嗎？給你的房子買了房屋保險嗎？
我相信答案是肯定的，因為這是我們大家的共識——開車要有汽車保險，住房要有房屋保險。
如果你是貸款買房，貸款公司或者銀行還會強行要求你購買房屋保險，且保險金額不能低于房子重建的費用，這也叫Replacement Value Insurance。
這樣做，是為了確保房子在遭遇火災，爆炸或者一些自然災害等意外時，能夠由保險公司來賠付重建的費用。
貸款公司和銀行之所以敢借錢給你，是因為你有房子做抵押。如果你還不起貸款，他們有權(quán)賣掉你的房子。
但是如果房子在沒有保險的情況下，發(fā)生了意外且需要重建時，房主可以宣布破產(chǎn)，免去債務，這樣一來銀行就什么也拿不到了。
如果房子在有保險的情況下發(fā)生了意外，保險公司會兌現(xiàn)它的承諾，按照損失的情況賠償修理或重建房子需要的資金，這樣一來銀行就沒有了風險。
人生漫漫，風險和意外可能隨時來臨，我們一定要做好最壞的打算，防范于未然。
既然房子和車子壞了有保險公司來理賠，那么我們?nèi)巳绻l(fā)生了意外，去世，病了，殘了，或者不能工作了，應該怎么辦呢？什么保險能夠給我們一份安心呢？
人生中有哪些意想不到的意外和風險呢？
哪些保險又能幫助我們規(guī)避掉這些風險呢？
.jpg?x-oss-process=image/resize,w_500/quality,q_72)
風險及對應保險解析
醫(yī)療保險
“看病難、看病貴”，相信每個去過醫(yī)院的人都深有體會。自己或者親人一旦生病，對整個家庭來說都是一筆不小的經(jīng)濟負擔。
如果沒有很好的醫(yī)療保險，一切費用都得自己承擔，很多家庭為了治病甚至要背負債務，真可謂“一人生病，拖垮全家”，那時候再后悔沒有及早買保險可來不及了。
傷殘保險
如果自己意外病殘，不但無法繼續(xù)工作，還需要人照顧時，應該怎么辦？
曾經(jīng)一個星期內(nèi)，我聽到兩個朋友說他們摔倒骨折了。
一個朋友在滑雪時，在最簡單的滑道上摔了一下；另一個朋友在家里，不小心被地上的快遞絆倒了，兩個人都骨折了，可見日常生活中意外無處不在。
這樣的傷病如果不能在三個月（90天）之內(nèi)痊愈，我們就需要Disability Income Insurance（傷殘保險）來保證自己的收入不中斷，從而幫助我們支付相應的護理費用。
股東保險
很多企業(yè)家會面臨的風險有，投資失敗，股東或者合作伙伴去世或傷殘，公司財產(chǎn)嚴重損失，公司倒閉等。
特別是近年來，中美關(guān)系惡化，全球疫情肆掠，給很多人的公司都帶來了重創(chuàng)。
這時候，一份股東保險（buy-sell Insurance）就可以成功幫助你規(guī)避掉公司營業(yè)失利和倒閉的風險，甚至在你因為年紀過大，無法照顧自己的投資或房產(chǎn)時，股東保險也能給你保障。
責任保險
有時候，即便意外發(fā)生在別人身上，你也有連帶責任。
給大家講一個真實的案例：有一個人請朋友到家中做客，朋友在吃東西的時候卡住了喉嚨，被緊急送往醫(yī)院治療?？上Я说?，朋友的喉嚨還是受到了損壞。
而這位朋友，剛好是一位頗有名氣的歌唱家，因為這次意外，這位朋友再也無法再繼續(xù)自己的演藝事業(yè)，請客的主人就必須賠償他的損失，而這必然是一筆不小的數(shù)目。如果這個家庭沒有提前購買足夠的責任保險（Liabilty Insurance），可能多年的積蓄將會轉(zhuǎn)眼成空。
收入保險
因為通貨膨脹，以及政府退休金（Social Security Benefit）的短缺，很多人面臨的是，工作時沒有存夠退休金，退休后又沒有足夠的資金來源，無法維持原有的生活水準。
我有一個朋友，退休金每月2000美金，但卻無法在波士頓找到適合的房子，最后被迫搬到了南方居住。
如果我們提前存好足夠的退休年金（Annuity）或有購買有現(xiàn)金價值的人壽保險（Cash Value Life Insurance），就可以規(guī)避掉這一風險，在晚年仍然保持我們現(xiàn)有的生活標準。
人壽保險
擁有一份有現(xiàn)金價值的多功能的人壽保險 —— 人生勝利組合，完美配置！
媽媽35歲，每年投資3.5 萬美金，共10年，總投資35萬美金。
孩子上大學時，每年提取8萬美金作為教育基金，4年共提取32萬美金！
65歲退休時，每年提取6萬美金，取終身！還有200萬人壽保險做為家庭保障及傳承。
一單搞定重大疾病，慢性疾病，絕癥的風險。
財富傳承最大化
隨著消費習慣和觀念的改變，我們對保險的看法也逐漸發(fā)生變化，從一開始的“花冤枉錢”，到現(xiàn)在的未雨綢繆，保險已經(jīng)成為了人們?nèi)粘Ｉ畹膭傂琛?/p>
我們主動買保險，是為了給自己的人生多加一重安全保障，在遭遇人生的不確定項選擇時，能有更多的底氣和勇氣。
近兩百年來，美國建立了十分完善的保險系統(tǒng)，幫助人們應對人生中可能會遇到的各種風險和意外。
有了具體的保險計劃，大家就可以把大大小小的風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，保護個人，家庭以及公司的權(quán)益，在意外發(fā)生時把經(jīng)濟損失降到最低，合理合法避稅，做到財富傳承最大化。
