美國(guó)的房貸利率這么低，沒(méi)綠卡的美寶爸媽能在美國(guó)貸款買(mǎi)房嗎？
美寶家庭考慮在美國(guó)買(mǎi)房基本有三個(gè)原因：美寶留學(xué)方便住宿、美寶爸媽將來(lái)退休養(yǎng)老、房產(chǎn)投資。買(mǎi)房，可謂一舉三得。
但很多美寶爸媽對(duì)美國(guó)買(mǎi)房這件事存在疑問(wèn)：
“我沒(méi)有美國(guó)綠卡可以買(mǎi)房嗎？不是美國(guó)公民能貸款嗎？”
答案是：當(dāng)然可以！
中國(guó)人想要在美國(guó)買(mǎi)房無(wú)需美國(guó)公民或綠卡。一般來(lái)說(shuō)，非美國(guó)公民或居民、持有B1/B2簽證入境或者是沒(méi)有任何入境簽證的、在美國(guó)境外的人都可以申請(qǐng)外國(guó)人貸款。
我們要明確，美國(guó)聯(lián)邦政府從來(lái)沒(méi)有禁止外國(guó)人在美國(guó)購(gòu)置房地產(chǎn)，任何外國(guó)人都可以在美國(guó)買(mǎi)房子。美國(guó)是一個(gè)移民國(guó)家，是歡迎外國(guó)人在美國(guó)投資或購(gòu)置房產(chǎn)的，在買(mǎi)房方面幾乎沒(méi)有任何的限制。
美國(guó)按揭貸款發(fā)放的核心原則是抵押品價(jià)值足夠，申請(qǐng)人有良好的信譽(yù)和持續(xù)的收入來(lái)源，與申請(qǐng)人的身份、國(guó)籍本身沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。
但是，美國(guó)當(dāng)?shù)刂С滞鈬?guó)人貸款業(yè)務(wù)的銀行比較少，所以外國(guó)人貸款買(mǎi)房的利息也會(huì)比美國(guó)居民貸款利息高一些，大概高1-2個(gè)百分比。
我剛查詢了一下，美國(guó)30年期固定房貸利率在2021年6月的平均值大概為2.93%，中國(guó)首套房貸款平均利率在2021年5月大概為5.33%，二套房的平均利率大概為5.61%。
另外，作為非美國(guó)居民的外國(guó)人，在美國(guó)銀行取得房貸的要求相對(duì)較高。如果美寶爸媽在該銀行有存款、投資或者其他的活躍賬戶往來(lái)，對(duì)在美國(guó)貸款是有“加分”的！
在美國(guó)，外國(guó)人貸款買(mǎi)房的程序會(huì)比美國(guó)居民的貸款程序復(fù)雜一些。
一般來(lái)說(shuō)，非居民買(mǎi)房，首付在35%到50%左右，貸款銀行或貸款公司會(huì)根據(jù)申請(qǐng)者的支付能力和房產(chǎn)類(lèi)型、房產(chǎn)價(jià)值等提出不同的首付比例和房貸利率要求。
如果美寶爸媽的首付比例達(dá)到50%以上，那很有可能申請(qǐng)到較低的房貸利率，具體視不同年限和項(xiàng)目而定。
非美國(guó)居民的美寶家庭要在美國(guó)貸款買(mǎi)房，需要具備以下貸款基本條件：
一. 要有護(hù)照和簽證
二. 要有穩(wěn)定、足額的合法收入
比如說(shuō)人在中國(guó)，必須要有穩(wěn)定的工作，足夠的收入。
因?yàn)椴还苁悄膫€(gè)銀行給你貸款都會(huì)通過(guò)打電話或?qū)懶诺姆绞絹?lái)核實(shí)你的收入信息。
三. 信用記錄
沒(méi)有美國(guó)社會(huì)安全號(hào)(SSN)的申請(qǐng)者可以提供信用卡、銀行賬戶、電話號(hào)碼等記錄。
四.海外銀行存款證明
美寶爸媽至少要有兩個(gè)月的海外銀行存款證明，用來(lái)證明你有能力支付首付款、未來(lái)一年的本金、利息、房屋保險(xiǎn)和地稅等保證金，還有記得附上高額存款來(lái)源說(shuō)明。
但不同的銀行對(duì)此會(huì)有不同的要求。一些銀行有可能還會(huì)要求有一個(gè)24個(gè)月的reserve（月供儲(chǔ)備金），這樣做是為了確保貸款人有足夠的能力還貸，不能說(shuō)30萬(wàn)是買(mǎi)房的頭款，銀行存款就只有30萬(wàn)。
除了首付和利息，大部分貸款機(jī)構(gòu)都需要收取手續(xù)費(fèi)，通常為貸款金額的1% – 2%。
整個(gè)貸款的審批時(shí)間到拿到錢(qián)，一般需要35–60天。
具體來(lái)說(shuō)，在美國(guó)貸款買(mǎi)房的流程是這樣的：
· 1 ·
申請(qǐng)貸款預(yù)批信，美寶爸媽知道貸款的額度，從而知道能買(mǎi)什么價(jià)位的房子。
· 2 ·
挑選房源。
· 3 ·
提交購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)。購(gòu)買(mǎi)合同被接受后可以開(kāi)始貸款的申請(qǐng)。
· 4 ·
貸款申請(qǐng)和買(mǎi)房步驟：提交文件，房屋估價(jià)，貸款審批，買(mǎi)家拿到commitmentletter(貸款承諾書(shū))，雙方律師準(zhǔn)備過(guò)戶文件，過(guò)戶和貸款文件簽署。
還有一些美寶爸媽有這樣的疑問(wèn)：
等我拿到綠卡了，在美國(guó)申請(qǐng)房貸的條件要低一些嗎？
答案是否定的！
實(shí)際上，有很多美國(guó)新移民貸不了款。如果美寶爸媽新獲得了美國(guó)身份并且報(bào)了稅，但收入不高，這種情況下是貸不了多少款的。
如果家里考慮貸款買(mǎi)房，務(wù)必注意在轉(zhuǎn)換身份前貸款，或者家里保留一個(gè)在國(guó)內(nèi)有收入的外國(guó)人來(lái)貸款，這樣才能使用國(guó)內(nèi)的收入來(lái)貸款。
美寶爸媽們，現(xiàn)在清楚在美國(guó)貸款買(mǎi)房的流程了嗎？具體什么時(shí)候適合出手，就要看各位的判斷力啦！
