人壽保險(xiǎn)是一生中很重要的一份投資。但是在選擇受益人的時(shí)候,人們有的時(shí)候會(huì)犯一些常見的錯(cuò)誤,這些錯(cuò)誤可能與你的期望背道而馳。下面就為大家介紹一下,我們?cè)谶x人壽保險(xiǎn)受益人的時(shí)候經(jīng)常犯的10種錯(cuò)誤,大家一定要避開?踩雷點(diǎn)哦。

1、將未成年子女命名為你的人壽保險(xiǎn)單的受益人

如果父母一方或雙方意外死亡,人壽保險(xiǎn)可以保障孩子的贍養(yǎng)費(fèi)。然而,指定未成年人為受益人并不是最好的方式,因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)公司不直接向未成年人支付人壽保險(xiǎn)福利。

如果您購(gòu)買人壽保險(xiǎn)是為了保護(hù)未成年子女的利益,最好創(chuàng)建一個(gè)有利于您子女的信托,并將其命名為保單受益人,或者根據(jù)《Uniform Transfers to Minor Act》,為人壽保險(xiǎn)指定一名成人監(jiān)護(hù)人。?

2、受益人不明確

如果你的人壽保單有特定的受益人或組織,或者你想好了如何分配這筆資金,那么建議你以書面的形式確定下來(lái)。

人們經(jīng)常會(huì)在命名受益人時(shí)犯下不夠具體的錯(cuò)誤。比如說(shuō),如果你有一個(gè)以上的孩子、或者超過(guò)一段婚姻,那么請(qǐng)具體列出受益人的名字和 SSN,避免造成誤會(huì)。

值得注意的是,一般來(lái)說(shuō)你可以直接將孩子列為你的受益人,但在有些州（亞利桑那、加利福尼亞州、愛達(dá)荷州、路易斯安那州、內(nèi)華達(dá)州、新墨西哥州、德克薩斯州、華盛頓州、威斯康星州）,你的配偶要簽署一份放棄成為受益人的表格,你才能將孩子列為受益人。?

3、沒有規(guī)定某些受益人的條件

在指定多個(gè)受益人時(shí),請(qǐng)指定誰(shuí)將獲得什么。你想平分這筆錢還是按一定比例給受益人？這些應(yīng)提前確認(rèn)。你想把這些錢只用于教育投資還是其他什么？這些也需要提前確認(rèn)。

制定受益人的時(shí)候要具體,要列出他們的姓名、社會(huì)安全號(hào)碼和地址等等。在指定多個(gè)受益人時(shí),請(qǐng)決定你是希望將錢分成“per Stirpes”,意思是按家庭分支來(lái)分配,還是直接按人均來(lái)分配。?

4、假定受益人在你的遺囑中,你就以為他也可以直接繼承人壽保單的收益

在遺產(chǎn)規(guī)劃方面,一般來(lái)說(shuō),人們依靠書面遺囑將遺產(chǎn)傳給繼承人。不幸的是,遺囑不能將您保單的收益直接轉(zhuǎn)讓給您希望授予保單的人。遺囑必須首先經(jīng)過(guò)認(rèn)證,這是一個(gè)昂貴而漫長(zhǎng)的過(guò)程。將資產(chǎn)分配給您的繼承人可能需要幾年時(shí)間。?

5、被保險(xiǎn)人和受益人不是同一個(gè)人

通常,人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)金通常是免稅的。但是,如果你的人壽保險(xiǎn)單是由一個(gè)人擁有的,另一人是指定的被保險(xiǎn)人,但第三人是受益人,那么這筆死亡撫恤金可能被視為應(yīng)稅禮物。

如果你買了人壽保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人是你的配偶,但受益人是你的孩子,那么事實(shí)上,如果這份人壽保險(xiǎn)單的金額超過(guò)了聯(lián)邦稅收限額,你需要納稅。?

6、受益人因此可能會(huì)沒有資格享受政府福利

根據(jù)聯(lián)邦法律,任何收到2000美元以上禮物或遺產(chǎn)的人都沒有資格獲得額外的保障收入和醫(yī)療補(bǔ)助。因此,你應(yīng)該仔細(xì)考慮各種情況,不要讓受益人損失其他保險(xiǎn)的錢。你可以與律師合作建立一個(gè)特殊需求信托,并將其命名為受益人。?

7、落入稅收陷阱

人壽保險(xiǎn)的死亡撫恤金通常是免稅的。然而,如果保單持有人、被保險(xiǎn)人和受益人是三個(gè)不同的人,在這種情況下,死亡撫恤金可以算作給受益人的應(yīng)稅贈(zèng)與。

如果妻子擁有丈夫的人壽保險(xiǎn)單,并指定成年女兒為受益人。此時(shí),妻子實(shí)際上正在為她的女兒制作一份有收益的保單禮物。如果這份禮物的金額超過(guò)了聯(lián)邦限額,送禮者,即其母親,就要納稅。

8、忘記更新保單

一般來(lái)說(shuō),你最好每三年檢查一次你的保單,并在重大生活事件（如結(jié)婚、分娩或離婚）后查看是否有任何需要更改的內(nèi)容。?

9、沒有及時(shí)跟保單受益人溝通清楚

沒有人喜歡考慮人壽保險(xiǎn)。但更明智的做法是向受益人解釋你的人壽保險(xiǎn)單。

現(xiàn)在向受益人清楚地解釋保單的情況,以避免以后家庭內(nèi)部的分歧和矛盾。受益人將知道從哪里獲得養(yǎng)老金、具體金額和分配等,以避免未來(lái)出現(xiàn)矛盾。?

10、僅指定主要受益人 primary beneficiary

大多數(shù)人沒有考慮到保單受益人可能會(huì)先于他們而去。然而,這是可能會(huì)發(fā)生的。

如果保單生效的時(shí)候,受益人已經(jīng)過(guò)世,那么人壽保險(xiǎn)金通常會(huì)進(jìn)入遺產(chǎn)并接受遺囑認(rèn)證。這會(huì)導(dǎo)致之后的繼承人可能要等很久才能拿到錢。

因此建議在購(gòu)買保單的時(shí)候,你可以指定次要和最終受益人。如果主要受益人在你之前去世,則這筆錢會(huì)轉(zhuǎn)給次要受益人。如果次要受益人在你去世時(shí)去世,則死亡撫恤金將歸最終受益人所有。?