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所在位置:首頁(yè)常見(jiàn)問(wèn)題 你知道怎么將傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)到具備有生前福利的壽險(xiǎn)保單嗎?

你知道怎么將傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)到具備有生前福利的壽險(xiǎn)保單嗎?

1759年美國(guó)首次出現(xiàn)傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)Term也就是定期壽險(xiǎn):

只能在受保人離世后為家人留下一筆賠償,受保人通常無(wú)法支配與使用自己的保單,不能與家人共享保單中任何利益,是傳統(tǒng)保險(xiǎn)的遺憾。

1940年美國(guó)人壽保險(xiǎn)有了改良性人壽保險(xiǎn)Whole Life也就是終身壽險(xiǎn):

有儲(chǔ)蓄的人壽保險(xiǎn)兼具免稅的功能,保證回報(bào)率和分紅加現(xiàn)金價(jià)值,受保人在生前可累積的現(xiàn)金值依家庭不同的需要,借出部份資金可用作緊急救助金、創(chuàng)業(yè)等用途。

1978年人壽保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展UL萬(wàn)能型壽險(xiǎn):

其功能有更加靈活保費(fèi)管理和現(xiàn)金價(jià)值。

1986年美國(guó)人壽保險(xiǎn)進(jìn)化到投資功能的VUL也就是投資萬(wàn)能型壽險(xiǎn)有部分公司附帶末期疾病賠付作為一個(gè)市場(chǎng)化的國(guó)家:

保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng),以及美國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)和資產(chǎn)管理行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng),異常激烈。標(biāo)志性的時(shí)間點(diǎn)是上個(gè)世紀(jì)的80年代。

據(jù)華爾街日?qǐng)?bào)的報(bào)導(dǎo),個(gè)人人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷量,自1980s以來(lái),下滑了45%。對(duì)于美國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō),傳統(tǒng)終身保險(xiǎn)(Whole Life ) 只有死亡理賠,通常是在被保險(xiǎn)人過(guò)世之后,家屬得到賠償,受保人沒(méi)有任何利益,用責(zé)任和愛(ài)心也許能打動(dòng)一些人,但很多人還是一開(kāi)始不怎么感興趣,也可以說(shuō)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)通常是為別人買的,已經(jīng)無(wú)法吸引到更多消費(fèi)者。

到了1997年為了提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,美國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè),出現(xiàn)了附帶Living Benefits 生前福利的理念的IUL產(chǎn)品也就是指數(shù)型萬(wàn)能壽險(xiǎn)。

什么是生前福利萬(wàn)全保呢?

1.慢性疾?。–hronic Illness)

受保人符合無(wú)法自理洗浴、穿衣、如廁、移動(dòng)、進(jìn)食或失禁的其中任何兩項(xiàng),這樣情況持續(xù)超過(guò)90天,即可申請(qǐng)理賠。

2.重大疾病(Critical Illness)

受保人患有重大疾病其中一項(xiàng) (12種重大疾病包括中風(fēng)、心臟病、癌癥、腎衰竭、器官移植、肌肉萎縮、主動(dòng)脈移植手術(shù)、 再生障礙性貧血、 囊性纖維化病、 心臟瓣膜置換、運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、 突發(fā)心臟驟停),即可申請(qǐng)理陪。

3.重大傷殘(Critical Injury)

受保人患有重大傷殘其中一項(xiàng) (4種重大傷殘包括昏迷 / Coma - 格拉斯哥昏迷指數(shù)4分或4分以下、 癱瘓、 嚴(yán)重?zé)齻?創(chuàng)傷性腦損傷),即可申請(qǐng)理陪。

4.末期疾?。═erminal Illness)

經(jīng)醫(yī)生診斷,該疾病將造成受保人于診斷后只有24個(gè)月的生命期,即可申請(qǐng)理賠。 

國(guó)家人壽的理賠直接支付給「受保人」,讓受保人同樣持有選擇的主動(dòng)權(quán),生前還是死后使用該理賠金。受保人可以使用理賠金來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用,也可拿來(lái)作為看護(hù)費(fèi)、生活費(fèi)、治療重大疾病后幾年的康復(fù)費(fèi)用,甚至償還債務(wù)或是用來(lái)補(bǔ)貼治療期間沒(méi)有工作的薪資損失,使用上較可隨個(gè)人需要自由運(yùn)用。充分顯示了受保人對(duì)其保單的使用主動(dòng)權(quán),做到 “您的保險(xiǎn),您的選擇” 即受保人可以主動(dòng)、合理掌控其擁有的保單。

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