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在加拿大將房產(chǎn)順利留給孩子的避稅技巧

家住美國合伙人2025-02-21 最后一次修改1999

在加拿大將房產(chǎn)順利留給孩子的避稅技巧


1?? 房產(chǎn)過戶給子女

? 方式概述

父母在世時將房產(chǎn)直接過戶給孩子,可以提前將房產(chǎn)交到子女手里,避免未來的遺產(chǎn)爭議。

? 稅務(wù)影響

?資本增值稅:如果房產(chǎn)是非主要居所(如投資物業(yè)),過戶時視為一次“處置”,增值部分需繳納資本增值稅。

?土地轉(zhuǎn)讓稅:在BC省,如果買賣雙方是直系親屬或配偶,可以免除土地轉(zhuǎn)讓稅。但其他省份仍需繳納。

?? 案例

李先生在溫哥華有一套價值100萬加元的投資房產(chǎn),購入價為50萬加元,他決定將這套房產(chǎn)過戶給女兒。根據(jù)稅法,過戶時會被視為出售,因此需要為增值的50萬加元繳納資本增值稅。假設(shè)李先生的稅率是30%,他需要繳納約8.75萬加元的稅款。

? 優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn):避免遺產(chǎn)分配時的糾紛,父母可以生前安排財產(chǎn)。

缺點(diǎn):可能會面臨高額的資本增值稅,尤其是房產(chǎn)升值較大的情況下。

2?? 用子女名義買房

? 方式概述

父母可以通過為子女出資購買房產(chǎn),將房產(chǎn)登記在子女名下。這能提前讓孩子擁有房產(chǎn),避免未來的稅務(wù)問題。

? 稅務(wù)影響

?主要居所豁免:如果房產(chǎn)作為子女的主要居所,出售時可以享受資本增值稅的豁免。

?貸款利息稅務(wù):父母若為子女提供購房貸款,稅務(wù)機(jī)關(guān)可能會視為投資行為,要求父母申報利息收入。

?? 案例

王女士為剛大學(xué)畢業(yè)的兒子在多倫多購買了一套80萬加元的公寓,并將房產(chǎn)登記在兒子名下。如果未正確處理贈與文書,稅務(wù)機(jī)關(guān)可能認(rèn)為這筆錢是投資行為,產(chǎn)生稅務(wù)問題。

? 優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn):子女提前擁有房產(chǎn),并享受主要居所豁免稅務(wù)優(yōu)惠。

缺點(diǎn):父母失去對房產(chǎn)的控制,若子女結(jié)婚,房產(chǎn)可能會被算作婚姻資產(chǎn)而面臨分割問題。

3?? 按遺囑繼承

? 方式概述

傳統(tǒng)的遺產(chǎn)傳承方式。父母在遺囑中明確將房產(chǎn)留給子女,在父母去世后,房產(chǎn)按遺囑進(jìn)行繼承。

? 稅務(wù)影響

?資本增值稅:如果房產(chǎn)是主要居所,子女可以享受資本增值稅豁免;如果是非主要居所,依然需要繳納增值稅。

?遺產(chǎn)管理費(fèi):不同省份的遺產(chǎn)管理費(fèi)不同,BC省約為1.4%。

?? 案例

張先生在卡爾加里擁有一套價值120萬加元的主要居所,他在遺囑中指定該房產(chǎn)由兒子繼承。假如張先生已申請了主要居所豁免,兒子無需繳納資本增值稅。然而,兒子仍需支付遺產(chǎn)管理費(fèi)和其他可能的費(fèi)用。

? 優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn):父母可以精確規(guī)劃遺產(chǎn)分配,避免子女間的爭議;如果房產(chǎn)是主要居所,資本增值稅可豁免。

缺點(diǎn):可能會面臨較高的遺產(chǎn)管理費(fèi),且房產(chǎn)處置時仍需繳納資本增值稅(如果不是主要居所)。

房產(chǎn)傳承不僅是財富的延續(xù),更是家庭的責(zé)任。合理規(guī)劃才行!

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