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中國人怎么購買美國保險(xiǎn)?有什么限制?

對于剛開始關(guān)注美國保險(xiǎn)的人,通常會有這樣的疑問:自己一直住在國內(nèi)能購買美國保險(xiǎn)嗎?能的話需要自己親自去美國嗎?買美國保險(xiǎn)都有哪些流程?……

今天我們就把購買美險(xiǎn)的一些疑問和購買流程梳理出來,為大家答疑解惑。

一 中國人可以購買美國保險(xiǎn)嗎?

以前只有美國公民或至少是常住美國的人才可以購買美國人壽保險(xiǎn)。不過現(xiàn)在越來越多的美國保險(xiǎn)公司開始放開限制,即使是沒有美國身份,也不居住在美國的外國人(foreigners)也能購買美國人壽保險(xiǎn),不管是旅游還是出差都可以購買。這里的“外國人”當(dāng)然也包括中國人,因此中國人是可以購買的美國保險(xiǎn)的。

二 中國人購買美國保險(xiǎn)有哪些限制?

相對于美國社會,我們中國人的身份有以下幾種:

美國公民

綠卡持有者

無綠卡、有合法簽證的外籍居民

短期呆在美國的非居民外籍人士

美國公民和綠卡持有者是肯定可以購買美國壽險(xiǎn)的。

沒有綠卡但一定時(shí)期內(nèi)在美居留的人,只要有合法的身份(不是非法移民),有社保號碼,也能買到人壽保險(xiǎn)。

對于既沒有美國身份又不住在美國、只是旅游或出差偶爾去美國的外國人(foreigners),亦或是出于投資或因子女在美國而購買房產(chǎn)的人,這類人在購買美國壽險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司核保時(shí)會基于投保人與美國的聯(lián)系進(jìn)行評審,也會根據(jù)投保人的國籍進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)劃分和評估具體的核保等級。

投保人與美國的聯(lián)系,即US-Tie(美國關(guān)聯(lián)),關(guān)聯(lián)度的考量是由各保險(xiǎn)公司依據(jù)自己的政策決定,通常的衡量因素包括:經(jīng)常登陸美國、美國有直系親屬關(guān)系、美國擁有房產(chǎn)、美國擁有工作雇傭關(guān)系、美國擁有公司等。

三 中國人購買美國保險(xiǎn)的流程是?

1. 了解投保需求,制定保險(xiǎn)方案

客戶咨詢美國保險(xiǎn)并提出購買美險(xiǎn)的需求,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)客戶的個人意愿和財(cái)務(wù)規(guī)劃目的,評估投??尚行圆⒘可碛喼仆侗7桨?,再結(jié)合自己的專業(yè)經(jīng)驗(yàn),對所有可能的保險(xiǎn)方案進(jìn)行比對和參考,經(jīng)過反復(fù)的推敲和溝通,最終確定合適的方案。

2. 準(zhǔn)備申請保險(xiǎn)的材料

確認(rèn)投保方案后,就要準(zhǔn)備相應(yīng)的材料然后赴美了。一般需要的資料有:

入境相關(guān)(護(hù)照、EVUS等)

投保所需的資料

體檢需要準(zhǔn)備的相關(guān)資料(近幾年內(nèi)的體檢報(bào)告等)

其他保險(xiǎn)公司可能要求的資料(會計(jì)師證明等)

3. 入境

在預(yù)約好簽單的時(shí)間、地點(diǎn)以及體檢醫(yī)生后,投保人就可以準(zhǔn)備赴美了。投保人必須合法地進(jìn)入美國,如持有簽證、綠卡、或其他有效證件等。

4. 體檢并簽署申請書

購買美國壽險(xiǎn),體檢必須由被保人本人在美國境內(nèi)的約定地點(diǎn)、約定時(shí)間進(jìn)行。體檢內(nèi)容包括驗(yàn)血、驗(yàn)?zāi)?、測量血壓、測量身高體重、心電圖檢測等。

