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初到美國(guó)購(gòu)房或租房的新手一定要了解美國(guó)的房屋保險(xiǎn)

分享是一種快樂(lè)2025-02-18 最后一次修改2585

在美國(guó),房屋保險(xiǎn)是必不可少的。美國(guó)房屋保險(xiǎn)的種類(lèi) 美國(guó)房屋保險(xiǎn)分成被分為三類(lèi):屋主保險(xiǎn)、住戶(hù)保險(xiǎn)和地震保險(xiǎn)。屋主保險(xiǎn):是針對(duì)屋主日常居住的房屋而言的保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司只對(duì)屋主日常居住的房屋提供屋主保險(xiǎn)。住戶(hù)保險(xiǎn):有許多種類(lèi),包括基本的住戶(hù)保險(xiǎn)、全面住戶(hù)保險(xiǎn)、特別保險(xiǎn)、租戶(hù)保險(xiǎn)、綜合保險(xiǎn)、共有公寓住戶(hù)保險(xiǎn)、老舊房屋保險(xiǎn)等。住戶(hù)保險(xiǎn)的范圍通常包括除水災(zāi)、地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、核能意外等自然災(zāi)害外的意外損失。地震保險(xiǎn):包括地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、核能意外、洪水災(zāi)害等,通常排除在大多數(shù)的保險(xiǎn)條款之外。主要是在美國(guó)地震多發(fā)的西海岸如加州需要額外購(gòu)買(mǎi)次險(xiǎn)。



美國(guó)房屋保險(xiǎn)的索賠程序雖然大多數(shù)美國(guó)屋主都購(gòu)買(mǎi)了房屋保險(xiǎn),但他們并未注意房屋保險(xiǎn)的詳細(xì)規(guī)定,也不清楚房屋保險(xiǎn)的理賠范圍。據(jù)統(tǒng)計(jì),近一半的屋主不了解房屋保險(xiǎn)的內(nèi)容和細(xì)節(jié)。因此,在意外事件發(fā)生并導(dǎo)致房屋損毀時(shí),他們花錢(qián)修屋卻無(wú)法獲得賠償。當(dāng)房屋需要理賠時(shí),應(yīng)該如何操作呢?

第一步:提交證明屋主在房屋損失發(fā)生之后的60天內(nèi)一定要申報(bào),并填寫(xiě)“損失證明”交保險(xiǎn)公司。在該表格中應(yīng)該詳列各種損失項(xiàng)目(物品),并注明其價(jià)值。表格中每一種物品各列為一項(xiàng),但各種物價(jià)則要分開(kāi)。最好能按房間分別申報(bào)損失,以便保險(xiǎn)公司審核。

第二步:折算價(jià)格在美國(guó),所有財(cái)產(chǎn)損失都需要進(jìn)行折價(jià)處理(除購(gòu)買(mǎi)重置成本保險(xiǎn)的情況除外)。各種物品的折舊率不同,電器每年折舊率為10%,硬式家具每年折舊率為5%,軟式家具每年折舊率為10%,工具每年折舊率為5%,衣服每年折舊率為5%,窗簾每年折舊率為20%,照相機(jī)每年折舊率為5%。但是,古董、銀器、珠寶等物品不需要折舊。投保人應(yīng)盡量提供原收據(jù)或復(fù)印的收據(jù),以作為核定損失的依據(jù)。很多美國(guó)人通常會(huì)將房屋內(nèi)所有物品列出一份清單,并將清單和購(gòu)買(mǎi)時(shí)的收據(jù)一起存放在防火保險(xiǎn)柜中或銀行的保險(xiǎn)箱中,以備不時(shí)之需。如需要申請(qǐng)理賠而缺少損失物品的原收據(jù),則手續(xù)相對(duì)較為復(fù)雜,有的需要采用具結(jié)書(shū)等辦法。

第三步:權(quán)益保護(hù)如保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)作風(fēng)惡劣,不按法規(guī)及合約規(guī)定理賠,投保人應(yīng)將整個(gè)事件的緣由記下來(lái),保存好與保險(xiǎn)公司溝通的信件副本,以便找律師控告保險(xiǎn)公司。

房屋保險(xiǎn)索賠的時(shí)限如下:? 在事件發(fā)生60天之內(nèi)向保險(xiǎn)公司送交“損失證明表”。

? 在保險(xiǎn)公司發(fā)出估價(jià)通知之后20天之內(nèi)選好估價(jià)員。

? 如果對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠有異議,必須在損失發(fā)生之后的12個(gè)月內(nèi)提出訴訟。

? 空置的建筑物在損失發(fā)生時(shí)投保時(shí)間未滿(mǎn)60天的,保險(xiǎn)公司將不予理賠。

? 降低房屋保險(xiǎn)費(fèi)用的方法



提高你的免賠額免賠額是依據(jù)保險(xiǎn)條款,在保險(xiǎn)公司開(kāi)始索賠之前你必須為損失所支付的金額。更高的免賠額意味著你節(jié)省了更多的保險(xiǎn)費(fèi)用。

提高房屋的抗災(zāi)能力

可以向保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)公司代表咨詢(xún),以尋找增強(qiáng)房屋對(duì)抗風(fēng)暴和其他自然災(zāi)害的方法。投保人可以通過(guò)增加風(fēng)暴百葉窗、加強(qiáng)屋頂或購(gòu)買(mǎi)更強(qiáng)的屋面材料等方式來(lái)降低保險(xiǎn)費(fèi)用。

提高家庭的安全系數(shù)

通常情況下,投保人可以通過(guò)安裝煙霧報(bào)警器、防盜報(bào)警器和防盜鎖等設(shè)備獲得至少5%的保險(xiǎn)費(fèi)用折扣。如果愿意安裝先進(jìn)的自動(dòng)噴水滅火系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)的防火防盜報(bào)警器,在緊急情況下能夠通知警察、消防或其他監(jiān)測(cè)站的設(shè)備,一些保險(xiǎn)公司甚至可以提供15%到20%的保險(xiǎn)費(fèi)用折扣。

持良好的信用記錄

建立一個(gè)完善的信用記錄可以降低你的保險(xiǎn)費(fèi)用。保險(xiǎn)公司越來(lái)越多的使用信用信息來(lái)對(duì)房屋保險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)。

選擇同一家保險(xiǎn)公司

如果投保人在同一家保險(xiǎn)公司連續(xù)投保多年,就可能享受到作為長(zhǎng)期投保人的特殊折扣。

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