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所在位置:首頁(yè)資訊中國(guó)父母在美國(guó)買房,千萬(wàn)不要加美寶的名字,否則多交40%的稅!

中國(guó)父母在美國(guó)買房,千萬(wàn)不要加美寶的名字,否則多交40%的稅!

分享是一種快樂2024-11-07 最后一次修改2969

美寶爸媽積累了一筆財(cái)富,考慮到美寶未來(lái)的生活,決定在美國(guó)購(gòu)置一套房產(chǎn)??紤]到未來(lái)并沒有成為美國(guó)稅務(wù)居民的計(jì)劃,作為一位持有美國(guó)資產(chǎn)的境外人士,遺產(chǎn)免稅額僅僅只有6萬(wàn)美金,也就是說(shuō),美寶繼承Andy這套房產(chǎn)的時(shí)候,遺產(chǎn)納稅額度可能高達(dá)40%。

因此,美寶爸媽計(jì)劃從購(gòu)買時(shí),就把美寶的名字寫在房產(chǎn)證上,以避免未來(lái)的高額遺產(chǎn)稅。但是,這樣的做法是不是合適?有哪些風(fēng)險(xiǎn)?還有其他更好的選擇嗎?

加上孩子的名字,讓孩子跟你一起來(lái)?yè)碛蟹康禺a(chǎn)這個(gè)手續(xù)叫“Quitclaim”。Quitclaim會(huì)把你的一部分權(quán)利“給”掉了。


譬如說(shuō),夫妻倆擁有一套房,如果把兒子或者兒媳加進(jìn)房產(chǎn)證的話,相當(dāng)于把夫妻倆的部分權(quán)利贈(zèng)與給孩子了,三個(gè)人的話就是一人1/3,兩個(gè)人的話就是一人一半,這個(gè)其實(shí)在稅法上就是贈(zèng)與了?。

很多人會(huì)以為只是在房產(chǎn)證上加個(gè)名字,反正也沒人過問,國(guó)稅局也不知道,應(yīng)該不會(huì)有什么問題。

確實(shí)做Quitclaim的時(shí)候,這個(gè)動(dòng)作只是在County換一個(gè)名字,國(guó)稅局并不知道,但是,今后如果涉及到房產(chǎn)交易或者遺產(chǎn)繼承的時(shí)候,IRS知道了并認(rèn)為有問題的話,就會(huì)來(lái)調(diào)查你,因?yàn)樵诿绹?guó)“贈(zèng)與”要受“贈(zèng)與稅”的限制。

即一年可贈(zèng)與每人16,000(夫妻共32,000);超過的部分,可以動(dòng)用你一輩子的減免額12,060,000(夫妻共24,120,000),但是用的時(shí)候必須跟國(guó)稅局報(bào)備(Gift Tax Return),告訴他你要先預(yù)支你一輩子的減免額。

所以,不是不可以加孩子的名字,因?yàn)閷⒑⒆用旨尤敕慨a(chǎn)證就算“贈(zèng)與”,贈(zèng)與價(jià)值超過16,000(夫妻共32,000)的部分,要不你繳交贈(zèng)與稅,要不然就申報(bào)Gift Tax Return。如果你沒有做這個(gè)動(dòng)作,事實(shí)上等于在做不對(duì)的事情,只是你希望國(guó)稅局不知道而已了。

會(huì)帶來(lái)哪些嚴(yán)重后果?

1. 你將不再對(duì)房產(chǎn)擁有完全控制權(quán)。如果有一天你想要賣掉這套房子,但是子女們不同意并拒絕在合同上簽字,那你就無(wú)法按照自己的意愿處理掉這幢房產(chǎn)。

如果子女不滿18周歲,您還必須經(jīng)由法院指定的第三方同意才可以出售。

2. 無(wú)論是你的銀行及其他金融賬戶還是你的房產(chǎn)證,只要加上子女的名字,您的資產(chǎn)就會(huì)受到子女未來(lái)的生活影響。

萬(wàn)一不幸子女惹上官司、離婚或宣告破產(chǎn),債權(quán)人可以追索你子女名下財(cái)產(chǎn)用于抵債,因?yàn)槟愕淖优琴Y產(chǎn)共同持有人。

3. 萬(wàn)一不幸子女早走一步,您的房產(chǎn)將變成你和你子女的合法繼承人(他的另一半或子女)共同持有。

如果大家對(duì)房產(chǎn)處理想法意見不一致或有重大分歧,到最后面對(duì)利益極有可能會(huì)反目成仇對(duì)簿公堂。

4. 最重要的一點(diǎn),在房契上加上子女的名字將會(huì)給他們帶來(lái)最多的稅務(wù)問題。在美國(guó)很多地方,只要與孩子財(cái)富相關(guān)的地方,幾乎都與稅有關(guān)。

房契上加子女名會(huì)有哪些稅務(wù)問題?