保單申請表也必須在美國填寫并簽署。如果需要POA(下文有解釋),則需要及時(shí)辦理。

雖然體檢和簽署保單申請書半天就可以完成,但為了客戶的健康和體檢結(jié)果,以及行程的順利,請注意以下幾點(diǎn):

體檢需要提前預(yù)約,客戶要提前告知赴美行程,以便提前安排;

最好不要剛下飛機(jī)就體檢,休息一個晚上后,翌日早上再體檢;

不要過量運(yùn)動;

早上需要空腹進(jìn)行體檢,體檢前盡可能大量喝水(不能喝飲料)。

5. 開戶

因?yàn)橹Ц睹绹kU(xiǎn)保單的保費(fèi)只能通過美國境內(nèi)的銀行賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,對于沒有美國境內(nèi)銀行賬戶的客戶,需要使用護(hù)照在美國開設(shè)銀行賬戶。

6. 等待核保

在進(jìn)行體檢和簽署保單之后就是等待核保,客戶可以選擇回國或在美國繼續(xù)旅行。

一般體檢后很快客戶的保單申請資料會被遞交給保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司會進(jìn)行核保。根據(jù)客戶的身體健康程度、保額大小以及資料齊全程度,核保所需時(shí)間有所不同。一切順利的情況下,客戶1-2個月可以得到保險(xiǎn)公司的回復(fù)。

在核保期間,保險(xiǎn)公司可能會對客戶進(jìn)行電話回訪,也可能會需要例如既往病史及病歷、CPA財(cái)務(wù)證明等相關(guān)文件,客戶赴美之前應(yīng)盡量提前準(zhǔn)備好材料,并進(jìn)行翻譯和公證,避免申請過程中由于補(bǔ)充材料造成的時(shí)間上的延誤。

7. 保單的寄送與簽收

在核保通過后,客戶會收到保險(xiǎn)公司郵寄的保單合同、保單簽收文件等,如果沒有疑問客戶即可簽收保單。

這里需要注意的是,保險(xiǎn)公司郵寄的是指定的美國境內(nèi)地址,也就意味著美國保險(xiǎn)必須在美國境內(nèi)完成保險(xiǎn)合同的簽收。如果本人無法在美國境內(nèi)完成簽署,也不必過于擔(dān)心,可辦理公證代收(POA),由公證代收并代為簽收保單,如此便不需要客戶本人親自在美國完成簽收。

8. 保單生效

客戶簽收保單后,會收到保險(xiǎn)公司的打款賬號通知??蛻粜枰诤吮:螅妹绹y行賬戶完成繳費(fèi)。保險(xiǎn)公司在收到客戶的簽收回執(zhí)以及首期保費(fèi)后,保單正式生效,客戶即享有保單生效之后的一切權(quán)益。

四 注意事項(xiàng)

外國人購買美國人壽保險(xiǎn),受到嚴(yán)格的行業(yè)法規(guī)限制,所有外國人的保單申請,都需要符合保險(xiǎn)公司的投保規(guī)定。為確保保單申請的順利進(jìn)行,縮短保單批復(fù)時(shí)間,購買美國人壽保險(xiǎn)注意下面幾點(diǎn):

赴美之前先在國內(nèi)進(jìn)行全面的體檢,對自己的身體狀況心中有數(shù),避免來美后因體檢原因拒保。如果體檢結(jié)果不甚理想,建議推遲來美,在國內(nèi)做相關(guān)的治療和調(diào)養(yǎng),直到體檢一切正常再赴美。

由于國家的外匯管制,建議申請人來美之前事先兌換好美元,根據(jù)保額大小,兌換一年的保費(fèi)為宜。入境時(shí)可攜帶美元,一萬以下不需申報(bào),一萬以上必須如實(shí)申報(bào)。

所有文檔均以英文進(jìn)行申請。

以事實(shí)為原則的誠實(shí)披露。

結(jié)語

本文簡述了中國人申請美國保險(xiǎn)時(shí)的一般流程,由于不同保險(xiǎn)公司的規(guī)定不同,具體申請時(shí)可能會略有不同,不過保險(xiǎn)申請時(shí)都要本著不刻意隱瞞,認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度,方能順利。

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