在美國，房屋保險一直是初到美國租房和買房的新手容易搞不清的問題，由于美國的房屋保險是必要且不可少的。我們平時所談及的美國房屋保險，一般是指買房者為自己的房子購買的保險，這是最基本的保險。其實(shí)美國的保險還有很多名目，如在美國租房子，租客也需要購買一個“租戶保險”以保障自己財(cái)產(chǎn)的利益不受損失。美國房屋保險分成哪幾類？美國房屋保險分成被分為三類：屋主保險、住戶保險和地震保險。

屋主保險：是指保險公司只對屋主日常居住的房屋給予屋主保險，也就是說，一個人只可以買一個屋主保險，擁有幾棟房屋的屋主，對住所以外的房屋不能買屋主保險。屋主保險又可分為4種：基本保險、綜合保險、特別保險、全面保險，等級依次變高。四類保險費(fèi)用差價不大。住戶保險：包括基本的住戶保險、全面住戶保險、特別保險、租戶保險、綜合保險、共有公寓住戶保險、老舊房屋保險等，種類繁多。住戶保險的范圍包括除水災(zāi)、地震、戰(zhàn)爭、核能意外等自然災(zāi)害外的意外損失。地震保險：包括地震、戰(zhàn)爭、核能意外、洪水災(zāi)害等，通常排除在大多數(shù)的保險條款之外。

主要是在美國地震多發(fā)的西海岸如加州需要額外購買次險。有什么方法可以降低房屋保險費(fèi)呢？一般來說提高自付費(fèi)，可以減低房屋保險費(fèi)。除此之外，還可以通過減低保險額，或者把房屋與汽車同保來減少保險費(fèi)，另外，有些保險公司會給3到5年的老客戶5%的折扣，6年以上的老客戶10%的折扣。最后一招，加強(qiáng)房屋安全性，如安裝煙霧報警器 (Smoke Detector) 或防盜報警器 (Alarm) 可能會得到5%的折扣。在美國買房為什么需要購買房屋保險？這種保險主要保賠火災(zāi)對房屋造成的損失，所以有人叫它火險 (Fire Insurance)。其實(shí)屋主保險還保賠許多其它原因?qū)Ψ课莼騻€人財(cái)產(chǎn)造成的損失，以及客人甚至路人發(fā)生的意外。在美國房屋保險的索賠程序是怎樣的？▲房屋保險的索賠程序如下：屋主在房屋損失發(fā)生之后的60天內(nèi)一定要申報，并填寫“損失證明”交保險公司。

所有財(cái)產(chǎn)損失都要折價(購買重置成本保險的除外)。如保險公司經(jīng)營作風(fēng)惡劣，不按法規(guī)及合約規(guī)定理賠，投保人應(yīng)將整個事件的緣由記下來，保存好與保險公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險公司。美國房屋保險的索賠有時限嗎？▲房屋保險索賠的時限如下：◇在事件發(fā)生60天之內(nèi)向保險公司送交“損失證明表”；◇在保險公司發(fā)出估價通知之后20天之內(nèi)選好估價員；◇如果對保險公司的理賠有異議，必須在損失發(fā)生之后的12個月內(nèi)提出訴訟；◇空置的建筑物在損失發(fā)生時投保時間未滿60天的，保險公司將不予理賠。房東購買了房屋保險，為什么租客還要再買一份？因?yàn)榉繓|的房屋保險不能保租客的財(cái)物，其保護(hù)范圍僅限于房主自己的房子。也就是說，如果租客在出租屋里的東西被偷了，房東是不負(fù)責(zé)任的。而租客購買了租客保險，就可以享受自己物品失竊，人為或自然災(zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失。