2025年，社會保障(Social Security)將迎來幾項重大變化。

所有涉及社會保障系統(tǒng)的人員，包括退休人員、工薪族、遺屬和殘疾人，都可能受到這些變化的不同程度影響。

2025年，影響你我生活的社保變化

①福利增加

社會保障管理局(SSA)宣布了2025年福利金的2.5%的增長。

獨立社會保障和醫(yī)療保險政策分析師Mary Johnson的表示，2.5%的增長意味著，一名每月領(lǐng)取1,870美元社會保障金的受益人，明年每月可能會增加約46.80美元。

生活成本調(diào)整(COLA)，即每年調(diào)整福利金額的機制，用于確保福利支付與生活成本和通貨膨脹的增長保持一致。不過，這是2021年以來的最低調(diào)整幅度。

領(lǐng)取補充保障收入(SSI)的人，將于2024年12月收到首批調(diào)整后的付款。

領(lǐng)取常規(guī)社會保障金的人，將于2025年1月收到首批調(diào)整后的付款。

這些調(diào)整是基于生活成本調(diào)整(COLA)進行的，以幫助福利金額跟上生活成本和通貨膨脹的變化。

以下為社會保障COLA在過去10年的增長：

COLA的增幅是基于福利金調(diào)整發(fā)生的那一年，而不是公告的公布時間。

②應(yīng)稅收入增加

所有美國工人都要繳納聯(lián)邦稅支持社保，雇員和雇主各自都要繳納6.2%的稅率。(雇員工資中會自動扣除6.2%的稅款用于社會保障，同時雇主也會為你繳納6.2%的稅款。)

每年，社會保障稅的應(yīng)稅收入有一個上限，這個上限會根據(jù)年度調(diào)整。

到2025年，最高應(yīng)稅收入將提高到176,100美元，比2024年的168,000美元有所增加。這意味著，2025年收入超過176,100美元的人不會再為超出部分繳納社會保障稅。

信息截取自Newsweek.com

③社保福利計算公式

社保福利公式本身沒變，但所謂“拐點(bend points)”卻變了。

在社會保障福利計算公式中，“拐點”(bend points)指的是收入?yún)^(qū)間的特定金額，這些金額決定了社會保障福利計算中不同百分比的適用范圍。

簡單來說，拐點是將您的月收入(AIME)劃分為不同部分的界限，而每個部分會根據(jù)不同的比例進行計算。

具體而言，社會保障福利的計算公式會將您的收入分成幾個區(qū)間，并且每個區(qū)間適用不同的百分比：

1,226美元前的部分，按90%計算；

1,226到7,391美元之間的部分，按32%計算；

7,391美元之后的部分，按15%計算。

這些拐點是動態(tài)調(diào)整的，每年都會根據(jù)通貨膨脹進行更新。因此，隨著拐點的變化，適用的百分比范圍和最終福利金金額也會有所不同。

④最高可能的社會保障福利

由于通貨膨脹調(diào)整，最高社會保障福利將增加。對于在2025年按完全退休年齡(Full Retirement Age)退休的人來說，最高可以領(lǐng)取每月4,018美元。

但大多數(shù)人并不會在完全退休年齡時就開始領(lǐng)取社會保障金，因此不同的退休年齡會導(dǎo)致不同的福利金額：

如果在62歲就開始退休，最多可以領(lǐng)取每月2,831美元。

如果等到70歲才退休，最高可以領(lǐng)到每月5,108美元。

也就是說，選擇稍微晚一點退休，能夠獲得更高的社會保障福利。

⑤領(lǐng)社保期間的收入門檻

2025年，社會保障的收入測試限額將發(fā)生變化。

這些限額適用于正在領(lǐng)取社會保障福利，但仍繼續(xù)工作的人員。具體來說，如果你的收入超過某個門檻，你的社會保障金可能會被部分扣減：

對于在完全退休年齡之前領(lǐng)取社會保障的人，如果收入超過一定限額，2025年為21,240美元，每賺取2美元，就會減少1美元的社會保障金。

在完全退休年齡達(dá)到當(dāng)年的月份，收入限制將更高，2025年為56,520美元，超出的部分將按每賺取3美元扣1美元的比例扣減。

一旦完全退休年齡到達(dá)，就可以不受收入限制地領(lǐng)取全額社會保障金。

不過值得注意的是，扣除的福利并沒丟——達(dá)到完全退休年齡后，根據(jù)收入測試扣留的任何錢都會轉(zhuǎn)化為增加的福利金額。

⑥社保公平法案

《社會保障公平法案》目前正在立法程序中受審，可能會很快獲批。參議員在12月20日的投票已經(jīng)通過。

一旦成為法律，將取消兩項規(guī)定——意外之財消除條款(WEP)和政府養(yǎng)老金抵消條款(GPO)：

WEP(Windfall Elimination Provision，意外之財消除條款)：

減少了那些從公共部門工作(例如州政府和聯(lián)邦政府雇員)獲得養(yǎng)老金的人的社會保障福利，這些工作并不要求繳納社會保障工資稅。

即使這些人在其他工作中向社會保障繳納了稅款，并且符合領(lǐng)取社會保障福利的條件，WEP條款仍會減少他們的福利。目前，大約有200萬受益人受到這一條款的影響。

GPO(Government Pension Offset，政府養(yǎng)老金抵消條款)：

減少了那些退休的聯(lián)邦、州和地方政府工作人員的配偶或遺屬福利，前提是這些工作人員沒有通過工資稅向社會保障繳費。這個規(guī)則影響大約80萬退休人員及其配偶或遺屬。

⑦局長換新

新政府上臺后，社保局局長也會換新。

川普已提名共和黨捐助者、金融科技和支付公司Fiserv首席執(zhí)行官Frank Bisignano，這一任命仍有待參議院批準(zhǔn)。

⑧人員縮減

在過去一年里，美國社會保障局(SSA)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)有所提高。然而，如果拜登政府的資金請求進一步被拒絕，那情況可能會在2025年發(fā)生變化。

今年11月，由于國會在9月的臨時預(yù)算案中沒有批準(zhǔn)額外資金，美國社會保障局被迫凍結(jié)招聘。這些臨時預(yù)算案本是為了防止政府關(guān)門，保持現(xiàn)有支出，直到立法者達(dá)成最終的預(yù)算協(xié)議。

SSA在聲明中表示：“如果沒有額外撥款，未來3個月將有超過2,000名員工通過自然流失離開，其中包括許多經(jīng)驗豐富的工作人員?！?/p>

VisionX Finance創(chuàng)始人兼前財務(wù)顧問Antwyne DeLonde表示：“失去2,000多名員工將讓人們更難得到幫助，尤其是申請社保、解決問題，或僅僅尋求指導(dǎo)時?！?/p>

“長時間的等待和積壓工作會讓本應(yīng)簡單的流程變得非常煩人和困難，尤其是對于那些本身就面臨財務(wù)或情感困境的人來說?！?/p>

為了確保不錯過任何關(guān)鍵信息，建議小伙伴們密切關(guān)注這些變化，并及時調(diào)整自己的財務(wù)計劃。