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所在位置:首頁常見問題大額人壽保單,到底應(yīng)該買到誰身上?

大額人壽保單,到底應(yīng)該買到誰身上?

大額人壽保單,到底應(yīng)該買到誰身上?

美國人壽保險既有大額身故理賠,又兼具較高的投資理財屬性。其最基礎(chǔ)的功能便是為富裕家庭實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承、稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)風(fēng)險隔離,以及資產(chǎn)長期保值增值,幫助個人或家庭建立全面的保障。與其它國家和地區(qū)壽險產(chǎn)品相比,美國壽險價格低廉,性價比高,資金杠桿效應(yīng)更加明顯,功能更加全面,產(chǎn)品更加靈活和先進(jìn),理賠更加便捷,是富裕家庭建立保障最行之有效,運(yùn)用最多的工具之一。

同時,對于喜歡投資理財?shù)膫€人和家庭而言,美國壽險能夠保底,收益穩(wěn)定,金融杠桿效應(yīng)明顯,有巨大的升值潛力。比如:40歲男性,身體健康,初始資金杠桿可以做到10倍以上,10萬美元裂變?yōu)?00萬美元。此外,美國壽險可以為投資人分散投資風(fēng)險,在經(jīng)濟(jì)波動時,保持長期獲利,充分解決底層保障型資產(chǎn)及大類美元資產(chǎn)的配置問題。

其實(shí),買壽險就如同買汽車。拋開其它因素不談,假如某款汽車在美國,最新款頂配車型花$10萬就可以買到;在其它國家,老款最低配車型要花$20萬,$40萬,甚至$50萬才能買到。你會如何選擇?

近年來,越來越多的高凈值人士和富裕家庭紛紛選擇和配置美國壽險。他們利用美國大額人壽保單的特殊屬性,為自己、家庭和企業(yè)建立“防火墻”,進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃、傳承和風(fēng)險隔離。

 一些人在配置美國壽險時,會遇到保單應(yīng)該買到誰身上,即被保人是誰的問題。通常,會下意識先考慮給孩子或者父母配置保險??傆X得自己現(xiàn)在身體很好,意外、疾病,甚至身故等問題都不會找上門。談到這些,大多數(shù)人也比較忌諱。因此,很少考慮先給自己申請一份。這種想法到底對不對呢?

其實(shí),保險是對未來客觀存在的風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。如下圖所示,保險作為一個家庭財富積累的基礎(chǔ)部分,處于金字塔的最底端??梢哉f,保險就是每個家庭進(jìn)行財富積累的最底層基石。因此,一個家庭財富管理是否健康,要看底層基石有多堅實(shí)。

對于一個家庭而言,家庭的經(jīng)濟(jì)支柱便是家庭的基石。所以,誰是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,就要優(yōu)先給誰配置保險。唯有如此,在未來發(fā)生重大變故,如:疾病、意外、破產(chǎn)等情況時,才能有效保護(hù)家庭,不至于使整個家庭陷入財務(wù)危機(jī)的深淵。即使意外發(fā)生,巨額保險理賠金也可以為家庭撐起一把傘,抵擋風(fēng)雨。

在家庭經(jīng)濟(jì)支柱或大人還未配置好壽險之前,需謹(jǐn)慎為孩子進(jìn)行配置。

通常,在配置美國壽險時,大多數(shù)保險公司都需要審核投保人的財務(wù)狀況,以此來確定最終保額。對于大多數(shù)孩子而言,沒有收入或者收入比較少,很難申請到大額的壽險保單,很難滿足家庭資產(chǎn)配置的需求。此外,美國的人壽保險公司,對小孩承保的保額還有一定的要求。比如:保險公司承保小孩的保額大概是大人保額的一半或同等。也就是說,只有大人買了$100萬的保額,孩子才有可能買到$50萬至$100萬的保額,具體金額每家保險公司規(guī)定存在差異。

美國壽險既兼具高額的身故理賠,又具有較高的利息回報。在美國壽險配置過程中,要優(yōu)先考慮為家庭經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行配置,其次是配偶,之后是小孩,最后是老人。只有這樣,才能為家庭建立強(qiáng)大的“防火墻”,打下堅實(shí)的保障基礎(chǔ)。當(dāng)未來發(fā)生不確定風(fēng)險時,壽險功效才能發(fā)揮至最大,防患于未然。

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