退休后應(yīng)好好享受數(shù)十年辛勤勞動的成果，不過，還是得打起精神管理醫(yī)療保?。?/p>

政府特別為屆滿65歲的人提供聯(lián)邦醫(yī)療保險計劃(Medicare)官方指南「Medicare & You」，足足100多頁，可見使用俗稱紅藍卡的聯(lián)邦醫(yī)療保險不是簡單事。

申辦并使用紅藍卡很容易犯錯，可能平白花過多錢，甚至有理賠缺口。

以下是常犯錯誤：

第一：根據(jù)朋友或保險經(jīng)紀人建議選擇保險

醫(yī)療保險很復雜，朋友不太可能是專家，尤其人人情況不同，朋友很難給予適當建議；保險經(jīng)紀人往往為了自身業(yè)績而難以客觀引導客戶選用適合的計劃。

第二：忘記自己可享一些免費權(quán)益

投保后，有些醫(yī)療服務(wù)和產(chǎn)品是免費的，至少不必再額外支付「定額手續(xù)費」(copay)或自掏腰包支付的其他費用，不必達到「自付額」(deductible)就可享用這些免費權(quán)益。

紅藍卡有二種，包括由聯(lián)邦政府直接提供的Original Medicare 、以及由獲準私人保險公司所提供的Medicare Advantage，無論用哪一種都享有一些免費權(quán)益。

第三：錯過每年更換保險計劃的機會

醫(yī)療保險計劃的承保范圍、費用和福利每年都有所變動，開放注冊期間人人有機會查看并重新選擇，確保最佳權(quán)益，必要時可更改計劃。

第四：失去網(wǎng)內(nèi)的使用權(quán)限

每一家醫(yī)療機構(gòu)都接受特定的 Medicare 保險，如果使用 Medicare Advantage 計劃更要注意，投保者往往被限制在有限的網(wǎng)絡(luò)中，找特定醫(yī)生就診才能使用保險。每年開放注冊期間，應(yīng)詢問所屬保險公司和醫(yī)療機構(gòu)是否依舊接受您的保險，如果沒有，可考慮改變保險計劃。

第五：失去 Medigap 承保范圍

聯(lián)邦醫(yī)療保險補充計劃(Medigap)是讓投保 Original Medicare 的人選擇向私人保險購買補充保險，以涵蓋 Original Medicare 未承保的醫(yī)療費用。一旦選用 Medicare Advantage 計劃便無法購買 Medigap 保單，因此，假如決定從Original Medicare 和 Medigap 計劃轉(zhuǎn)為 Medicare Advantage ，便會失去 Medigap 計劃。

第六：把錢存入健康儲蓄帳戶(HSA) 而受罰

享有 Medicare 期間繼續(xù)把錢存入健康儲蓄帳戶將受到稅務(wù)處罰。正確作法是，至少在 Medicare A 部分承保開始前一個月停止將錢存入 HSA，停止存款的最早時間點是申請醫(yī)療保險或社安金之前六個月。