沒(méi)有工作，還可以在IRA存款嗎？
▲要為傳統(tǒng)IRA或Roth IRA做出貢獻(xiàn)，您必須擁有IRS定義的“收入”。
▲一個(gè)例外是非工作配偶的配偶IRA。
▲如果您不符合IRA資格，但有其他收入來(lái)源，則仍應(yīng)優(yōu)先考慮為退休儲(chǔ)蓄。
什么是補(bǔ)償
您不必為別人工作而獲得應(yīng)納稅補(bǔ)償。您也可以自己工作。兩種工作的報(bào)酬都將被視為已賺取的收入。
就IRA存款而言，賠償包括：
●工資，薪水，小費(fèi)等
●傭金，專(zhuān)業(yè)費(fèi)用
●自雇收入
●免稅實(shí)戰(zhàn)工資
就個(gè)人退休帳戶的存款而言，您的收入金額也很重要。您可以為2019年做出的最高存款為6,000美元（如果您年滿50歲，則為7,000美元）。但是，如果您的應(yīng)稅收入少于最高存款額，則您最多只能存款當(dāng)年收入的實(shí)際美元金額。換句話說(shuō)，您對(duì)IRA的貢獻(xiàn)不能超過(guò)您的收入。
非勞動(dòng)收入呢？
當(dāng)然，還有其他賺錢(qián)的方法，因此了解不被認(rèn)為是賺錢(qián)的收入也很重要。投資，退休金，社會(huì)保障福利，失業(yè)救濟(jì)，a養(yǎng)費(fèi)和子女撫養(yǎng)費(fèi)等產(chǎn)生的利息和股息，即使它們可能會(huì)嚴(yán)重影響您的每月底線，也不會(huì)將其視為為稅收和IRA存款目的而獲得的收入。
就愛(ài)爾蘭共和軍的存款而言，賠償不包括：
●財(cái)產(chǎn)的收入和利潤(rùn)，例如租金收入，特許權(quán)使用費(fèi)
●利息和股息收入
●退休金或年金收入
●失業(yè)收入
●社會(huì)保障
●某些合伙的收入
●您從收入中扣除的任何金額
配偶IRA例外
幸運(yùn)的是，對(duì)于已婚夫婦，如果您沒(méi)有工資，有一種向IRA存款的方法-傳統(tǒng)或Roth配偶IRA。這是一個(gè)稅收優(yōu)惠的退休帳戶，專(zhuān)門(mén)用于允許在職配偶代表在職配偶存款。
根據(jù)現(xiàn)行法律，如果您與已婚夫婦共同申報(bào)，則只要在職配偶的收入等于兩筆存款，即使您中的一個(gè)人沒(méi)有收入，您也可以為每個(gè)配偶向IRA貢獻(xiàn)最大的存款。因此，假設(shè)您和您的配偶都超過(guò)50歲，并希望為您的每個(gè)個(gè)人退休帳戶貢獻(xiàn)最多7,000美元。你們中任何一個(gè)工作的人都必須賺取14,000美元或以上的收入才能支付這兩項(xiàng)存款。
向配偶Roth IRA繳款時(shí)，適用相同的一般規(guī)則；但是，如果您賺了太多錢(qián)，捐款就會(huì)受到限制。在2019年，對(duì)于共同申報(bào)的已婚夫婦，當(dāng)您的調(diào)整后調(diào)整后總收入（MAGI）在$ 193,000至$ 203,000之間時(shí)，您可以分?jǐn)偟慕痤~逐漸減少。
配偶IRA的另一件好事是，如果非工作配偶重返工作崗位，則他或她可以向同一IRA存款（受Roth的收入限制）。這是因?yàn)榕渑紓€(gè)人退休帳戶（IRA）一經(jīng)開(kāi)設(shè)，便是個(gè)人退休帳戶，與其他帳戶一樣。
關(guān)于愛(ài)爾蘭共和軍的稅收減免 (IRA tax-deductibility)
如果您為傳統(tǒng)的IRA做出貢獻(xiàn)，那么它可以免稅的事實(shí)可能是一大優(yōu)勢(shì)。但是，根據(jù)您的收入以及您是否參加雇主資助的計(jì)劃，這種稅收抵扣方式存在局限性。
如果您為401（k）或類(lèi)似的退休計(jì)劃存款，則單身人士的MAGI減免稅額為$ 64,000- $ 74,000（夫妻為$ 103,000- $ 123,000）。如果只有一名配偶參加雇主資助的計(jì)劃，則這些限額將提高到193,000美元至203,000美元之間。而且，如果配偶雙方都沒(méi)有通過(guò)雇主參加退休計(jì)劃，則無(wú)論您的收入如何，您的傳統(tǒng)IRA存款均可完全抵稅。
Roth IRA（包括配偶Roth IRA）的稅收減免規(guī)則不同。有了Roth，您不會(huì)獲得預(yù)扣稅。Roth的稅收優(yōu)勢(shì)在后端，因?yàn)橐坏┠鷵碛性搸?年，取款即會(huì)產(chǎn)生稅收費(fèi)用。
無(wú)論什么事，退休都是重中之重
即使您不符合傳統(tǒng)IRA的減稅條件，如果您進(jìn)行長(zhǎng)期投資，利用延稅的增長(zhǎng)仍然有意義。如果您不能開(kāi)Roth銀行，或者除了工資以外還有其他來(lái)源的收入，我建議您仍然為退休儲(chǔ)蓄—并持續(xù)儲(chǔ)蓄。開(kāi)設(shè)一個(gè)投資帳戶或其他類(lèi)型的儲(chǔ)蓄帳戶，將其指定為退休帳戶，然后每月將一定百分比的收入?yún)R入該帳戶。
理想情況下，您可以設(shè)置從支票賬戶到儲(chǔ)蓄賬戶的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，從而使自己更輕松。然后，如果您的收入狀況發(fā)生變化，并且您發(fā)現(xiàn)自己有能力向IRA繳款或參加雇主資助的計(jì)劃，那么您將處于領(lǐng)先地位。