增值稅

有一部分父母會(huì)在買房子的時(shí)候直接加上孩子的名字,認(rèn)為這樣就可以避免了遺產(chǎn)稅和遺囑認(rèn)證費(fèi)。但他們卻掉進(jìn)了國(guó)稅局另一個(gè)坑——增值稅。

通常聯(lián)邦增值稅為15%-20%。給大家舉個(gè)例子:

張先生當(dāng)年花了100萬(wàn)買了一套投資用房。如果房契上僅張先生一個(gè)人的名字。張先生過世時(shí),房子的價(jià)值為200萬(wàn)。

因?yàn)樗淖优畬⒁赃z產(chǎn)繼承的方式獲得房子,那么稅務(wù)局會(huì)給與優(yōu)惠,將房屋的計(jì)稅底數(shù)(Tax Basic)定為張先生過世那天的價(jià)格(也就是200萬(wàn))。

這個(gè)時(shí)候子女按照200萬(wàn)的價(jià)格賣掉房子,利潤(rùn)為零(200萬(wàn)售價(jià)-200萬(wàn)計(jì)稅底數(shù)=0),子女不需要交一分增值稅。

但如果張先生將子女的名字加在房契上,那么在買的那一刻,子女的計(jì)稅底數(shù)就定在了當(dāng)時(shí)的50萬(wàn)(100萬(wàn)的一半),子女就無(wú)法享受國(guó)稅局的優(yōu)惠政策。

一旦張先生過世后房子賣了200萬(wàn),子女就必須為自己升值的50萬(wàn)繳納(100萬(wàn)-50萬(wàn))*20%=10萬(wàn)的增值稅。

贈(zèng)與稅

還有的父母會(huì)在自己年老時(shí),忽然想把孩子的名字加進(jìn)來(lái)。這就不僅涉及到增值稅,還會(huì)碰到贈(zèng)與稅的問題。

2024年,聯(lián)邦贈(zèng)與稅的免稅額度為贈(zèng)予人可贈(zèng)予任何人$18,000,夫妻兩人合并共可贈(zèng)予任何人$36,000。

一旦超過這個(gè)額度就會(huì)從終生贈(zèng)與稅免稅額度里扣減或繳納贈(zèng)與稅。2024年,贈(zèng)與稅最低18%,超過100萬(wàn)美元部分40%

遺產(chǎn)稅

我們最耳熟能詳?shù)拿绹?guó)稅法,恐怕就是遺產(chǎn)稅了。眾所周知,美國(guó)是一個(gè)遺產(chǎn)稅高到咋舌的國(guó)家,最高時(shí)需繳納40%的遺產(chǎn)稅。

如果父母是美國(guó)公民、綠卡,那么2024和2025年每人將有1361萬(wàn)的免稅額度,但2026年會(huì)降到700萬(wàn)美元。

如果父母是外國(guó)人,那么免稅額度僅6萬(wàn),超過部分會(huì)會(huì)被國(guó)稅局征收最高40%的遺產(chǎn)稅,并且遺產(chǎn)稅必須在9個(gè)月內(nèi)交齊,不然房產(chǎn)會(huì)被拍賣用以繳納稅金。

所以,這種方式涉及到了贈(zèng)與、遺產(chǎn)、還有增值稅,并不輕松。

美寶爸媽怎么辦

1、如果孩子年滿18歲,建議只寫孩子的名字。選擇這個(gè)方式不會(huì)牽扯到遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅的問題,最為劃算。

2、如果孩子還未滿18周歲,不如就只寫夫妻雙方中的其中一方的名字。這種情況下,不管是買房賣房、還是申請(qǐng)貸款的時(shí)候,都只需要一個(gè)人去提供資料、簽署文件、去大使館公證等等,最為簡(jiǎn)單。

將來(lái)房?jī)r(jià)漲了可以把房子賣掉后,再把錢分批給孩子。讓孩子自然繼承您的房產(chǎn)只需要繳納遺產(chǎn)稅。同時(shí)通常相比贈(zèng)與稅,遺產(chǎn)稅的繳納金額更少。

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上班的時(shí)候,工作單位要繳納五險(xiǎn)一金,這是我們每個(gè)人都很清楚的
很多美國(guó)人在美國(guó)買房后不會(huì)像中國(guó)人似的,一輩子就守著這一套房
1.要買房要買車,錢緊 但是..... 十年后最貴的是什
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有愛評(píng)論,說(shuō)點(diǎn)好聽的~
暫無(wú)評(píng)論
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